零售业务深化“一体两翼”、“移动优先”,截至6月末该行储蓄存款余额3339亿元,较年初增长16%;零售贷款规模达3993亿元,较年初增长10%
《投资时报》研究员 金丽
正所谓“得零售者得天下”。
近年来各家银行都在努力发展零售银行业务,城商行的“领头羊”北京银行则早在5年之前就已意识到该业务的重要性,果断提早布局,并结合自身实际提出了“一体两翼”转型战略。
所谓“一体两翼”,即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。在此基础上,又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。
上述战略指引下,北京银行零售业务屡创佳绩。该行8月27日晚间发布的2019年半年报,展现出零售业务的五项成果。
首先是业务规模平稳增长,截至6月末,该行零售业务资金量余额6975亿元,较年初增长475亿元;在当前揽存压力加大的背景下,北京银行储蓄余额持续增长,6月末储蓄余额规模达3339亿元,较年初增长16%;零售贷款规模达3993亿元,较年初增长10%。
第二是市场份额明显扩大,零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升,北京地区储蓄增量排名同业首位。
第三是盈利能力持续提升。数据显示,上半年零售业务营业收入突破 100 亿元,利息收入同比增长 29%,经营贷和消费贷等高收益贷款余额占比达 32.7%,较年初提升 1.6个百分点。
第四是客户规模继续稳步增长。报告期末该行零售客户数达 2126 万,较年初增长 76 万户;手机银行客户达 533 万户,新增有效客户转化率达 87%,月活客户(MAU)同比增长 90%。最后是风险防控取得良好成效,零售信贷不良率 0.36%,较年初下降 0.03 个百分点。
从业务发展特点上看,该行手机银行加速迭代,新增结售汇、境外汇款、外币定期等一揽子综合境外服务,网点智能机具全行网点投放比达95%,北京地区已实现全面覆盖;此外在消费贷、信用卡分期等方面成绩亦比较显著,实现线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升,全力打造智慧金融。
惠民金融和财富金融方面同样创新叠现。惠民金融方面,北京银行升级“富民直通车”服务体系并启动“千院计划”等;财富金融方面,该行基金销售同比增长 16%,贵金属交易额同比增长 84%,个人非保本理财中净值型产品占比提高 9 个百分点,净值化转型初见成效,支持分行引入区域专属的代销产品,私行代销产品累计募集资金同比增幅达 119%,余额同比增长 40%。
北京银行零售业务的优异表现也获得了多家券商的肯定。中信证券研报中表示,北京银行经营稳健,零售业务“一体两翼”转型的推进有望对公司高质量发展构成新支撑。东北证券则认为,北京银行未来零售转型存在很大的发展空间。
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