回归网贷本质解渴小微企业，点融以金融科技持续赋能实体经济发展

近期，深化利率市场化改革，完善LPR形成机制，促进贷款利率“两轨合一轨”引发众多讨论，这一改革被看作是政府推动降低实体经济融资成本的又一重要举措，同时也体现了近年来相关部门为解决小微、民营企业融资难问题的支持力度。

根据我国首次发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额为26万亿元，所对应的小微企业法人数量为237万户，占小微企业法人总户数的18%。这表明，我国仅有不到五分之一的小微企业能从银行获取贷款，虽然有政策倾斜，短时间内却也不可能一蹴而就，仅仅依靠传统金融服务机构是远远不够的。解决小微企业融资难、融资贵的问题，仍需要多管齐下，而互联网金融作为传统金融机构的有益补充，依托先进的金融科技手段，为破解小微企业融资难题提供了新的方向。

多年来，点融深耕于金融科技领域，凭借对大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术的灵活应用，持续为小微企业提供金融服务。而且，面对不同行业的小微企业，点融会根据行业不同的发展特性，为其定制化服务模式，提供更符合公司现金流、账期的金融服务，使其能以更低成本、更快速度获得借款。目前，点融主要为MCA（商户现金预借）、物流金融、供应链金融这三方面小微企业提供金融服务。

MCA主要面向的是餐饮、药店、酒店、便利店等垂直零售行业中小商户借款的产品，该产品主要以商户经营现金流为申请依据。鉴于目前消费者普遍使用线上支付或信用卡消费，MCA依据商户的POS机交易和手机支付历史数据判断每个零售商户的经营流水，并结合大数据风控模型进行审核。其中，专为餐饮行业度身定制的 “大食贷”已经成为MCA的明星产品。

另外，物流行业普遍存在运营周期和结算周期滞后现象，针对小微物流企业资金需求量小、频率高、用钱急的特点，点融推出小微物流供应链的运费贷项目，借款人均为物流供应链数据平台上的下游承运企业。点融则根据交易数据建立风控模型，在取得借款人同意后获取借款人一定时间内的各类交易数据，实现在线自动风险决策计算发布借款金额。

而在供应链金融领域，点融更是早有建树。2017年联手富士康搭建国内首个区块链供应链金融平台——Chained Finance，点融就将视角聚焦在供应链金融上。2018年点融在R3平台上推出了一款CorDapp，基于在区块链技术研发上的突破再次升级了点融供应链金融解决方案。

有研究显示，以经济贡献测算，小微企业贷款空间预计为当前规模的1.6倍-2.5倍，我国小微企业贷款业务仍然有较大空间，网贷后续发展未来可期。点融在发展过程一直坚持“信息中介”的定位，积极运用金融科技赋能实体企业，为小微实体企业提供高效便捷的金融服务平台，致力于缓解广大小微企业面临的融资难题，让更多企业享受到普惠金融的红利。