8月25日,央行发布的房贷利率重磅政策,这是关乎购房者的大事儿,
想必大家都了解清楚相关政策啦。
投二昨天写了一篇大白话解读!房贷利率新政有什么影响?,还没看过新政解读的可以了解一下。
LPR机制推行,打折房贷利率成为历史。
此时,我们想更加强烈安利你,“亲,住房公积金记得按时缴纳啊!”
01 公积金这样缴存
“缴纳公积金划算吗,怎么缴?”
这几乎是每个没有享受过公积金贷款的人,会提出的疑问。
特别是工资原本就不多,或者暂时失业的人,总想“省一省”,选择不缴纳住房公积金。我们不建议你这样做!
住房公积金,即我们平时常常说到的“五险一金”中的“一金”,是工资和福利的重要组成部分。
根据规定,住房公积金缴存金额与工资挂钩,由单位和职工个人共同缴纳,单位缴存多少,员工就缴存多少。账户中的资金,则全部归职工个人所有。
举个例子,小王上年度的平均工资为10000元/月,公司缴存比例为5%。那么,小王公积金账户中每月会缴存10000*(5%+5%)=1000元。公司和小王各缴500元。由小王自己缴纳的500元,直接在工资中扣除。
02 公积金利率,真的很便宜
公积金账户中的钱,最大的用处当然是买房子时,申请住房公积金贷款啦!
不知道大家注意个人房贷利率新政的第八条没有?
“八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。”
公积金个人住房贷款利率,不在本次新政的调整范围中。
不如,我们先拿5年以上的贷款做个比较,看看各类贷款利率之间的差距。
不难看出,公积金贷款利率是最便宜的,而且便宜不少。与8月的LPR利率相比,公积金贷款利率每年要低1.6%。
当我们的贷款金额是1万元时,利率对我们影响不大,就算利息高些,不过就是200元不到的事情。
当我们的贷款金额是100万元,而且分30年还清时,利率对我们的影响就太大了,之间的差别高达几十万元。
房贷利率新政推出的时候,官方就解读过新老政策对房贷影响不大。
通过数据我们不难对比出,按照LPR和贷款基准利率申请房贷,100万元本金,期限30年的房贷,利率总额相差1万元左右。
但是,申请100万元公积金贷款, 30年利息总额只有57万元,相比之下少了33万元,相当于节约了出一辆好车。
对于买首套房的小年轻们,手头积蓄不多,自然希望每月能少还一些房贷。
以100万元房贷,分30年每月等额本息还款为例,公积金每月要比商贷少还925元。
更重要的是,这个钱直接从公积金账户扣除,只要账户余额够,就不用另外存钱到公积金账户。这代表着,每月的到手工资,不用拿出一部分钱去还房贷了。
03 这样做,才能申请公积金贷款
公积金作为一种互帮互助的福利,需要满足条件才能申请,各地要求可能不同。
以上海为例,要申请公积金贷款,除了要有买房资格,还应满足下列两个条件
(1)申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;
(2)借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。
贷款额度为公积金账户余额的30倍,补充公积金账户余额的10倍。
不难理解,公积金缴得越久,账户余额越大,贷款额度就越大。
所以,为了获得足够的贷款额度,建议要买房的夫妻(个人)多缴纳公积金,争取尽量多的拿到贷款额度。这样最划算。
如果不买房,公积金还有其他作用,比如租房、房屋装修、未婚子女购房等,都可以提取公积金。基本不用担心,缴纳了公积金没地方用。
个人房贷利率新政推行后,房贷利率更加市场化,之前的打折房贷利率成为历史。
为了锁定一个低利率,尽量少还房贷,我们更建议:有条件的购房者,尽量按时缴纳公积金,这是目前最划算的方案。
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