再度袭来！银行“暂停房贷”，房价下跌会加剧？买房关注2点

对于大多数刚需而言，买房采用按揭贷款，是最为常见、也是最普遍的方式。按揭贷款也逐渐成为了助推无房族成功购房上车的最佳方式，在按揭贷款问题上，首套房低利率、二套房高利率、三套房以上更高利率，这种规定一方面提现了国家对刚需住房的需求保障，同时也体现出了对多套房甚至是炒房的抑制。

在按揭贷款问题上，比起房价而言，房贷利率备受关注，因为房贷利率一个点的变动，很可能影响购房者多支出还是少支出几万元利息的事情。最近关于房贷利率的事情，又有2个消息袭来：央行发布最新的贷款利率调整政策，贷款利率确定方式有变动。

与之同时发生的，是不少城市贷款收紧，在利率上浮的背景下，个别城市暂停二套房房贷政策再度袭来。最近，银行“暂停房贷”！房价下跌会加剧？二手房市场如何？买房人值得关注的有2点：

1、按揭贷款的利率确定方式有所变化，值得购房人关注。

日前，央行颁布了最新的房贷利率政策，根据央行新规，房贷利率不再按照基准利率为结算标准，各省各市应该自己制定房贷利率，根据新规，按揭贷款首套房利率不能低于LPR利率，按揭贷款的二套房贷利率不能低于LPR利率上浮60BP。从这一点而言，曾经出现过的房贷利率打折（9折、8折、7折）等情况，或许今后不再可能出现了，成为历史。

首先要看到的一点是，根据这项政策内容，从2019年10月8日开始，购房者需要办理按揭贷款的，则应该按照新的规定执行，新的房贷利率确定方式为最新月度公布的LPR利率，在此基础上进行加点形成房贷执行的利率。什么叫做LPR呢，英文全称是Loan Prime Rate，简称LPR，指的是商业银行对最优质的的客户实行的贷款利率，其他的贷款利率点在这个标准的基础上加点或者减点形成贷款利率。

购房按揭贷款参照LPR利率，规定首套房按照这个利率执行，二套房要加点执行，也就意味着今后购房贷款利率应该是不会低于LPR利率标准，所以理论上而言，前几年我们经常见到的利率水平打折的情况不复存在，上浮很可能成为一种比较常见的情况。举个例子，按照最新的5年LPR利率水平，应该是在4.85%的基础上进行加点。

在此前提下，利率最终实际是多少点水平呢，则每个城市或许有不同的差别，主要参考依据是金融政策手段和房地产调控政策指向，在差异化调控政策下，可能有的城市加点比较多、有的城市加点比较少，应该不存在一刀切的情况发生。由于LPR是每个月都会公布一次最新数据的，所以受到市场宏观环境的影响和资金环境的影响，那么利率很可能出现一定的波动情况，新的利率以最新的为标准，经过贷款双方确认后，在合同周期内，贷款利率应该是不会变动的。

根据央行在答记者问时表示，央行新公告主要是针对新发放的个人按揭贷款而言的，存量按揭贷款利率继续按原来的合同执行。按揭贷款的利率基准变换后，全国范围内的首套房的按揭贷款利率水平不能低于8月20日的最新LPR，也就是4.85%，根据新的规定，二套房的按揭贷款利率要在此基础上上浮60个点，也就是按揭贷款利率不能低于5.45%（这都是按照5年期以上的按揭贷款年限利率算的。）

央行还表示，新的按揭贷款利率转换之后，贷款的首套房与二套房的利率大体上与我国现在的利率水平基本相当，没有太大的区别。笔者顺便说下，根据我国最新的住房贷款利率，基准利率5年以上是4.9%，但是各大城市均有所上浮，目前全国首套房平均贷款利率在5.44%左右，二套房在5.76%，所以基本上相差确实不大。

2、目前，在房贷利率持续收紧、贷款收紧的情况下，合肥18家银行中，有12家暂停二套房房贷。购房者人更应关注，是不是房价下跌会加剧呢

这里，曾经被誉为“霸都”，当然了这个名词一开始来自于一种玩笑话和戏称，目前为止，这俩字更被戴上了房地产快速发张、房价霸气上涨的含义，在2014年至2016年期间，这里的房价一路飘红，房价涨幅位居全国前列，被各大城市的人广为关注。

然而到了2018年，在持续了接近2年的房地产调控加码推行后，这里的房价走上了下行通道，有楼盘掀起了打折风，不过下行只是暂时的，进入2019年在金三银四的小阳春刺激下，这里的房价就如同全国其他城市房价一样，再次踏上了上涨的风向，一个月之后，房价风向再次扭转，在被住建部点名的同时，再次加码调控，特别引人注目的是房贷利率与全国其他城市杨开始回升、上浮。

不过，最近这座闻名的“霸气”城市在全市的18家银行中，有12家银行暂停了二套房的房贷，也有个别银行停止了新房贷款。这项政策对正准备购买二套房的刚需而言，可谓是一个不太好的消息，因为目前愿意购买二套房的人大多数实际上也是刚需一族，属于家庭发展之后不得不置换二套房的刚性住房需求。一个暂停房贷，影响的不是购房成本，而是能不能买得起房子的问题。

这个情况是真是假？根据央视财经的报道，一位女士2019年6月份把自己手上的唯一一套房子出售了，相关手续全部完成，就等着收取款项，准备置换二套房的时候，却发现，最近很多银行停止了二套房的贷款，于是这位女士开始担心起来。对于这种担心，央视财经联系了多家银行，银行反映，之所以出现暂停房贷，是因为贷款额度不足。例如华夏银行、光大银行、邮政银行等都向央视财经记者表达了类似“暂停”观点。

对于暂停房贷的信息，房地产内部传出了多种声音，有专家认为，在频频上浮的房贷利率面前，购房者由于买房成本加大，所以可能暂时停止买房，房价可能下跌加剧，出于这种原因银行暂停房贷，二手房市场很可能因为不给贷款，市场凉凉。那么，这种说法有道理吗？

笔者认为，这种猜测其实没有根据，根据央视财经记者调查，现在临近8月末，月度银行按揭贷款额度几乎接近尾声，所以额度不足的情况下，暂停房贷是合理行为。目前，这里的房贷利率都有较大上浮，大体都在上浮20%-30%之间，房贷利率维持在5.88%~6.37%，利率水平比全国平均利率5.44%要高不少。

对于即将买房的人来说，时间点非常重要，一方面要看准利率时机，另一方面要看准贷款放款宽松时期，本月的贷款额度接近尾声，那么随着9月份的到来，银行按揭贷款额度又会有新的一轮开启，准备买房的人可以提前关注。