打牢管理基石 筑好风控堤坝 江苏镇江农商银行系统助力地方经济高质量发展纪实

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镇江地处黄金十字水道长江和京杭大运河交汇点，是江苏长江经济带的重要组成部分，也是国家级苏南现代化建设示范区。镇江有三个市辖区、三个县级市，产业特色鲜明，经济增势平稳，已成为长三角地区重要的制造业基地。

经济发展离不开金融助力。在镇江市2019年6月末4973.6亿元贷款规模中，镇江地区镇江农商银行、句容农商银行、丹阳农商银行、扬中农商银行这四家农商银行，用于“三农”、小微金融服务的贷款占了八分之一份额，为镇江地区的产业发展与金融稳定作出了积极的贡献。

强化管理打牢良性发展基石

管理出效益，对于农商银行来说，管理带来的不仅是经济效益，还是执行金融政策的效力。

近年来，镇江农商银行系统深入贯彻落实江苏省联社合规银行建设三年工作规划要求，着力完善内部控制、合规管理和案件防控三项机制，切实发挥合规管理对业务稳健发展的支撑和保障作用。他们以制度建设为先导，建立健全了行业规范性管理制度，形成了一整套覆盖科学发展、民主管理、业务经营、风险防控、服务“三农”的制度体系，为依法合规经营提供了制度保障。

镇江农商银行在抓制度建设的同时，突出提高制度执行力。切实发挥审计、会计、合规、监察等部门的职能作用，抓住重点领域和关键环节，强化措施，规范管理。全面启动流程银行建设，促进业务规模、发展速度、运行质量、盈利能力和风险管控的全面协调发展。对经责审计、乱象整治、专项审计、日常管理等出现的问题及时问责与纠偏。

扬中农商银行着力强化合规文化建设，有效提升全员合规素养，积极构建文化宣导机制，编写“案件警示教育每月一案例”，通过全行工作微信群进行宣传，用身边鲜活的案例教育员工遵规守纪。组织开展以“知敬畏、存戒惧、守底线、促合规、治乱象、除黑恶”为主题的文化墙设计制作大赛，让员工在制作参赛作品的过程中主动学习和运用相关制度。此外，扬中农商银行还在微信公众号中创新推出“天天学”考试模块，开展合规考试“天天学”活动，将合规制度以考题的形式展现给每一位员工，帮助员工随时查漏补缺，在答题的过程中加深对规章制度的理解。

严控风险紧守金融安全底线

产品质量是企业的生命，资产质量则是银行的生命。近年来，镇江农商银行系统将风险防控作为生命工程，坚持“清前”与“堵后”相结合,取得良好成效。一方面，切实加大不良贷款的处置力度。积极争取政府部门对风险化解工作的支持，在地方政府的关心和帮助下，通过责任清收、依法诉讼、风险代理、打包处置、资产置换等综合措施，不良贷款得到有效处置，农商银行债权得到有效维护,风险化解工作取得了良好成效,营造了良好的地方金融生态。另一方面，严格管控新增不良贷款。四家农商银行按照省联社信贷管理模式转型达标创建要求，力推授信审批专业化、集约化作业，综合运用大数据、互联网、智能风控等手段，全面提升前中后台三道防线风险管控水平。

扬中农商银行坚持从制度流程源头防控风险，对规章制度进行存改立废工作，今年以来共完成了408项制度的梳理，其中，保存218项，修订156项、废止34项，新增44项，最终形成覆盖公司治理、风险管理、人力资源、员工管理等14个方面的418项制度。

丹阳农商银行重点加大对风险客户的监测，把控存量风险。通过主动出击，加强对信贷风险客户贷后检查的频度和力度，及时梳理预警系统中出现的风险预警信号，提高对风险客户的处置速度和能力。仅今年上半年，丹阳农商银行就主动排查了600余家客户，提示风险贷款额度达61.45亿元。

句容农商银行有效发挥客户风险预警系统在信用风险防控方面的作用，及时筛选、预警、提示、监测客户预警信号，做到贷前预判综合风险，贷中审查实时风险，贷后监测动态风险，有效提升风险预警管理水平，截至6月末，该行利用不良贷款客户账务资金“T+0”实时监控系统，共扣划不良贷款客户存款账务67笔，金额204.9万元。

此外，四家农商银行把发现问题与解决问题、排查风险与化解风险作为出发点和落脚点，通过现场检查与非现场检查、业务检查与行为排查、专项检查与常规检查相结合的方式，对信贷、财务、票据贴现、员工异常行为等进行检查和排查，做到“边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升”。通过不懈努力，四家农商行风控能力进一步增强，资产质量明显好转。

精准发力助推“三农”小微发展

近期,红火的生意让江苏艾力升电缆有限公司负责人戴振飞感到“喜忧参半”。喜的是络绎不绝的订单，忧的是需要提前预付的原材料货款,再加上扩大生产规模对于机器的采购,流动资金的紧张让戴振飞陷入困境。

由于缺乏有效抵押物，戴振飞在银行的贷款申请屡屡碰壁。一筹莫展之际，镇江农商银行的客户经理主动走访上门，在经过数据分析了解相关情况后通过“快易贷”产品为企业提供了200万元的信用贷款，前后仅用时3天。

很多类似艾力升电缆的民营、小微企业撑起了镇江地区经济发展的半壁江山，使地方经济发展充满活力。这些企业也许资产总量不高、抵押物不足，但他们却带动了大量就业，拉动了经济增长，成为地方龙头产业链上的有效补充。作为传统银行的“非优质”客户，这些企业获得银行的信贷资金往往不足。而长期为他们提供优质金融服务的，正是以践行普惠、扶持小微为己任的农商银行。近年来，镇江农商银行系统地将服务“三农”、小微作为业务经营的首要目标和考核重点，在服务地方经济发展中发挥了无可替代的重要作用。

镇江农商银行还从组织架构的调整出发，不断加大对小微企业的金融服务。该行组建了普惠金融事业部，按专业条线对小企业及“三农”业务提供帮助；根据行政区划，在各辖区驻点建立了金融服务专业团队，有效缩短了服务的半径，贴近了与企业的距离。6月末，镇江农商银行涉农贷款余额21.2亿元，增长17.9%，小微企业贷款余额65.5亿元，增长13.7%。

句容农商银行坚持以市场为导向，以客户为中心，重点依托科技支撑，努力使服务更加主动、快捷、周到。该行践行“一次办好”理念，推行线下“一站式”，线上“一网通”服务模式，实现基本金融服务就近能办、自助可办、网上快办、即办即结。适时开展“四个对接”服务，即对接国土局和不动产中心，将不动产登记系统延伸至行内；对接工商部门，提供企业营业执照代办系统，让信息多跑路，群众少跑腿；对接供水部门，专门开发结算业务管理系统，助力提高服务效能；对接人民银行，开发单位结算账户电子化申报系统，开户时间从一周降至半天，大大缩短了企业的开户时间。6月末，句容农商银行各项贷款余额165.7亿元，比年初增加15.1亿元。

扬中农商银行持续开展“金融惠企”走访活动，通过集中梳理2019年扬中市重点工业农业服务业项目、长江生态旅游岛项目、河豚文化节签约项目以及新开户或无授信的重点纳税企业，建立了1156户重点走访客户名单,明确各支行走访目标任务，按周报送走访结果。上半年，该行工作人员已经走访企业944户，其中，上报并得到批复的有61户，总授信额度3.54亿元。

来源: 中国金融新闻网

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