某银行大额存单50万起存，年利率4.8%，靠谱吗？

　　我在银行工作多年，知道一些。

　　4.8%的年利率，不知道题主的靠谱是指什么？如果是指安全性，只要是银行正规发行的，没有问题，放心购买。如果是指收益，那么我觉得有些靠谱，不是太低也不是太高。其实这几天已近年底，银行业绩大考之日，结合今年的资金市场，如果是我，对4.8还真的有点不太满意。

　　顺便给大家普及点相关知识：

　　1.人民银行在2015年6月2日制定下发了了《大额存单管理暂行办法》，用于规范大额存单业务发展，拓宽负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革。

　　2.大额存单发行前，要向人民银行备案，确保安全可控。标准期限的，个人认购金额不低于30万元，机构认购金额不低于1000万元。期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。如果题主你说的4.8，那应该期限不会很长。

　　3.你手里有大额存单，如果没钱了，可以去银行进行质押贷款。

　　4.虽然叫大额存单，其实你手里是没有存单的，因为都是电子形式。当然了，你可以随时通过电子渠道查询得到。

　　5.由于今年各家理财产品收益下降，市场上资金较为紧张，很多银行通过大额存单来揽储。不信你去各家银行网点看看，不少银行将大额存单的宣传海报放在营业厅内醒目的位置，有的小银行上调个人大额存单利率，较央行基准利率最高上浮了55%，收益还是客观的。

　　6.谈开一点，要说理财，个人觉得可以配置一定的大额存单。但本人并不建议占比太高，毕竟现在资金贬值速度还是快的。

　　4.8%，算高息不？

　　4.8%如果对于国有大行（中农工建交+邮储）、12家全国性股份制商业银行及部分区域性银行（比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等）而言，算是高息了，因为这些银行目前无论哪个起点的大额存单最高的利率也不超过4.18%，如果是上述银行的员工告诉你五年期的大额存单4.6%的，飞单、骗存款或者存款变保险、理财的的概率更高一点。这是因为上述银行受到利率自律规定的限制，不可能给出4.8%的利率（相当于基准利率上浮75%，远超自律规定的50%）。

　　但是这个利率在地方中小银行以及民营银行里，并不算是高息，不少银行无需大额存单，普通定期都可以达到5%以上（比如天府银行、锦州银行、民丰银行、亿联银行、蓝海银行等等），所以如果你是在地方银行存的大额存单，4.8%的五年期利率，还是比较可信的。

　　大额存单

　　大额存单，作为一般性存款，其本质属于存款性质，受到《存款保险条例》的保障，故而其安全性及可靠性是无需担心，只要你存的银行不倒闭，绝对到期按时兑付（要提前支取也可以靠档计息），而且即使银行破产倒闭，你仍然可以获得50万的赔付金额。

　　对于你来说，如果因为没有纸质存单而感到担心的话（《大额存单管理办法》第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。不过目前很多银行实质上有推出纸质存单），你可以让银行开立存款证明，也可以自己保留银行的业务办理回单或者电子银行（手机银行及网银）截图作为证据，只要上述单据上显示你办理的为大额存单就无需担心。