央行关于房贷利率改革的消息已经过去三天，但是热度依旧居高不下，大家都在热议和关心，新的房贷利率对于房价的涨跌时候有影响，尤其是对于刚需群体和投资者而言更加重要，刚需是为了避免成为接盘侠，投资者则是为了获取更多的回报。
由于新的房贷利率是由LPR（贷款市场报价利率）+银行加点所决定，因此想要知道房贷利率前后的变化，就得从这两方面去判断。
LPR类似于以前的基准，但是更多的是市场的反映和表现，不再是由央行来制定，但是这个利率前后变化不大。
因此“加点”才是我们判断当地城市的房贷利率涨跌的关键。那么加点的依据和基础又是什么呢？
第一，是银行需要根据自身的经营成本、盈利状况、信贷条件等等条件，在此基础上设定加点数值；第二，根据当地的房地产市场表现作出变动，因为当前的政策基调是房住不炒，说白点就是要稳定现在的楼市，楼市表现好房价要涨的时候，会适当的增加“点数”，稳定市场；反之同理。
换而言之，房贷利率依旧保留着调控市场的作用，同时更具灵活性，这是房住不炒和因城施策的结合。
所以说，房贷利率的涨跌其实还是要看“房住不炒”四个字，其中逻辑不再赘述，直白点说就是要满足刚需购房的需求（首套房），同时抑制投资炒房（二套房及以上）。由此可见，在房贷新规落地之后，首套房的利率应该是降低，而二套房及以上的利率则是上升。
有些聪明人可能会想到一个问题：改善型刚需怎么办？是的，确实很可能误伤改善型刚需，但这也是没办法的事情。
在知道首套房和二套房的利率变化之后，再分析房价问题就简单的多了。首套房的利率降低，会吸引更多的人购房首套房；二套房及以上的利率上升，自然抑制了二手房市场...新房和二手房的价格变动也就变得清楚了。
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