去年某保险公司有一款神奇的重疾险，时不时地刷爆朋友圈：限购三天、即将停售......
结果呢，一直没停，原因居然是：卖的太好了！
对此，我只想呵呵一笑。
这种保险停售的伎俩，保险公司屡试不爽。
今天我们也来聊聊产品停售。
1、保险停售是什么？
保险是虚拟的金融商品，说白了就是一张纸，要多少有多少，根本不会像小米手机一样卖断货。
那么保险停售究竟是怎么一回事呢？
通俗而言，就是保险公司不卖了。
而不卖，也分真假。
真停售，和开发新保险产品一样，必须向保监会报备。
报备后，即使后悔了，再想卖这款产品也是不行的。
而现实中也不乏“假停售”，只是关闭了这款产品的投保入口，而未向保监会进行停售报备。
将其称之为“下架”更为恰当。
好哥从事保险经纪工作时，百年人寿有一款“守卫者1号”的多次赔付重疾险，性价比还不错，对外声称即将停售。
于是呢，各大保险公众号纷纷宣传，出现了一大波抢购热潮。
依稀记得，那是我最忙的三天三夜，每天咨询的客户在40-50个，日均成交保费达5-10万，不到凌晨根本下不了班......
后来呢，我打开百年人寿的官网一看，这款产品仍在备案产品列表里面，纹丝未动。
2、产品卖的好好的，为啥要停售？
再来聊聊第二个话题，保险为什么会停售。
一般有这4个原因：
▼经营惨淡，入不敷出
比如健康险，产品设计不合理，保费过低，健康告知又过于宽松，最后导致整体赔付率过高。
保险公司赔穿了，立马下架停售。
再如理财险，预定利率较高，结果投资收益不尽人意，产生了利差损，保险公司亏钱了，一样停售。
保监会也于2016年9月份发布了《关于强化人身保险产品监管工作的通知》，该通知中提到：保险公司应主动对年度累计规模保费收入少于100万、且年度累计销售件数少于5000件的备案个人产品进行主动停售，产品使用未满一年的除外。
▼产品违规，监管叫停
监管爸爸一方面要保证保险公司的可持续经营能力、偿付能力，另一方面要维护消费者的合法权益。
如果产品条款存在违规，或将导致消费者遭受风险和损失，都会被保监会叫停。
今年5月份，太保安联的有一款产品，关于“急性病”赔付条件是这样的：
被保险人突发急性病并自发病之日起七天内以该急性病为直接且单独原因导致其身故
条款以身故作为疾病的赔付条件，和《健康保险管理办法》第二条中“以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险”要求不一致。
保监会立刻叫停了这款产品，并停止该保险公司三个月内备案新的产品条款和费率。
▼产品落伍，更新迭代
随着市场变化、医疗水平进步等诸多因素，老产品落伍了，缺乏竞争力。
保险公司又懒得重新开发产品，就在原有的基础上修修改改，便称之为“升级”。
比如大家所熟知的平安福，从2013年10月问世，迄今为止，大大小小的升级也有七八次。
升级后，以前的产品就停售了，这些停售的产品在平安人寿官网上都可以查询到。
▼虚假宣传、饥饿营销
这种情况还真不少，无论是真停售和假停售，都有可能是保险公司在自导自演，打着即将停售的幌子，炒作产品，吸引客户购买。
3、保险停售了，对已有保单有影响吗？
对于这个问题，不能一概而论，要分具体情况。
像重疾险、寿险这类往往都是长期险，一保就是几十年乃至终身。
即使产品停售了，我们该交保费就继续交，发生了保险事故，保险公司该理赔就继续理赔，丝毫不会产生影响。
而短期险产品如百万医疗险，这种产品停售对我们的影响还是比较大的，尤其是身体不太健康的人。
一旦产品停售，意味着到期后我们只能选择其他的产品，重新面对健康告知、等待期。
如果此时身体抱恙，极有可能被拒保，无险可投。
不过大部分产品在停售后，保险公司也会推荐其他的产品。
4、产品即将停售，我该买吗？
买保险与是否停售毫无关联。
买保险最重要是看自己的需求，即将停售的产品如果不是你想要的，即使再好，又何必买呢？
反之，不了解产品具体保障内容，一味跟风投保，事后也会后悔不已。
即使错过了，后面也会有更多的好产品涌现。
像前文介绍的守卫者1号，最新的备哆分1号、光明永大嘉多保与之相比毫不逊色。
产品只会越来越好。
因此，请记住这八个字：理性投保，拒绝跟风。
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