二胎宝妈患癌，30万重疾险拒赔！保险公司：谁让你自己乱签名

在我们国家，“保险”是一个充满争议的东西。很多老百姓都采取坚决不信、不听、不买的态度。因为保险被坑的例子确实不少，谁都不想自己的血汗钱被骗！但是，对于保险凭什么不赔？保险公司哪里来的底气？其实我们并不清楚。

今天，我就从一个二胎宝妈身患癌症，保险拒赔30万的案子说起！最后，小鱼会继续教大家一些防止保险拒赔的知识点。希望能对大家有所帮助！

01真实案例

家住湖州长兴的李女士是一名二胎宝妈，在保险公司上班，去年给自己和两个孩子买了重疾险，保额30万，一年交7000多元保费。本来买保险就是为了以防万一，可没想到的是，天有不测风云！

今年一天突然感到不适，李女士家人将其送往医院治疗，经过检查，李女士身患甲状腺癌。高昂的治疗费用让一家人一筹莫展，于是想到之前购买了一份重疾险，于是李女士便向保险公司迅速申请理赔30万保险金，可没想到，保险却一口拒赔！

02案例分析

李女士很气愤：明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围，凭什么保险一分不赔？原来，这里面有蹊跷。经调查，保险公司发现：李女士在生完二胎之后就患有甲状腺结节，甲状腺癌症由它变化而来。而且李女士也是本公司保险业务员，无论是作为投保人还是业务员，她都没有做到如实告知的义务，存在骗保嫌疑。保单上的代理人签名是她本人！说白了，这份保单是她自己卖给自己的。

但是对此，李女士坚决不认同，并表示自己在投保时已将这一情况告诉了保险代理人卢经理，但是卢某为其开通销售工号，令其自己签名。而且当时卢某也说：甲状腺结节很普遍，没事，不影响后期出险理赔！而如今，卢某拒不承认！

03千万记住3点，防止拒赔

对李女士的遭遇，很多网友都表示同情。如果说保险业务员可能会坑别人的话，给自己买保险，应该不会挖坑吧！所以整件事不免让人唏嘘！给自己和家人上保险，都是图安心，可是如此闹心，真的让人难以接受！

那作为我们普通老百姓，该如何防止被保险业务员坑、被保险公司拒赔呢？

为此，小鱼整理了几个大公司的保险拒赔案例，在以往基础上再总结了几个防坑要点：

1、不要乱填健康告知

对于健康告知，之前已经强调过很多遍。因为这一块，确实是目前保险拒赔最严重的地方。很多时候为了成单，一些保险业务员会跟你说：如果没住过院，健康告知直接填否就行了，保险法规定扛过两年一定赔！可真的是这样吗？

《保险法》：如果投保人未如实告知的，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同，发生保险事故的，应当承担赔偿责任。

所以，2年不可抗辩是为了保障投保人的权益，而不是教大家骗保。如果隐瞒病情投保，就算扛过两年，也不一定赔！

2、不要忽视除外责任

除了健康告知，除外责任也是很多人常常忽视的，也是拒赔非常多的原因所在！所谓的“除外责任”，就是免责条款。一款保险到底赔什么不赔什么，这些一定要牢记于心，不要自以为是。

比如，花了很多钱住院治疗的病不一定是重大疾病，重疾险不一定赔！一般来说，重疾险对皮肤癌、原位癌、微创冠状动脉支架植入术等就不赔；意外险对猝死、高原反应、个体食物中毒、整容失败等不赔，车险对于酒驾、无证驾驶、车辆未年检等不赔！

3、不要买返还型重疾险

“有病治病，没病返本”的重疾险，的确是块非常诱人的肥肉。但是千万不要只看表面！返还型重疾险不仅保费贵，甚至可能比一些不返还的一年贵六七千元，我们多交的这些保费，很大一部分拿去理财了，导致保障性很差。而且，理财收益并不高，差不多为4%。所以不建议大家购买！

最后，在提醒大家一点：保险不要代签名，如果买保险时不放心，可以采取录音录像的方式，保留重要证据，以便后期理赔！