2019年上半年保险业保费收入2.55万亿，赔付支出6232亿，合理吗？

　　【原创】2019年上半年保险业保费收入2.55万亿，赔付支出6232亿，合理吗？

　　（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

　　银保监会日前披露的2019年1-6月保险业经营数据情况。上半年，保险业共计实现原保险保费收入25537亿元，同比上涨14.16%，其中，人身险业务原保费收入19644亿元，同比上涨16.05%，财产险业务原保费收入5893亿元，同比上涨8.29%。人身险业务保费增速明显快于财产险保费收入增速。

　　同期，赔付支出为6232亿元，同比增长4.08%，其中财产险赔付支出为2918亿元，同比增长11.01%，人身险赔付支出为3314亿元，同比下降1.35%。人身险业务中，寿险业务赔付支出2152亿元，同比下降13.55%，健康险、人身意外伤害险赔付支出分别为1020亿元、143亿元，同比增长36.91%、14.58%。

　　于是，有人认为，保险业收入与赔付之间差距如此悬殊，完全是暴利。更有人认为，这样的收支悬殊，保险业应当降低保费、提高赔付。否则，会影响保险业发展，影响社会对保险行业的认知和认可。

　　那么，到底应当如何看待这样的收支悬殊呢？收支悬殊到底是好事还是坏事呢？客观地讲，看到这样的结果，应当感到高兴，而不是担忧。

　　要知道，保险赔付是发生了问题以后才需要赔付的。如果没有发生问题，就不需要赔付。那么，赔付款少，有什么不好呢？

　　如此一来，保险公司是暴利行业，也似乎是板上钉钉了。不错，一旦保险公司需要赔付的少，就有可能出现暴利。反之，如果问题多，赔付也就多，不仅可能出现暴利消失的现象，也有可能会出现收支倒挂。关键就看，有没有发生问题。譬如车辆保险，赔付少，就说明交通运行环境改善了，交通事故少了，当然是好事。再如大病保险，如果能够一分不赔才好呢，说明没有出现大病啊。要知道，谁也不希望为了得到保险公司的赔付而让自己生大病吧。

　　这也意味着，保险公司与被保险人之间，实际应当是利益最为紧密的，同时又是存在一定利益矛盾的。保险是为了保平安，但平安了，保险公司的收入多了，就会引起别人的议论，就会认为保险公司是暴利行业。但是，如果赔付多了，出的问题多了，无论对保险公司还是被保险人，都不是什么好事。

　　更需要指出的是，赔付只是保险公司的一项支出。除赔付外，一些理财保险、保障型保险等，也是需要支出的，只是不发生在赔付保险，而是其他保险科目。因此，保险业的收入与支出，并非如此悬殊。甚至有人担忧，按照前些年保险业存在的高回报，还存在很多风险呢。

　　当然，如果保险公司能够在保险产品的设计、保费的标准、赔付的标准等方面，设计得更合理、更科学、更体现“双赢”，也会对保险公司的市场形象产生更为正面的影响，减少社会对保险行业的不理解，或理解不全面。因为，只有让被保险人获得的利益更多一些、更合理一些，才能让更多的人接受保险、更多的人参与保险、更多的人购买保险。而对社会各方面来说，则要客观、理性、全面地看待保险业务，看待保险赔付等，不能只看到保险公司的利益，也要看到保险公司的风险。一旦发生大的灾难事件，保险公司的赔付也是相当厉害的，产生的社会效益也是非常好的。