央行降息，贷款利率全线下降，个人与中小微企业如何获得低息贷款

8月17日上午，人民银行发布公告，公布贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革的更多细节，新的LPR报价方式将与8月20日起正式施行，20日起各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。这对新发放的贷款来说，无疑将会利于贷款实际利率的降低，达到“降息”的效果。

LPR又称“贷款市场报价利率”，银行可以在此基础上确定贷款利率，可以上浮也可以下浮。

这里央行的目标很明确，就是希望银行多发放中长期贷款。中长期贷款更有利于企业的中长期投资规划，支持实体经济。从目前社融的实际构成看，银行业金融机构发放的企业贷款仍然以1年以内短期贷款为主。

原来银行的贷款利率主要是基于基准贷款利率，而基准贷款利率又是长期不变的，所以政策利率的变化，比如MLF（中期借贷便利）下降，不容易导致贷款利率下降，因此利率的传导就不顺畅。这次主要解决的问题是传导的顺畅性问题，通过改革明确要求银行的贷款利率以后要跟LPR挂钩，LPR又跟MLF利率挂钩，这样就建立了比较顺畅的传导机制。未来如果政策利率下降，贷款利率也会跟着下降，有助于降低企业的融资成本。

这次改革的主要措施是完善LPR形成机制，提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。

对中小银行而言存贷款息差是商业银行利润的主要来源，如今LPR改革下贷款利率下行，但存款利率依然按照存款基准利率定价，且短期内存款基准利率下调的可能性不大。因此，短期内商业银行可能面临息差收窄的压力。

对中小微企业而言，融资难、融资贵的问题一直困扰小微企业的发展。

但随着LPR改革，切实降低企业综合融资成本，助力实体经济的发展。

小编认为降低企业融资成本，其他金融服务机构也要切实履行职责。

一是促进信贷利率和费用公开透明

二规范金融机构收费，督促中介机构减费让利

三企业自身也要提前做好融资规划。