银行业“优等生”交卷！专注小微的宁波银行为何一骑绝尘？

上市城商行中报压轴大戏终于启幕。

8月29日晚间，宁波银行正式公布了2019年中期业绩：归属于母公司股东的净利润68.43亿元，不良贷款率低到不可思议的为0.78%，而拨备覆盖率高到不可思议的522.45%，指标远超同业，不仅在上市城商行板块一骑绝尘，在整个银行业板块也傲视群雄。

银行业“优等生”交卷！尽管业界对其优秀的成绩早有预期，但成绩好到这样的程度还是让人觉得眼前一亮！

而更值得一提的是，宁波银行亮丽的业绩并不是靠资金空转的“兴奋剂”，而是靠服务实体经济尤其小微企业的“新动能”。

服务实体“一指禅”

金融要服务实体经济，这无疑是金融业的初心和使命。而对金融机构来说，诱惑太多，服务实体经济需要很强的“定力”。作为身处中国经济最发达地区的法人金融机构，宁波银行牢牢把握服务实体经济这一中心任务，专注“一指禅”，保持了强大的战略定力。

宁波银行表示，上半年面对中美贸易摩擦升级、宏观经济下行压力抬升、利率市场化加速等外部经营形势，宁波银行始终坚持以服务实体经济为根本出发点和落脚点，不断提升服务实体经济的质效，为小微企业的成长发展保驾护航。

中报显示，今年上半年宁波银行零售公司业务规模继续保持稳健增长，小微企业客群进一步夯实。截至2019年6月末，零售公司客户存款余额926亿元，较年初增加199亿元，增长27%；贷款余额656亿元，较年初增加78亿元，增长13%。

在服务实体经济的过程中，宁波银行坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的差异化发展策略，取得了明显成效，可持续发展能力不断增强。紧跟国家宏观战略导向与监管要求，以“融合创新、转型升级”为发展方向，宁波银行稳步积累比较优势，推动整体经营稳健向好。

风险控制“金钟罩”

银行是经营风险的行业，风险控制是银行的生命线。作为银行资产质量的指标，不良贷款率一直是评价银行经营状况最重要的指标之一。

截至2019年6月30日，宁波银行不良贷款率为 0.78%，与年初持平。在中国经济下行和企业经营风险暴露的大背景下，宁波银行取得这样的成绩实属不易。

那么宁波银行风险控制到底有何“独门秘笈”呢？

宁波银行在中报透露，公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。从顶层设计出发，扎实推进风险管理体系建设；萃取先进理念、技术，不断升级风控措施和工具，持续打造精准、高效的风险监测体系和快速反应机制。

宁波银行独有的授信审批体系在风险控中功不可没。总行授信管理部统一负责全行的授信审批工作，实施垂直化管理。审批权限集中在总行，分行设有审批中心，审批官由总行垂直管理，执行统一的审批标准，从体制上保证审批的独立性和授信政策的贯彻。同时，公司按照不同业务条线和行业类别，将审批官分为公司、零售和个人审批官，确保各条线业务审批的高效和专业性。

科技赋能也是宁波银行风控的重要抓手。通过积极推动科技驱动的金融创新与变革性科技方法在风险管理场景下的深度应用，宁波银行更好解决贷前、贷中、贷后信息不对称问题，相应控制了风险。

作为宁波本土最接地气的银行，宁波银行逐步建立了“4+N”风险预警体系。其中“4”是指“纳税、用电、海关、征信”四项数据，N 是指多项大数据，包括工商、法律、环保、舆情、上市公司 Wind 数据、发债数据、招聘人员情况、社保数据、舆情数据等，着力搭建全方位、立体式预警监测平台，实现预警信息互通、共享，夯实数字化风控转型的基础。

拨备覆盖“铁布衫”

中报显示，宁波银行拨备覆盖率 522.45%，比年初提高了 0.62 个百分点；拨贷比 4.09%，比年初提高了 0.01个百分点。

2019 年1月1日正式实施新会计准则后，宁波银行的拨备计提更加科学，在预期信用损失法下，以未来可能的违约事件造成的损失的期望值来计量当前应当确认的减值准备。

在上市城商行中，宁波银行的拨备覆盖率最高，而且是行业平均水平的2倍以上。实际上，宁波银行多年来一直在拨备计提上颇为“大方”。2016 年、2017 年、2018 年，宁波银行贷款损失准备计提金额分别为 50.42亿元、57.18 亿元及 39.44 亿元，相应在2016 年末、2017 年末及 2018 年末，贷款损失准备余额分别为 97.18 亿元、140.01 亿元及 174.95 亿元，贷款损失准备金额增长较快，为稳健经营打下了良好的基础。

宁波银行表示，实行审慎的减值损失准备计提政策，拨备覆盖率能充分覆盖风险程度及预期损失，整体风险可控。

宁波银行表示，2019年下半年，公司将积极适应银行业经营的新常态，抢抓业务发展新机遇，按照年初总体工作部署有序推进各项业务和经营管理，持之以恒锻造银行核心竞争力，夯实风险管理基础，推动公司稳健可持续发展。