砍头息、高利贷、暴力催收:杀人的网贷,要命的58同城

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  作者:球在江湖骚;来源:易简读书(ID:yijiandushu)

  说到58同城,你第一时间会想到什么? 是虚假兼职?不实宠物领养信息?还是打着房东直租的幌子、实际上却是房屋中介的租房广告? 总而言之,58同城给人的印象都不太友好。可如今,58又盯上了互联网区域里的一块韭菜地,意欲快速割一波韭菜
这块韭菜地我们都不陌生,它就是我们熟悉的 网络贷款 。 网络贷款看起来没什么稀奇,毕竟现在可以说是随处可见。但在58眼里,它好比风口上飞翔的猪,能宰一块肥肉是宰一块肥肉。 只是58没想到,宰着宰着,它快把自己给宰倒了。 01 58借钱一时爽, 高额利息火葬场 前几日,自媒体 独角金融 曝光了58同城的一宗投诉: 7月31日,邓先生在58同城旗下的金融产品“58好借”上借了4500块,不到一个月想要还清, 却发现他要连本带利还给“58好借”5310元。 然而,邓先生记得非常清楚——借钱的时候,58好借的宣传页面显示,1000元借款,分6期,分期手续费率1.5%/期, 总手续费仅需90元。
图片来源:聚投诉
明明一开始只要90,最后却要多给近900, 邓先生认为是58好借显示的借款利率误导了他,因此上聚投诉网站要求对方帮忙处理这个事情。 图片来源:聚投诉 无独有偶,就在上上周,谢先生也遇到了和邓先生一样的问题。 7月9日,谢先生在58好借上借了3000块,按页面宣传的说法, 只需要180元利息。 结果过了半个月,接到催债电话后的谢先生才发现,自己的利息竟然滚到了360元,而且多加的那一笔,是自己丝毫不知情的信息服务费。 谢先生的投诉.△ 图片来源:聚投诉 粗略算了一下,以谢先生这笔借款为例, 这笔利息的综合年化费率为71%,远高于现金贷综合费率36%的国家标准。 而58好借的综合费率之所以如此高,原因在于平台默认开通了“尊享服务”,如果关闭该服务,则总息费减半。

  

  在关闭“尊享服务”情况下,总息费只有180元。据此以IRR公式计算,58好借综合年化费率刚好36%,刚好打了国家的擦边球。 可以这么说,58好借这一波操作,其实就是在 变相砍头息、高利贷,兼带虚假宣传和暴力催收 。但人家只是狡猾的让你“默认开通尊享服务”,最后让人哑巴吃黄连,有苦说不出。 但你以为这样就完了吗?并没有。 因为除58好借外,58同城app内,“58贷款”超市里还有很多其他公司的贷款产品: 有钱用、玖富万卡、你我贷-秒啦、掌众-闪电贷款、信用钱包、豆豆钱、小赢易贷、我来贷......

  

  

  
上述平台,多家是投诉网站的常客—— 你我贷 “暴力催收、砍头息、恐吓”投诉超过10000条; 玖富万卡 被投诉“变相收取费用、高利贷”等8800条。 信用钱包 隶属量化派,投诉量高达3100多条,涉嫌高利贷、暴力催收、违规收费...... 说白了,这些产品 本质上都是赤裸裸的高利贷。 但58同城却堂而皇之的把它们都召集起来,有钱大家一起赚,有韭菜大家一起割,这波不亏。 有人只想查查有多少借贷额度,结果银行卡莫名其妙多了一笔钱,被强制放贷。身边的亲朋好友被催债公司疯狂骚扰,导致受害人不仅名声受损,投诉无门,还要忍受来自催债人员的辱骂,并被迫偿还本不该偿还的贷款: 图片来源:聚投诉
然而,这样的流氓行径,58却甩的干干净净,表示不承担相关责任。

  

  
58好借这波操作,让我想起了4年前,58同城 ceo姚劲波说过的一番话: “58同城要把金融像空气、水一样融入到58的业务场景里去,最终服务的还是用户。” 58同城确实做到了—— 它们把高利贷像空气、水一样融入到58的业务场景里去,最终把用户都坑遍了。 眼看着58在互联网金融圈混得风生水起,隔壁的2345也坐不住了—— 这家比前者更流氓的公司一出手,便标志着它将在这块领域割取更多的韭菜。
02 2345一出手, 割的韭菜满地走 知乎上,有网友曾提出过一个问题: 最流氓的软件可以流氓到什么程度? 最高赞的答案直指2345——

  也难怪大家那么痛恨2345这个网址导航,因为它的流氓行径,已经由来已久。 早几年,在网上随便一搜”2345“,搜索的结果都是被它劫持主页怎么解决:
但它除了劫持你的主页,还通过制作和分发盗版“Windows XP”以及“Windows7”,并在盗版系统里捆绑自己家的产品,以此牟利。 如果修电脑的时候,看到门口这只蓝色的小章鱼,请你务必躲远点。

  

   因为你的电脑可能会神不知鬼不觉被组装人员装上2345的软件,而他们会获得相应的提成,你的电脑却会被软件捆绑,还得被迫和它相亲相爱一阵子。 如此流氓的公司,市值却达200多个亿。 很多人会好奇——区区一个做网站导航和捆绑软件的公司,是怎么做到市值200个亿的? 那是因为,2345早已盯上了网贷这块肥肉,并成功把用户导流到了他们自己研发的借贷平台:
17年上半年,依靠着现金贷业务,2345的净利润达到了 4.5个亿 。 现金贷业务的抽成有多高呢? 《每日经济新闻报》曾做过一个调查: 记者按2345现金贷的流程申请贷款时发现,按照借款3000元,0.06%的日利率,一天利息1.8元,以30天期限计算,到期应还3054元。 这么看好像没毛病,但平台 却预先扣除了186元手续费,实际到账只有2814元。 然鹅,最流氓的操作还不是这里—— 明明只收到2814元,这个软件还要以3000的日利率算利息,要你到期还3054元。 那么你实际上要还的利息,就变成了 186元手续费+240元=426元。 咱们设想一下:你借了2814元,一个月利息要426元(正常借贷平台的利息只要50元/月),超过一个月还得给你加利息,还跟你说这是正常收费,你干不干? 只要是正常人,都不会答应,因为这明摆着就是高利贷,计算下来的实际年化利率约为104%,已经 远远远远 超过国家利率标准的红线36%。 很多人就这样稀里糊涂的被扣了钱,等到反应过来的时候,2345的催债电话也打过来了。 在聚投诉网站上,关于2345立即贷的投诉贴,高达6926条:

  

  图片来源:聚投诉

  
图片来源:聚投诉
强制购买会员、强制扣除服务费、变相砍头息、高利贷...... 在各种实锤之下,2345却依旧稳坐中国互联网企业100强之一,用韭菜们的钱为自己赚尽了风头。 这不得不说是一件非常讽刺的事情了。 03 吃肉不吐骨头的宜信, 宜人贷变身吃人贷 作为金融领域的大佬,宜信也早已上了“变相砍头息”这条贼船。 它的做法与58好借和2345立即贷相似——利率不变,但却莫名增收了“信息服务费”或“服务保障金”。 2018年12月,在广州做陶瓷生意的小崔,在宜人贷平台上贷款了7万元。 按照宜人贷给出的年综合费率22.68%,小崔算了一下, 还款分36期,一期还2700元,他一共要还97000元。 但要还款的时候,小崔却发现了猫腻—— 原本要还的2700变成了3200。这么算下来,他得偿还11万4千元,才能还清贷款。 小崔向宜信询问,原来还款计划中除了本身的7万元之外,还包含了两项其他的费用,分别是前期服务保障金8214元,以及信息咨询服务费4928元。 这两笔费用的金额加起来要13142元,算在整体合同金额中,成为后续还款所要偿付的利息的一部分。 也就是说,这多出来的钱,属于变相的“砍头息”。
宜信旗下的另一款借贷app宜信普惠,也出了不少这样的事件,但性质更恶劣——当事人小张不仅被追债公司轮番骚扰,通讯录里的亲朋好友也不能幸免,被电话轰炸、言语威胁。 一边,一帮人正在被宜人贷和宜信惠普的高利息而压得喘不过气来;另一边,宜信公司高级副总裁徐秀玲却信誓旦旦地宣称: “我们要对得起客户的托付。金融和人有关,不是冷冰冰的数字,它会为人们带来更美好的生活。做负责任的金融、有温度的金融,这也是我们对自己工作的要求。” 我真的想回击他们——扪心自问一下,你们真的对得起客户的托付吗?吃人血馒头的时候,你们有想过要做有温度的金融吗? 我看未必吧。
04 高利贷围剿青年人 不知从什么时候开始,借贷平台如雨后春笋般冒了出来。 刷个朋友圈,都能刷到贷款的广告;花呗在不断暗示你目前的信用很高,可以提额;京东白条也出了很多优惠的条例,足够让你放心的花钱...... 可以说,我们身处在一个 “不怕借不到钱” 的时代。以前是找不到人借钱给你,现在是大环境求着你去和他们借钱。 因为资本家们都知道,放贷这块肥肉实在是太诱人,如果自己不去分一杯羹,显得自己太傻。 所以,大佬们都毫不迟疑的加入了这场没有硝烟的战争,并快速在互联网金融领域展开了布局。稍微“善良”一些的大佬把利息调得低一点,比较狠的大佬则变相收取砍头息。
因为他们清楚的知道——在这个以流量为主的年代,伴随着互联网长大的这代年轻人,将是借贷的主力军。 而年轻人的钱,实在是太容易赚了。 与父辈们不同,他们喜欢精致,他们懂得享受,他们向往过上自己想要的生活。 但同时,他们短视、盲目、冲动、意志薄弱,他们太容易被诱惑, 只要你拼命的暗示他们,他们就会上钩。 所以,为什么小额贷款会兴起? 因为对于当下的年轻人而言,车房光靠自己根本买不起,但借个几千块几万块,买几款心爱之物犒劳一下自己,再分个十几期慢慢还,是一件幸福感特别强的事。 不知不觉中,他们成了被收割的嫩韭菜,却心甘情愿。 在中国,有那么多年轻人,大佬们自然收割的不亦乐乎,反正一个愿打,一个愿挨。 但总有大佬,甘愿放弃这块肥肉,不愿意去凑这波热闹—— 我记得,2015年,任正非与英国研究所、北京研究所、伦敦财经风险管控中心座谈时,曾郑重地说道: “华为严格规定,绝不进行金融投机开展金融业务,绝不使用金融杠杆工具。我们不能在两条战线上同时冒风险。要踏踏实实地靠产品与服务的优质赚钱。” 任正非不知道放贷很赚钱吗?绝对不是。 作为一个商人,他的目的是挣钱;但作为一个企业家,他兼具着重大的社会责任。
中国的年轻人是全世界负债最多的年轻人, 更有一些人因为还不起高利贷,而自杀。 我们承认,他们的自制力因素也许占一部分,但另一部分原因,我们应该归根于如今所处的环境。 因为你会发现,巨头们的算法实在是太强大了: 当你和闺蜜谈起什么化妆品好用的时候,skII的广告可能一下就会出现在你的朋友圈里; 当你在淘宝搜索“度假搭配”的时候,你会发现,下次你再打开app,搜索框里已经帮你写上了类似“度假风最美连衣裙”的字眼。 今天,在中国,打开APP一刹那最显眼的位置一定是你最有可能或者最需要购买的商品。 一定程度上,这样的算法令我们更方便, 却也在变相“逼”我们消费。 商品尚且如此,更不用说随处可见的贷款。它们会暗示你,你可以借那么多钱,反正利息不高;做人应该及时行乐,即时满足...... 贷款很赚钱,韭菜很好割,任正非都知道。 但他明白,有些钱,他不会去赚,也不能去赚,这是他作为企业家的一个责任。 所以华为目前没有任何一个自己研发的借贷软件。 可以这么说:在中国,有很多商人,但企业家很少。 因为企业家是要担社会责任的! 就像自媒体人衣公子说的: (现在有太多的公司) 要赚钱的时候,把自己当金融公司;要负责任被监管的时候,就说自己是科技公司。吹大牛的时候,把自己当爷爷;干不了要负责任的时候,就说自己是孙子。 这套玩法再这样放任下去,风险就会通过助贷,蔓延到了整个中国的金融系统,就会通过失信而毁掉一切...... 不要忘了,千里之堤,溃与蚁穴。如果这天真的来临,我们根本无法想象,我们还能做什么。 但现在,我们能做的还有很多—— 作为被割的一方,我们要明白,天上不会掉馅饼。 越简单得到的事物,付出的代价往往越超出你的想象。 所以,我们要远离一切高利贷,远离一切看起来虚而无实的东西。 而中国的大佬们,也要明白—— 不要因为走的太远,而忘记了肩上要背负的责任!!
参考资料:
[1]不神奇”的58金融:现金贷被曝乱收费,导流问题平台,P2P业务停滞,自媒体独角金融 [2] 2345贷款王涉嫌高利贷,利率高达184%. 每日经济新闻. [3] 嗜血高利贷,宜信宜人贷还能让人信赖吗?中国传真新闻社,记者彭帆 [4] 少年借贷,则中国强 | 衣公子,自媒体衣公子的剑
作者: 球在江湖骚 ,易简读书主笔 。 文笔温暖而有深度,单篇文章全网阅读量突破千万的自媒体人。关注易简读书(ID:yijiandushu),用阅读对抗无趣。

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