90后的金钱观，为何比人们想象的更理性？

不仅不是花钱无度，反而还善于规划和理财，Z世代面对金钱比人们想象得更理性。

采写：本刊记者 任慧媛 编辑：李靖

本期“管理百家”特约观察家：雷志平（深圳市中旭企业管理股份有限公司董事长、《圈层式人才进化》一书作者）

“暴花户”、剁手党、月光族！这几乎是所有人对于Z世代或者叫“90后”消费理财观念的印象，甚至认为他们寅吃卯粮，借东补西均不在话下。但是，最近一则报告则告诉人们，这一固有印象是错误的！

7月底，中国新经济研究院联合支付宝发布了首份《“90后”攒钱报告》，报告显示：“90后”包括其中的“95后”，从消费与理财特征来看，之间并无明显界限。让人惊讶的是，与社会刻板印象不同，92%的“90后”每个月都会有结余，其中80%会拿结余理财；对比他们的余额宝和花呗则发现：“90后”每月在余额宝攒的钱，平均是其花呗借贷账单的4.5倍！

很显然，“宝呗青年”们（注：同时使用余额宝和花呗的年轻一代）攒的钱的确比花的多。他们对奢侈品普遍不感冒，却引领了近年来的“国货潮”。“买生活必需品外的东西，会充分考虑经济状况。”九成“90后”在调研中如是说。

不仅不是花钱无度，他们反而还善于计划，善于理财。显然，Z世代的金钱观比人们想象中更理性。那么，他们的“金钱观”应该怎么样被解读？明明被富养的一代，为什么会有如此特征？这对于企业管理和商家营销又有哪些启发？本期“管理百家”邀请了深圳市中旭企业管理股份有限公司董事、《圈层式人才进化》一书作者雷志平就此进行了解读。

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Z世代为何有更健全的财富认知体系？

《中外管理》：相比于西方Z世代是“穷养的一代”，中国Z世代一大特征就是“富养的一代”。可是，为何他们并非人们刻板印象中的月光族，反而是省钱和理财一族？

雷志平：首先，随着生活水平提高，整个国家的教育体系，从家庭到社会都对教育更加重视。所以“90后”这一代人，相对于“70后”“80后”，其所受教育更具完整性，对金钱的认识更加具体，不易像“70后”“80后”无节制的报复性消费或者冲动性消费居多。

其次，“90后”基本在相对富裕的家庭中成长起来，这使他们面对金钱时更理性。相对而言，“70后”“80后”小时候物资比较匮乏，突然有钱之后，更易出现报复性消费，或拜金主义。

再次，与社会财富认知的普及过程有关系。在2000年之前大家都还处在积累财富的阶段，大多数人没什么财富，更谈不上什么正确的财富观念。

但是“90后”在2000年之后陆续到了10岁，正是树立价值观的时候，接受到了更多的理财信息、正确的财富观念。当对一代人对财富的认知体系足够健全时，对金钱的态度就更加理性，理财也更有计划性，从而消费也更加理性。并且他们知道金钱的获取应该是通过劳动和创造，不像以前，很多人总想通过中大奖一夜暴富，或者是找关系，走捷径。

最后，和互联网兴起也有关系。这让他们得到信息的渠道越来越多，结果就是他们认知的底层逻辑更加清晰，对事物的判断有更多的信息支撑，对财富的判断也更遵从社会主流价值观和主流规律。不像以前，可能一个人从小就在一个地方，接触的信息大都是老师或家长教的，受到了时间、空间的制约，所以做出的判断就可能出现相对偏颇的情况。

2

对Z世代的管理要先打破科层制

《中外管理》：企业管理，包括激励机制、薪酬结构设计等方面，都与员工的财富观念有关，从“90后”金钱观出发，企业管理应有哪些调整？

雷志平：对“90后”的管理肯定要打破两个“常规”。

第一，要打破传统科层制度。“90后”思想的创造性，决定了他们喜欢更自由、自我一些，把自己的想法展现出来。所以就可以把传统的部门与部门之间的协调关系，变成合伙人的管理方式，让人人都是创客，人人都可以成为老板，人人都可以把自己的资源奉献出来。

这几年比较流行的“阿米巴”就是一种实现方式，企业分成各种小的业务单元，让每一个人在小业务单元中贡献价值，得到收获。比如：海尔现在整个公司基本全是创客，每个人都可以有自己的想法，每个人都可以做一个产品、一个公司，或做出一个模式，如此个体可以有更多的机会去尝试。

3

打破传统考核方式，别把“90后”当螺丝钉

《中外管理》：要打破的第二个“常规”是什么？

雷志平：第二，需要打破传统考核方式。传统考核方式基本是计时或记件，但是现在的“90后”其实是希望自己的想法、时间不要太受组织约束。所以原来的考核方式可能要过渡到直接去考核工作结果上。如今，包括很多世界500强公司的员工都不要求打卡了，甚至不要求到公司坐班，工作时间和空间都发生了变化，意在让员工更好地发挥自主性。

很多企业管理者问：为什么现在工资高了，福利也丰厚了，但还是没把员工的主动性和潜力激发出来？其实一个重要原因是，现在的员工需求变得更加多元，你认为给他的是他需要的，其实不一定。

除了物质激励，更要让员工对组织有参与感和认同感。工业时代我们把员工当成“螺丝钉”，但现在这个时代用“标准化管理方式”，是很难吸引到和留住人才的。

4

“90后”的钱不好赚了吗？

《中外管理》：从报告来看，“90后”更会精打细算。这是否意味着“90后”的钱不好赚呢？对此，商家该如何调整？

雷志平：首先，“90后”这个圈层的需求变得不一样了，和以前只是纯粹买东西不同，他们对产品或者服务的参与感变得越来越重视。所以从研发到设计，再到生产制造，不妨让顾客参与到整个价值链中。就像小米手机做得好时，从研发开始就让顾客参与其中。显然，这种参与感对“90后”的商业行为有非常大的影响。

其次，一定要与“90后”互动，建立起快捷、畅通的顾客连接方式。你随时随地能找到他们的同时，他们也随时随地能够找到你，并且产生互动。小米最开始做手机的时候就是首先发展了100个小米的铁粉，而且通过铁粉把圈子做了起来。

再次，面对精打细算的“90后”，极致的产品才能拿下他们。以前很多企业的成功靠营销，靠模式，靠广告等，但未来商业最大的竞争力一定来自于产品。就像iPhone不用业务员一样，现在华为产品也是如此。“90后”对品质的要求，对服务的要求更重视了。所以企业一定要把更多资源投在产品上。

最后，除了极致外，还要重视产品附加值。以前很多消费者更在乎使用价值，但现在消费者的要求越来越高，比如：设计和服务的附加值。比如：几千元一个的戴森吹风机，从吹风的功能上讲与几十元的吹风机没大的区别，但它做成了一个摆在家里的装饰品，相当于一个艺术品品牌；还有去海底捞吃火锅，它的服务其实就是附加值。

如今很多商品需求对产品的功能性已经弱化了，但同时提高了对产品附加值的要求。适应这个需求的变化，你的商业行为才能变得越来越简单。

来源：中外管理