买房贷款20年好还是30年好?差距很大,公积金利用同样有技巧

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  按照现阶段中国普遍的房价水平来说,绝大多数的普通家庭能买得起房的都是通过贷款买房,毕竟没几个家庭能一下子拿出上百万。而在贷款买房的时候,很多热也只是走程序,并没有自己的想法,因为自己也不太了解。尤其是在贷款多少年、公积金贷款怎么用这两个方面,本来是大有学问的,但是很多人也只是听着银行或者是开发商的意见去办,没有自己的想法。事实上,这两个方面要是摸透的话是能省下很多钱,因为这其中大有“门道”。

  

  一、买房贷款期限选20年好还是30年好?

  对于贷款期限的选择一般要考虑两大因素,一是还贷能力,二是要给出的利息。其中考虑还贷能力是根本,一般银行会对还贷能力先进行核实,符合标准后放贷。而购房者在贷款考虑这个因素的时候要衡量自己家庭的未来收入水平,如果收入不高、未来会有其他的大型消费的话,还是保险一点选择长一点的年限比较好。而考虑给出的利息就是咋未来的还贷过程中能省下多少钱的问题,一般贷款年限越长,所需的利息就越多,在这个方面,贷款20年和贷款30的差距会很大。

  

  举个例子:贷款买房100万,按照最普遍的等额本息的还款方式,房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算,贷款20年和贷款30年的所需利息大致如下:

  1、商业贷款20年:房贷利率5.88%,还款总额170.29万元,其中总利息70.29万元;每月需还款7095.25元。

  2、商业贷款30年:房贷利率5.88%,还款总额213.07万元,其中总利息113.07万元;每月需还款5918.57元。

  所以说,对100万的房子而言,贷款20年和贷款30年之间的差距就有43万之多。当然,每个月的还款额度同样也有很大的差距,有1000元左右。这样一来,贷款怎样选年限就一目了然了,如果经济水平还可以的话,最好在能力范围内缩短贷款年限,就像是在20年和30年之间选择20年;如果经济水平一般的,还是选择30年比较保险,防止有还贷压力,要是能咬咬牙选择20年也可以,只要有能力,这几十万就能省下来。

  

  二、公积金贷款怎样做比较划算?

  一般来说,公积金贷款会有超低的利率以及各种优惠的政策,只要公积金账户存了一年以上、买非政策性的房子且前12个月连续缴费,就可以申请公积金贷款。但是绝大多数让你只知道有公积金贷款这样的一种方式,并不知道如何利用才能最划算。其实申请公积金组合贷款会更好,也就是和商业贷款结合,能用公积金抵消很大一部分贷款,也能在一定程度上规避所谓的上限。

  

  在公积金贷款选年限的时候,因为商贷利率高于公积金贷款利率,所以在还贷时应优先偿还商业贷款,就可能更多地享受公积金贷款的低利率。还有就是要应尽可能拉长公积金贷款期限,缩短商贷年限,这样一来还款压力会小一些,也能省下你不少利息。

  希望这两方面技巧能对大家贷款买房有所帮助!

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