楼市调控政策趋严 银行房贷利率普涨

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  监管严控信贷资金违规流入房地产行业的同时商业银行的房贷利率却迎来了一波高涨。

  在这次房贷普涨中多家银行的首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所上调且贷款审批更为严格。据《中国经营报》记者了解银保监会近期要求32个城市的银行房地产贷款业务进行专项检查而房地产信贷规模较大的银行在此次检查中首当其冲。另外由于此前银行对房地产行业贷款放贷规模已经比较大如今通过收紧信贷来控制贷款规模的意图较明显。

  记者通过调查了解在杭州、苏州、南京、西安、郑州、南宁、武汉等二线城市房贷利率涨幅较大部分银行首套房贷款利率直接由基准上调至上浮20%而二套房房贷的利率最高至基准上浮25%。此外银行对于消费类贷款和房抵贷经营性贷款资金用途审查更严防止资金绕道进入楼市。

  利率高涨 风向转了

  为了解决民生住房等重大问题监管对于房贷利率一直执行差异化政策。对多套房的购房贷款严格控制并提高贷款比例限制和贷款利率而对首套房贷款利率则比较宽容。

  据了解早在三年前国有大行在很多地方的首套房仍能执行8.5折甚至更低折扣的房贷优惠但是如今银行贷款的风向有所转变首套房作为刚需在此次房贷普涨中亦难以幸免。

  陈华化名在长沙正计划结婚买房是其婚前所面临的头等大事。然而当他对市内几家银行接触过后才发现购房贷款利率与半年前已经有很大变化了。

  “相比年初的时候长沙的房价还比较稳定可是房贷的利率却上涨的有些夸张。”陈华表示此前首套房在银行的贷款还有基准利率优惠最多也就是基准上浮5%。如今多数银行的贷款利率已经涨到了基准上浮15%。

  他告诉记者房贷利率基准上浮15%看起来不起眼但是这意味着接近100万元的贷款每月要多还400多元。按照30年的贷款期限算贷款需要多还利息接近15万元。“由于多数银行房贷是按照等额偿还提前偿还的部分更多的是利息这对于提前偿还贷款的买房者来说更加不划算。”

  记者调查发现湖南长沙的银行房贷利率上涨比较普遍其中股份制银行较为明显多数首套房利率为基准上浮15%。二套房贷款利率多数为基准上浮20%但是也有一家国有大行二套房的贷款利率上涨至基准上浮25%这也意味着贷款利率破“6”。

  实际上杭州、苏州、南京、武汉、郑州等地在近期也相继频频传来银行房贷利率上涨的消息。以南京为例不少银行今年5月首套房贷款利率还是基准上浮5%而目前也是基准上浮15%并有进一步上涨的趋势。

  有市场消息称西安部分银行的房贷利率上涨明显首套房贷款利率已经按照基准上浮20%在执行该利率甚至比此前二套房的贷款利率还要高。

  相比二线城市北京、上海、广州等一线城市房贷利率的变化较小。记者走访几家国有大行和股份行了解到大多数银行首套房目前执行的贷款利率为基准上浮10%而二套房的贷款利率则从基准上浮10%调整到基准上浮15%。

  “当前房贷利率的变化可能与政策从严相关未来银行房贷规模也许会继续收缩。”一家国有大行人士向记者透露房贷利率的上涨是整个市场综合因素决定的银行再根据实际情况进行调整。

  监管从严 银行缩量

  房贷利率的上涨与监管政策的从严相关。为了加强对楼市的宏观调控监管对于资金违规进入房地产市场严厉打击处罚也毫不手软。

  据了解7月以来房地产信托“刹车”迹象明显监管实行余额管理对于产品的审批放慢了节奏。

  值得的是近期银保监会办公厅下发《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

  记者了解到专项检查会特别针对房地产贷款业务量较大的金融机构并会对相关业务规范进行抽查。

  “房地产行业是一个杠杆游戏。在信贷的强支持下房价可能就会有上涨趋势。监管严控房地产信贷也是执行房地产从严调控的政策避免泡沫所带来的风险。”前述国有大行人士称。

  该人士向记者表示在监管政策下银行会对房贷进行缩量并将信贷资源向一线城市倾斜这就使得二线城市供给有所减少抬高了贷款的利率。“下半年房贷市场会有所降温银行在总量上会加大把控。”

  一家股份行人士向记者透露近两年来银行对于房地产行业的信贷在规模上并不小年增长甚至达到了两位数。“由于此时监管对于房地产融资收紧了银行在信贷方面也会跟进收缩。”

  “住房贷款仍然会批只是比以前更难一些利率上没有那么大的优惠了。”该人士表示。

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