【会议直击】中国工商银行资产减值损失增18.8% 经营现金流涨升逾4倍

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  【财华社讯】中国工商银行(01398-HK)公布2019年中期业绩,股东应占利润1679.31亿元(人民币.下同),同比升4.7%;不派中期息,每股基本收益0.47元,同比升4.4%;营业收入3942.03亿元 ,同比增长9.1%。

  当中核心业务净利息收入2993.01亿元,同比增长7.8%;手续费及佣金净收入885.01亿元,同比增长11.7%;而交易净收入58.73亿元,大升92.9%;惟金融投资则录得净损失34.24亿元(去年同期为收益19.29亿元);来自其他营业净收入则有39.52亿元(同比为净支出5.47亿元)。期內资产减值损失991.8亿元,同比增长18.8%。

  期內录得经营活动现金净流入1万0047.98亿元(人民币.下同),同比大幅增长438.7%。不良贷款率1.48%,较2018年底跌0.04个百分点;拨备覆盖率192.02%,较去年底提升16.26个百分点;核心一级资本充足率12.74%,跌0.24个百分点。

  分部业绩看,公司金融业务于期內录得税前利润875.16亿元,同比增长近10%;个人金融业务为838.96亿元,同比增长6.4%;资金业务376.71亿元,增长0.7%。

  于2019年6月30日,该行及或其子公司作为被告的未决诉讼案件标的金额共计42.62亿元,较2018年底增加1.08亿元。

  公告指出,上半年集团实现净利润1,686.90亿元,同比增长5.0%;实现拨备前利润3,083.89亿元,同比增长9.9%。营业收入3,942.03亿元,同比增长9.1%。年化平均总资产回报率(ROA)1.17%,年化加权平均权益回报率(ROE)14.41%。

  上半年境內分行人民币贷款新增7,832.96亿元,同比增幅5.8%。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4,507亿元,其中地方政府债投资新增3,829亿元,增长13.8%。境內分行项目贷款增加2,537.12亿元,占公司类贷款增量的54.9%。民营企业贷款比上年末增加1,340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%。先进制造业贷款增加470亿元,境內制造业贷款余额1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金,更好服务双创;和自主科技创新。新增债转股落地项目23个、金额296亿元。

  中国工商银行管理层于8月29日举行业绩记者会,部分节录如下:

  Q: 二季度净利差(NIM)较一季度跌2基点,利差是否已到顶? 央行近日改革LPR形成机制(商业银行对最优惠客户执行的贷款利率),对工行影响?

  A:净利差是否己到顶? 很难说。央行最近改革LPR形成机制,对工行有影响但有限。今年工行约1.4万亿人民币贷款便是按照LPR基准定价,(没包括个人按揭贷款),占新贷款的38%,对工行而言LRP并非新事物。工行是按风险原则来订价;并会视乎市场利率走势调整资产端结构, 如利率上升周期,资产端尽量缩短周期。而负债端主要透过拓宽客户基础来增加低成本来源。期內新增存款的存款成本位于约1.53%较低水平。

  Q: 工银投资入股锦州银行,有何考量?

  A:中国工商银行 旗下工银投资,早前入股锦州银行约10.8%股权,这项投资是按照两项原则决定,第一按市场化推进, 第二投资不确性要打控,风险不会有外移性。价格是按外部审计结果作基数,参考锦洲银行同类上市公司估值再作重估修整,并进行尽职审查。管理层强投资锦州银行不确定性可控,投资上限31亿人民币,出资主体工银投资,类似投资规模已进行不少;并与母行风险隔离。作出此项投资是要服务国家供给侧改革。日后锦州银行增资计划,将由该行董事会决定。

  Q:全球贸易摩擦、金融监管严格,有否影响工商银行国际化业务?

  A: 国际业务于2019年上半年的税前利润为21.55亿元。虽然全球经贸摩擦,工行海外资产较年初仍增加6%,国际业务保持稳健增长。2015年至今,工行加强海外业务內部管理,未来仍推进国际化进程,定位是成为中国企业走出去的首选银行。一带一路发展方面,沿线已131个分点,未来看重东南亚;中东等地区,加强区域化管理,提高银行海外风控;至今承担1200亿美元贷款。同业亦建立了银行间合作平台,有来自中国、欧洲、美国的银行,来自46国家地区89家银行参与。大湾区工作方面,工行已在区內设立5大机构,包括广东、深圳、澳门、工银亚洲和工银国际,将加强总行顶层设计协调,加大对区內投入,下放授权,加强与地方政府合作。

  Q:下半年工商银行信贷投放情况如何?

  A: 下半年信贷投放情况: 1. 总量上预期较去年适度增加。目前经济情况面对不确定,中美贸易摩擦让经济下行压力加大,工商银行将提升信贷能力,对实体经济支持。 2. 结构上更注重确保重点民生资金供应,加大制造业金融支持,推动转型升值;加大民营小微企业融资服务,培育经济新增长点。3. 控制好信贷风险保持可持续发展。

  Q: 小微企业期內贷款增长40%,增长能否持续?

  A: 上半年工行普惠金融总量较去年底上升达40%,贷款余额4400亿升;普惠客户57万户, 较年初增加30万客户。中小企的不良率近2年明显改善,未来将继续做真、做实、做活、做好小微企贷款业务。

  Q: 同业间资管业务收缩,工行情况如何? 工行理财公司营运如何?

  A: 上半年工行资管业务平稳发展,经营正处转型期;规模上保持优势达2.33万亿;资管新规下规模有一定降幅,相对同业影响可控。工行推出新规产品余额达4000亿,占市场17%。

  Q: 工行个人零售业务增长可否持续?

  A: 上半年个人金融业务发展态势好,对工行营业贡献提高2.75个百分点占比,全年目标多增4000多万个人客户。

  作者|周燕芬

  编辑|黎璐璐

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