降准降息真要来了! 国常会重磅定调,降准大概率在9月中下旬落地。
一、国务院重磅会议召开,央行降准要来了
9月4日晚间,政府网公布了当天国常会的主要会议内容,释放出了重大的信号。
- 1. “六稳”工作要做好
对于接下来的工作内容,国家主要是要做好以下工作: 部署精准施策加大力度做好“六稳”工作;确定加快地方政府专项债券发行使用的措施,带动有效投资支持补短板扩内需。 其中,“六稳”指的是稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期。 本次国常会指出,当前外部环境更趋复杂严峻,国内经济下行压力加大,各地区各部门要增强紧迫感,主动作为,把做好“六稳”工作放在更加突出位置。
相比7月份的政治局会议,这次的国常会对"六稳"的表述,在措辞上显得更加紧迫。
2.降准迫在眉睫
在这一次的会议当中最为值得关注的一点是: “坚持实施稳健货币政策并适时预调微调,落实降低实际利率水平措施,及时运用普遍降准和定向降准等工具,引导金融机构将资金更多用于普惠金融,加大对实体经济支持力度。”
外部环境更趋复杂严峻,降准迫在眉睫。
3.预计本周就会执行降准
昨夜会议召开,关于要降准的消息流露之后,今日央视财经、21世纪经济等权威媒体相继报道。基本上有权威媒体提前播报了,就是在释放央行即将要降准的信号了,八九不离十。 今年1月4号降准就是如此,中国政府网上午报道,总理提出要运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资,很快券商中国也跟进报道,当天下午5点多央行就降准了。 所以预计最迟也不会超过这一周,降准就会执行。
兴业银行首席经济学家鲁政委向21世纪经济报道记者表示:根据以往经验,国常会不久之后这个政策就会变为现实,预测9月份大概率会宣布降准。
4.央行8年来已实施12次降准
从2011年11月底以来,央行共实施了12次全面降准,每一次都影响颇大。
可以看到,央行上一次降准还是在今年1月份,之后,国家也没有再采取第二次全面降准了,国内的经济形势也因为各种国内外因素而更加严峻。
因此,第13次降准很快就要来了。
5.降准之后,降息会来吗?
降准虽无悬念,但市场更关注的,还是央行是否会在9月降息。 在我看来,LPR机制已经形成,央行大概率不会直接降息,而是通过LPR来达到降低实际利率的效果! 究竟9月是否会降息?观察的窗口期将出现在9月17日-9月19日附近。9月17日将有2650亿元MLF到期,届时央行若续作MLF可观察利率水平是否有变化。此外,考虑到9月19日美联储议息会议上降息概率较大,若美国再次降息,当天可观察中国的公开市场操作利率变动情况。
最近去菜场你有没有发现,不仅是猪肉,什么都涨价了,所以普遍降息的可能性就小了。
二、降准降息,会带来什么影响?
那么,降准降息,对我们的生活有什么用的影响呢?
影响一 去银行存钱,利息变少了。此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的1.75%降为1.5%,意味我们以后去银行存款,利息减少。比如10万元存银行1年定期,利息就整整少了250元。
影响二 迎来买房好时机,房贷压力小了。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%。对于大多数买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。以贷款额100万元、20年期限为例,降息后,采用等额还款方式的市民,总支付利息将从160.4万元降至157.1万元,可省3.3万元。想要出手买房的,抓住机会
影响三 贷款环境宽松,创业投资更容易。此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。
影响四 买理财产品、买股票,不如买房做投资。买房子要买好位置,确保能保值和升值。 利率降低已经成为事实,货币宽松是全球大势,参与到全球贸易的中国无可避免,只能通过调控手段来尽量避免水大量流到房地产行业中。
即便房地产采用基准定价,更低的LPR和基准利率之间形成的息差,也能一定程度上增加影子银行和债券市场对房企的借贷意愿。因为借给房地产企业有钱赚,而且相对更保险。 事实上,只要放出来水,流到哪里真的控制不住。
三、合肥房贷利率依然很高,9家银行上浮30%
合肥作为长三角副中心城市,央行的降准肯定对其会产生一定的影响。
目前来看,合肥房贷利率依然很高。
1.9家银行新房利率上浮30%
从最新摸底的18家银行利率中,我们可以看出:首套房上浮20%是主流,二套房上浮30%是主流。
仔细数了下,发现二套房上浮30%的银行竟多达9家。
2.11家银行二手房停贷
据今天摸底的18家银行得知,目前合肥有11家银行暂不做二手房贷款业务,分别为: 建设银行、中国银行、杭州银行、华夏银行、光大银行、渤海银行、合肥农村科技商业银行、广发银行、邮政银行、中信银行、浦发银行
其中,合肥农村科技商业银行某支行上个月还在办理二手房贷款业务,然而这个月据银行工作人员所透露,已经不办理了。
3.15家银行不做40年公寓贷款
根据本站摸底得知,合肥18家银行中,仅有3家银行能做40年商办公寓,分别是合肥科技农村商业银行、浦发银行、交通银行。
其中,一家银行工作人员表示:也没有啥理由,通知显示就是不做40年公寓的贷款。
交通银行的个贷经理表示:虽然能放款,但只是跟指定楼盘合作。
总结:业内人士认为,近期,对楼市的调控领域也在扩大,调控的趋严也反映到房贷利率上。下半年,银行的信贷资金普遍比上半年紧张,预计接下来会有更多城市和银行加入到房贷利率上调的大军中。
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