借钱买房一词,相信大家都不陌生,因为,时下的房价高到很多人动用六个钱包都买不起的地步,所以找亲戚朋友借钱来购买,算是时下的一个权宜之计。而也正是通过这种方法,很多年轻人也终于圆了一个买房的梦想。
哪怕是借钱去买房,但这笔借款终归还是要还给亲戚朋友的。看似拥有了一套房,其实未来几十年内会一直被房贷所捆绑,最终搞得日子苦不堪言,这,虽说无奈,但也是现实。
近日,小胖在社区看到一则与借钱买房有关的话题:男,32岁,坐标北京。跟老婆两人的年收入都在30万元,家庭收入60万一年,负债100万买了一套房子,有车,每月另有两万房贷,家庭开支在15000元以内。想三年内还清100万借款,应该如何实现?今天,我们就一起来聊一聊,借钱还钱那些事儿。
一、规划还债之前,先弄清收入与开销
这位朋友的家庭年收入为60万元,而且有房有车,已经算是妥妥的中产阶级了。但是,中产阶级的日子也并没有我们所想的那般好过,甚至他们也需要为借钱还钱操心。
在规划还债之前,必须要先搞清楚家里的收支状况,这样才能知道每个月会有多少钱结余,然后才能进行合理的规划。如这位朋友所言,家庭每月开支为1.5万元,每月房贷为2万元,一起便是3.5万元,一年的开销就是42万元。这位朋友的家庭年收入为60万,如此算下来,每年会有18万的结余。
如果按照常规的计划,要还清100万外债的话,需要5.55年左右。这样的结果,明显与这位朋友的期望不符。所以,需要做的便是下面两件事情,以此来加快还钱的速度。
二、房贷不变,每月开支上想办法
虽然这位朋友在北京,但是说句良心话,抛开房贷之后,每个月家庭开销为1.5万元真的有些高了。甚至可以说,这种开销有些不合理,需要进行一定的优化。
首先,个人建议先将每个月排行前几的开销列一个清单,然后看一看钱都花在了什么方面上。其实,根本没有什么是必需的开销,这1.5万元完全有可能将其降低到8000元。这样,每月便多出来了7000块钱。
不要小看这7000块钱,一年就是8.4万元,算上原有的结余,一年便可以存26.4万元。这样的话,还清100万外债,则只需要3.78年。比起原有的还钱方案,提前了一年多。当然了,距离这位朋友所立的3年目标还清,还有着一段的距离,不过,毕竟有所改善,不是吗?
三、每年26.4万块钱,千万不要浪费了
在之前的计算方法里面,我们只是按照相对传统的收入、支出以及结余来规划的还钱方法,这,算是比较常规但又相对死板的方法。正如我们计算的那样,这位朋友每年会有26.4万钱的结余,这笔钱千万不能浪费了,因为,完全可以利用钱生钱,来加快本金的积累,这样,才能早日还款。
那么,应该怎样钱生钱呢?其实就是理财。也就是说,采用指数基金定投+股票型基金+定期+债券基金的组合方式进行理财。据个人的经验来看,这种组合方法做到年收益8%-10%并不会有太大的问题。
我们就以10%来计算好了,每年26.4万本金,第一年收益为2.64万元;第二年本金就是55.4万(26.4万+2.64万+26.4万),第二年的理财收益就成了5.54万元;再算上第三年的收入,一起便是55.4+5.54+26.4=87.34万元。如此算下来,距离债务就还只差12.66万元了,目标,也自然更进了一步。
这些方法,其实都是建立在钱生钱的基础之上的,而这里所有的差额,则可以利用人生钱来补齐。也就是说,两夫妻在这三年内尽量的去从事一些兼职,以此来赚取收入。因为小两口是年收入60万的级别,所以生活当中想要赚些兼职的小钱,其实是完全没有问题的,只需要结合自身的能力以及其朋友圈即可,相信并不是难事。
大家或许也看到了,这位朋友之所以能够三年左右的时间里还清100万巨债,那是因为小两口年收入较高,所以他们才敢借这么多钱买房。而对于一般人来说,如果没有这种实力以及收入的话,还是不建议借钱买房。
因为,借钱买房的话不光是要为每个月的房贷操心,更是要为还借款操心,这样,日子将会过得相对较苦,最终还有可能和亲戚朋友为钱而闹翻,不是吗?
那么,您觉得这位朋友借100万买房,如何才能3年内还清这笔债务呢?您有什么好的建议呢?欢迎一起在留言区聊一聊!
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