合肥二手房停贷？假的！三句话总结央行房贷政策调整

这几天，合肥多家银行停止二手房贷款业务的新闻甚嚣尘上，引起合肥本地诸多媒体报道。但在笔者多方查证后，这条新闻应该是标题过于夸大，让读者以为合肥整体停止二手房贷款，但实际上却是少数银行压根不做房贷业务或部分银行额度不够无法贷款。

笔者整理汇总了部分银行的贷款情况，仅供读者参考。

“停贷”的真相

据业内人士分析，合肥作为全国重点调控城市之一，房贷额度一向非常紧张。在2016年合肥楼市最火爆的时期甚至出现过16年买新房17年贷款都没下来的情况，而2018年随着合肥楼市回暖，合肥银行的房贷额度再次趋于紧张。

合肥很多银行因为开发贷、监管户等原因对开发商的新房更加青睐，所以有限的额度向新房贷款倾斜，二手房贷款只能在后面排队。其实银行对这种情况也很苦恼，房贷业务作为银行最安全的贷款业务之一，谁都想多做，奈何额度不够。

银行为了缓解排队的情况，只能暂停接单，先消化存量。前段时间，某银行与客户签订一份特殊的承诺书，让客户对银行放款时间不定的情况表示谅解，不作任何追究。所以，媒体的过度解读让购房者产生了误会，也让市场产生了恐慌情绪。

（来源见水印）

二手房交易受阻，从置换改善这个角度来说也影响了新房销售。对于置换改善的购房群体来说，老房子卖不掉自然也无法买新房。

目前合肥由于限价政策的缘故，开发商更愿意多做改善户型+精装修来增加利润，这类新房针对的就是置换改善群体。虽说有一部分高净值人群只是为了投资保值，但置换老房子改善居住环境的需求依然很大。所以，有些中介和置业顾问拿停贷给客户施压只是没看到背后的影响。

房贷利率“换锚”

合肥房贷的纷纷扰扰很快就被央行房贷政策调整覆盖了。8月25日下午，央行发布了中国楼市版贷款浮动利率形成机制，将于10月8日正式实施。具体公告如下：

笔者先用三句话总结给太长不看的读者们：

一、“新房新办法，老房老办法”，10月8日前的房贷利率照旧，10月8日起用新办法；

二、LPR是一个浮动利率，可涨可降，因城施策，但房贷利率只能高于等于它，不能低于它；

三、央行强制给了非住宅贷款利率的最低上浮要求，公积金贷款利率不变，优势突出。

首先，我们要明确的是央行出台政策是为了保持市场稳定，所以目前的LPR是4.9%，加60个基点是5.5%，与目前的房贷利率差不多。

再次，央行在房贷利率的决定权按“因城施策”原则交给了各地，但只能上升不能下降的机制也让地方难以通过利率刺激房地产。

最重要的是，该文件把房贷利率单独来对待和处理，房贷利率和企业贷款利率不放在一个篮子里，让实体企业利率宽松与楼市利率收紧同时进行，这是国家在货币政策层面上倾向于实业，防止资金在房地产行业空转。

政策对普通购房者影响有限

那么政策实施后对合肥有什么影响呢？目前，合肥的个人二套（未结清）商业房贷利率最低上浮25%，普遍上浮30%，也就是说最低4.9%*125%=6.125%。如果按央行设定的5.45%下限，合肥二套（未结清）房贷利率或大幅下降。

当然，银行是追求利润的，合肥这个利率很难会降低，尤其是在银行房贷额度全面紧缩的情况下。房贷利率“换锚”后，直接关系着打算贷款购房者的“钱袋子”。专家认为，根据目前实际利率水平来看，此次调整对大部分购房者应该影响不大，只对极少的银行眼中的“优质客户”可能会产生一定影响。如果购房者现在可以拿到现行基准利率的折扣，还是早做决定更有利。