西安银行：上半年净利13.33亿元 个贷增速达23.35%

登陆A股5个多月后，西安银行（600928.SH）晒出了上市后的首份成绩单。

8月27日晚间，西安银行公布2019年半年度报告。报告显示，截至报告期末，该行总资产规模达到2571.27亿元，较年初增长5.60%；存款本金总额和发放贷款及垫款本金总额分别达到1621.97亿元和1435.61亿元，较年初增长3.99%和8.18%。

营收、净利均双位数增长

报告期内，该行实现营业收入33.92亿元，同比增长26.78%；利润总额16.17亿元，同比增长8.54%；归属于上市公司股东的净利润13.33亿元，同比增长11.03%；基本每股收益0.31元，同比增长3.33%。

对此，西安银行在报告中表示，营业收入及盈利保持稳定增长，得益于生息资产规模稳步扩大和净息差提升的双重作用。数据显示，报告期内，该行利息收入55.85亿元，同比增长15.30%；利息净收入达到21.92亿元，同比增加23.49%；净利差和净息差分别达2.13%和2.30%，同比分别增加35BP和27BP。

从公开数据可以看出，西安银行近两年营收和净利润增速都有明显提升。中信建投证券分析称，该行归母净利增速大幅回升主要是因为规模和息差的回升，而拨备则是拖累净利润的主因，使净利增速明显小于营收增速。

中信建投证券同时指出，该行在未来规模和息差继续抬升利润的情况，拨备的负面影响将逐渐减小，归母净利增速将继续提升。

不良率下降0.01个百分点

资产质量方面，西安银行稳居同业前列。

该行在报告中表示，持续强化资产质量管控，加大风险防控与不良化解，通过实时监测、持续排查、主动退出、风险经营、考核激励等多措并举，平衡资产质量，促进资产质量持续趋好。

公开数据显示，近三年来，西安银行的不良贷款率连续小幅下滑。截至报告期末，该行不良贷款余额为17.14亿元，不良贷款率1.19%，较上年末下降0.01个百分点。

中信建投证券认为，该行的低不良贷款率是因为：贷款集中于经济发展良好的西安地区；不良贷款集中于制造业与批发和零售业务，其他行业不良率极低；个人贷款多为按揭和个人消费贷款，不良率低。

此外，上半年末，该行拨备覆盖率和贷款拨备率分别为248.66%和2.97%，较年初分别上升32.13和0.37个百分点；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.19%、12.89%、12.89%，较上年末均提升1.02个百分点。

根据银保监会公布的最新数据，2019年二季度末，我国商业银行拨备覆盖率为190.61%，贷款拨备率为3.45%；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.12%、11.40%、10.71%。

数据对比之下，虽然西安银行贷款拨备率相较行业均值有一定差距，但其余监管指标远超同业，资产质量优势明显。

个贷增速达23.35%

为了改变零售基础薄弱的劣势，西安银行在2017年开始推动五年“战略规划”，重点推进零售业务转型。

该行在报告中表示，报告期内零售业务紧密围绕全行战略规划发展要求，不断创新产品、深耕渠道基础建设，优化服务，积极开拓市场，提高客户综合贡献度，零售战略转型初显成效。

具体而言，截止报告期末，该行个人存款646.67亿元，较上年末增长10.87%，占全部存款中占比39.87%；个人贷款和垫款本金总额为430.91亿元，较上年末增长23.35%。其中个人消费贷款、个人经营性贷款分别为218.10亿元、53.70亿元，占比较上年末均有提高。而个人房产按揭贷款、信用卡贷款占比与上年末基本持平，报告期内，信用卡持卡客户实现交易241.11万笔，交易金额26.50亿元。