来源:网贷之家 作者:百话财经
“房子是用来住的,不是用来炒的”这个方针已经无法动摇了!
8月25日,央行再度发布公告,从10月8日起,新发放的个人住房贷款,定价基准从贷款基准利率转换为LPR,也就是贷款基础利率。
针对这个政策,圈内不少朋友都在讨论,有人说这表示房贷要涨了,赶紧买房!有人表示说房贷要降了,等等再买!那到底是买还是不买?利率到底是升是降呢?
首先我们要先搞懂一个概念——LPR。
LPR(Loan Prime Rate,即贷款基础利率),是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在贷款基础利率基础上加点确定。也就是说,LPR是贷款利率的“底”。
为什么要改这个贷款基础利率?
终究原因还是我们的利率市场化开放的还不彻底,我们现行的政策是“利率双轨制”,就是货币市场一套利率,信贷市场一套利率,这两个市场的利率不统一,那就必然有分歧有利益可寻,银行们都是逐利的,间接的就导致中央的振兴实体经济的计划不能落到实处,也就是银行系统里的“水”放不到实体经济里去。
实体经济不好,各行各业都没有很好的机会。
回到我们老百姓身边,房价始终是一根神经,而房贷就是其中的导火索,这次贷款利率的变动,10月8日起施行,这个时间点前后,对买房有何影响呢?
这个贷款利率是由18家银行商定而来,每个月的20号定期评估调整公布。
如果你是9月初签合同买的房子,那就按照8月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”。
我们先看下在8月20日公布的LPR中,5年期以上贷款LPR为4.85%,新政要求首套房贷不得低于LPR,最低可以持平,这是理想状态。
如果是二套房,则必须在LPR的基础上最少加60个基点,也就是最少为:5.45%。
那我们就来算一笔账。
财兔君是首套房刚需购房人,假如贷款100万。
当今的信贷市场在基准利率的基础上打折就别做梦了,就看上浮的幅度大小了,首套房的房贷利率一般上涨在10%-30%左右,财兔君的同事8月初刚在苏州买的房子,首套房贷利率上浮20%。
如果财兔君的100万贷款按照上浮10%,期限为30年。贷款利率为5.39%=4.9%*(1+10%)。等额本息还款月供5609元。
新政后的贷款利率至于加多少?由银行和买房者们们决定。
人品好,加上有关系或者你就可以拿到4.85%的利率。4.85%的利率,贷款30年,等额本息月供就是5276元,一个月能比之前少330多元,一个普通家庭水电煤费用基本满足了。
但是财兔君听说,如果你的个人征信完美的话,可以拿到4.85%的利率。所以还是要好好珍惜自己的信用。
还有4.85%利率不会恒定不变的,可能第二年或者第三年就变一次,时间点不确定。
至此,首套房的利率只会增加不会减少了,二套房呢?全国二套房房贷利率全面提升,购房成本大增,也能抑制房价的上涨。
总体来说,房地产调控变得更严了,避免房地产市场过热,这就是中央不以房地产作为短期刺激经济手段的重要表现。既能降低实体企业的融资成本,又不会让资金违规流向楼市。
但是对绝大部分购房人来说影响不大,当前的贷款利率基本上维持不变。2019年10月8日前,签过合同的不受影响。
那么现在到底该不该买房呢?房价热点城市,利率只会高肯定不会低,刚需入手吧,炒房的靠边站!
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