北京银行管理层详解利润增长之道 六大举措提升零售业务贡献

北京银行方面表示，净利润增长的主要贡献因素是生息资产规模的增长、投资收益增加以及净息差的提升

《投资时报》记者 汤巾

作为中小银行高质量发展的标杆，北京银行中报业绩再次给银行业带来一抹亮色。而在优异成绩单的背后，该行有哪些致胜之道，未来又有怎样的战略布局？

在8月29日举行的中期业绩发布会上，北京银行管理层对提高利润增速的措施、特色业务发展计划、零售转型成效、普惠金融举措、金融科技投入等诸多市场关心的问题进行了解答。

上半年，北京银行营业收入和归母净利润同比分别增长19.6%和8.6%，其平稳的经营状况和较快的转型步伐获得了研究机构的一致认可。

而对于2019年全年利润增速，该行表示，在业务结构、收入结构的调整下，预计营收仍将保持较快增长；同时，其将继续审慎计提拨备，提升经济下行周期的风险抵御能力，预计全年净利润增速将保持相对稳定。

三项措施保证利润增长

2019年上半年北京银行营业收入增速为19.6%，拨备前净利润增速24.7%，实现两位数较快增长，净利润增速则为8.8%。

北京银行方面表示，净利润增长的主要贡献因素是生息资产规模的增长、投资收益增加以及净息差的提升，而计提拨备大幅增长52.4%，是拖累净利润增速的最主要原因。

为保证利润的持续稳健增长，该行主要措施包括：

第一，推动业务规模稳健增长。面对对公大客户需求放缓的局面，我行不断巩固自身区位优势，充分挖掘机遇，围绕国家重点战略加大信贷投放，上半年支持国家战略重点项目贷款呈现持续增长；加快零售、小微和线上业务转型步伐，上半年零售、普惠小微、线上贷款增量合计占总贷款增量的比重达到46%，较去年同期上升22个百分点。

第二，优化业务结构、稳定息差。资产端提升零售、小微和线上业务占比，负债端加强对存款成本的控制。从上半年投资收益还原前的净息差来看，整体呈现稳中有升的态势，主要得益于结构调整效果。

第三，挖掘中间业务收入增长点。在理财、投行等方面，做好基础工作、巩固并提升竞争力；利用ETC契机、以点带面、促进信用卡业务突破，实现拓客获客，逐渐形成规模效应。

零售业务呈现诸多亮点

在银行业零售业务转型的大潮中，北京银行率先迈出步伐并结出累累硕果。据《投资时报》记者了解，上半年，北京银行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”、“惠民金融”、“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效，并且蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖。

在业绩会上，北京银行副行长冯丽华介绍了该行的零售业务的五大方面成果：

一是零售盈利水平大幅提升。上半年该行零售营业收入同比增长28.6%，其中利息净收入同比大幅增长34.8%，占比提升4.4个百分点，达到25.4%；经营贷、消费贷余额占比达32.7%，较年初提升1.6个百分点；零售贷款不良率仅0.36%，较年初下降0.03个百分点，资产质量保持行业领先水平。

二是零售规模贡献大幅提升，零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。在激烈的市场竞争下，该行储蓄存款增幅达16%，高于全国储蓄存款增速8个百分点，特别是北京地区储蓄增量稳居同业首位；零售贷款上半年新增375亿元，其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

三是零售客户服务体验大幅提升。手机银行加速迭代，深度优化用户体验，创新拓展出国、健康、交通等场景，手机银行客户达533万户，新增有效客户转化率达87%，客户使用频率提升67%，月活客户（MAU）同比增长90%，处于业内领先水平。线上渠道创新拓展，推出“二手房E贷”，通过与主流渠道机构系统对接，大幅提升业务效率；稳健推进消费贷业务，线上线下协同营销带动规模提升186%；信用卡网申实现行内行外全渠道覆盖。线下渠道深化转型，网点智能改造比例超过95%，智能机具有效分流了超过50%的网点交易。

四是服务实体经济的效能大幅提升。个人经营性贷款余额突破1000亿元，普惠金融贷款同比增长24.3%，超额完成监管指标。特别是，落实乡村振兴战略，全面升级“富民直通车”服务体系，推出“千院计划”生态旅游服务方案，构建起从农户、村集体到民宿运营商，再到游客的资金闭环和共赢生态，成功打造了隐居乡里、黄栌花开、姥姥家等一批特色民宿品牌，实现了经济效益与社会效益、品牌效益的同步提升。

五是零售场景化服务效能大幅提升。助力世园盛会，独家发行主题银行卡，发卡量超过10万张；业内首家推出全流程线上ETC业务的“领跑者”，客户“车不出库、足不出户”即可享受高效、专业的ETC服务；与市总工会合作，为7万家企事业单位超过500万工会职工打造互助平台。

北京银行方面表示，下半年，零售业务将继续深化“一体两翼”战略，秉持移动优先理念，对外以客户体验为导向，打通客户旅程关键节点，打造开放式、场景化的服务生态；对内以数字化管理为导向，提升智能管理水平，打造客户全景视图。

为提升零售业务综合贡献，该行将重点推进以下六方面工作：第一，以国家战略为引领，抢占蓝海市场机遇；第二，以移动优先为重点，深化“一体两翼”战略；第三，以特色场景为依托，重塑重点客户旅程；第四，以最佳体验为目标，提升产品创新质效；第五，以金融科技为手段，加速智能系统建设；第六，以稳健合规为原则，扎实筑牢风险防线。