最近楼市的热点新闻，当属全国房贷利率密集上调。
根据融360大数据研究院监测数据显示：2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，二套房贷款平均利率为5.76%，从数据上看，全国房贷利率水平在下半年进入反弹阶段。
而从全国各大城市的表现来看，一二线城市的房贷利率变化趋势也有所不同。
北上广深四个一线城市是的房贷利率基本是持平或略有下降，而二线城市除厦门仍执行基准利率之外，其余重点二线城市均有不同比例的上浮，超7成城市上浮比例都在10%-20%区间。
其中，苏州、杭州、宁波、大连、长沙调整频率加快，近期已不止一次上调房贷利率，且部分银行额度紧张，甚至暂停受理房贷业务。
全国首、二套房贷利率平均水平已经连续两个月上涨，而且，这一次房贷利率上调的浪潮，还在不断扩大。
那么，这一连串的动作，对于购房者来说有哪些影响？未来楼市又会怎么走呢？
房贷利率上调，对我们有什么影响？
房贷利率上调最直接的影响，无疑是扼杀购房者买房的热情。
我们来简单算一笔账：
就拿涨得最狠的苏州来举例，上涨前，苏州的首套房贷利率是5.87%，按首付3成买一套300万的房子，折合下来的还款情况如下：
而如果以上涨6.03%计算，折算下来的还款情况如下：
本息合计相比原来要多给整整10万！
在金钱的重压之下，大量的购房需求会被抑制，从而对楼市起到灭火作用。
举个例子。
上一轮全国如此大规模地进行房贷利率调控，还是2018年的3、4月份，当时，全国大部分城市房贷利率上调，尤其东莞、佛山最高上浮达到40%。
结果，4月份，全国商品房销售面积同比大幅下跌，中国房地产市场挥泪告别小阳春。
数据来源：贝壳研究院 RealData 数据库
所以，此次房贷利率大幅上调，近期房地产市场的走势，已经非常明显。
此次上调房贷利率，主要针对它
有人可能会有疑问，现在的房地产市场并不火啊，为什么还要搬出房贷利率来为市场降温呢？
我个人的判断是，此时搬出房贷利率，主要目的不是降温，而是防风险。
最大的风险，来自于我国居民高企的杠杆率。
央行数据显示：从2008年到2018年，我国居民负债率从不足18%上升至53.2%，10年间共上升35.3个百分点，年均增幅3.5个百分点，到2019年一季度末，居民杠杆率再创新高，达到54.3%。
数据来源：中国人民银行、国家统计局、易居研究院
而去杠杆的主要手段，就是限制贷款。
那么，上调房贷利率就是限制贷款比较温和的方式。
当然，面对我国高达54.3%的杠杆率，不是短期想降就能降下来的。所以可以预见，这一轮房贷利率上调还远没有到顶，下半年或将继续加码。
未来，或将有更多城市加入到收紧房贷政策的大军中来。
但是另一方面，也不用过度担心，房贷利率将很难出现长时间连续上调或下调。
除了抑制杠杆率之外，我们不难发现，此次上调房贷利率的城市之中，二线城市占多数。
这也是此次上调房贷利率的第二个原因：因城施策。
在过去的这一年中，不少二线城市加入了抢人大战的战场，这些新涌入的城市居民，同时也带来了大量的住房需求，对当地的房价起到助推的作用。
所以，为防止部分地区房地产价格涨幅过大，上调首套房贷利率对冲新入人口的刚性需求，也是原因之一。
误伤刚需？事情还有反转！
当然，此次上调房贷利率，最受伤的那一群人，非刚需莫属。
但实际上，塞翁失马，焉知非福。
因为上调房贷利率的时间点，对于房企来说，简直跟截胡没什么区别。
可以预想，未来一段时间，购房需求会大幅下降。
但是，房企又到了一年一度的阶段性艰难时期。
一方面，今年已经进入下半年，不少房企距离今年年初定下的小目标还有很长一段距离。
根据克尔瑞数据显示，2019年上半年超六成房企目标完成率未过半。
本来，传统的金九银十节点是房企们的最后冲刺时机，但随着市场变冷，无形中增大了房企的压力。
另一方面，不少房企的资金回笼也遇到了难题。目前不少房企的资金紧张，不得不抢跑市场，提前启动降价促销回笼资金策略。
根据最新数据显示，TOP100地产商的1-7月单月销售额环比下降29%，碧桂园、中国恒大和万科集团的7月份单月销售额环比下降23%。
连碧万恒三大房地产巨头都如此艰难，何况那些中小型房企。
截至7月24日，今年全国共有274家房地产企业宣告破产清算。相比去年一年破产的458家，今年房企破产速度明显加快了。
屋漏偏逢连夜雨，房企资金回笼本来就难，下半年，融资渠道还遭到缩减。
下半年来，监管层动作密集，从银行、信托、公开市场债券等多方面收紧房地产融资。
同时，银保监会还启动银行房地产融资专项检查，对给房地产违规贷款的银行进行严惩。
据不完全统计，6月以来，银保监系统共公示了近50张涉房罚单，涉及20多家银行罚没金额合计超过4500万元。
对于房企来说，目前的生存状况可谓是前无去路，后有追兵。
所以，进入下半年后，迫于求生的房企，或会断臂自保，以价换量。
不出意外，今年金九银十，市场上或会出现大批降价房源，新房进行大幅度让价。二手房业主情绪也会受到影响，促使二手房房价下行。
所以，对于刚需购房者来说，上调的房贷利率与下行的楼市再次形成对冲，此时，就需要购房者冷静思考，权衡利弊了。
不过，对于购房者来说，如果有买房打算，可以再等两个月。届时，买方市场将形成，购房者也有更多优势，可以争取更多的议价空间。
部分资料来源：子木聊房、 融360大数据研究院
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