如果房贷利率下调 你的月供会减少吗?

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  不知道大家心里有没有一个疑问,就是买了房之后如果遇到房贷利率调整,比如说当时的房贷利率是「基准利率上浮20%」,不久之后变成「基准利率上浮10%」,又或者「基准利率上浮30%」,那么自己的月供会随之减少或者增加吗?

  房贷利率,谁说了算?

  回答上面的疑问之前,我们不妨先来了解一下基准利率和商业房贷利率。

  买房的时候,房贷利率看似是各商业银行说了算,但真正起决定作用的其实还是央行。

  因为央行会出于宏观调控的考虑,不定时地根据经济情况调整基准利率。现在的银行利率还是保持着2015年10月央行调整之后的基准利率。(如图)

  

  从上图可以看出,5年以上商业贷款的基准利率是4.9%,我们拿到的房贷利率其实就是各商业银行在央行基准利率的基础上,进行上下浮动。

  

  比如基准上浮10%,房贷利率是:4.9%×(1+10%)=5.39%

  如果基准上浮30%,房贷利率是:4.9%×(1+30%)=6.37%

  所以说,只要基准利率没变,商业银行不管怎么调整浮动利率都跟我们没关系,当初浮动多少就是多少,我们的月供也不会因此而减少或者增加。

  基准利率下调了,月供会减少吗?

  前面说到基准利率没变,浮动多少都不影响我们现在的房贷利率。那么如果基准利率下调了,月供会减少吗?

  答案是肯定的!已经还了的房贷不影响,但后续的房贷会有所调整,我们来看一下具体如何变化:

  ①如果当初的房贷利率是基准利率,那么调整之后执行的房贷利率就是新的基准利率;

  ②如果当初房贷利率是在基准利率上浮20%,那么基准利率调整后,新的房贷利率=新的基准利率上浮20%;

  ③如果当初房贷利率是打折利率,比如打的是95折,那基准利率调整之后,房贷利率就是在新的基准利率上打95折。

  总结来说,就是只要央行调整了基准利率,那么我们的房贷利率就是在新的基准利率上进行变化,但浮动多少或是打折多少,还是会保持原来的不变。

  央行调整基准利率之后,新的房贷利率一般会在次年的1月1日起执行。不过也不是所有银行的生效时间都一样,具体情况可以去翻一翻自己的贷款合同。

  

  当然也不是所有房贷利率都会根据基准利率来调整,如果你跟银行签的是固定利率,那么基准利率调不调整也跟你没啥关系,所以最好还是看看贷款合同是怎么约定的。

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