文字|黎霖 何石娟
编辑|唐晓文
房贷利率又双叒叕涨了!
最近,全国多个城市房贷利率集体上调,杭州、南京、苏州等热门城市首当其冲。
房贷利率一直处于高位的南宁,近期也在上调。
不查不知道,一查吓一跳。
7月大V君才对南宁房贷利率进行过调查,当时大部分银行普遍上浮20%左右,经过短短1个月时间,大部分银行再次上调利率,上浮到25%~30%。
没想到房贷利率已如此凶猛!
房贷利率上浮对购房者意味着利息的增加。但为何不少刚需购房者对此感受不深?藏在置业表里的秘密你有发现吗?
NO.1
房贷利率全国看涨
南宁上浮水平已在高位
事实上,自5月起已经有城市开始上调房贷利率。进入7月后,更多城市开始集中调整。
8月不少城市再度上调利率,使得房贷利率又起波澜,成为全国舆论关注点。
近3个月来,南宁、武汉、西安、杭州、南京、成都、大连、合肥、青岛、郑州等多地的房贷利率出现上调。
据了解,部分一线城市房贷利率上浮幅度大概在5%~10%,相对较低;大部分二线城市上浮幅度则在15%~30%,其中苏州、武汉、南宁和合肥,首套房贷利率上浮幅度均在20%以上。
业内人士分析,房贷利率上调是对部分热点城市房地产调控趋紧的一部分。
7月底,中央政治局会议提出,不将房地产作为短期刺激经济的手段。近期以来,为防止部分地区房地产价格涨幅过大,不仅是房贷政策,多地的购房政策、土地政策等全方位从紧。
融360大数据研究院监测数据显示, 7月全国首套房贷款平均利率为5.44%,相当于基准利率1.11倍;二套房贷款平均利率为5.76%,相当于基准利率1.18倍。
专家认为,对银行自身来说,在上半年大规模信贷投放之后,下半年信贷额度相对较少,适当提高利率,有助于银行提升收益水平。
回归南宁,仔细研究过各大城市房贷利率上浮情况,不难看出,南宁房贷利率已处于高位。
7月南宁房贷利率普遍上浮20%,已领先大部分城市。8月再上调5%,普遍上浮25%,继续稳居高位领先同样上涨的杭州、南京、成都等城市。
这对购房者而言,意味要付的利息又多了。
NO.2
首套房贷利率普遍上浮25%~30%
贷80万还款利息多31万
7月,南宁主要银行的首套房贷利率基本上浮20%。经过短短1个月时间,本已经处于高位的房贷利率又传来上调消息。
那么,真实情况如何呢?
大V君通过电话咨询方式对南宁十余家主流银行进行了调查。
据不完全统计,截止至8月13日,调查的11家银行中,大部分银行首套房贷款利率上浮维持在25%~30%的区间。上浮25%以上的银行占了8家,光大银行首套上浮最高,达到35%。
而二套则普遍上浮25%~40%。其中上浮30%以上的有9家,光大银行、中国银行最高上浮达40%。
从上调幅度看,中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等6家银行首套房贷款利率上调了5个百分点,其中光大银行上调15个百分点,这轮涨势有点猛!
南宁房贷利率再次上调5%~15%,意味着购房者购置首套房还款压力将进一步加大。
我们以贷款80万30年等额本息为例,对比银行不同上浮幅度,实际计算房贷利率上调后到底产生了何种影响。
从表格可以看出,若与基准利率相比,按现在南宁最高上浮35%计算,则要多31.37万元。但利率每上浮5%,每月的月供多120元左右,而所要付的利息多4.6万元左右。
对于利率的上浮,不少购房者表示,相比房贷利率,更关心的还是房价的变化。利率放到30年,月供多不了多少,能拿到贷款就好。
进入8月份,不少开发商表示,在房贷政策收紧的背景下,一些银行出现房贷额度紧张、放款时间不确定等情况。因而,目前放款时间也相比上半年慢了。
NO.3
置业表里的秘密你看懂了多少
月供真的和置业表算的一样吗?
不少购房者,对房贷利率上浮会产生何种影响没有概念。
置业顾问计算置业表月供写多少就认为是多少,其中利率到底上浮了多少自然不得而知了。
无论利率上浮或是打折,刚需购房者的买房需求不会变。
对于刚需购房者而言,就算受利率上浮误伤也不过是咬紧牙关该买还是要买。
在大V君纵横楼市的经历中,在置业表中一些置业顾问会以上浮的普遍幅度来计算,但一些楼盘却以基准利率来计算,这样月供就偏少。
李女士在购买青秀某楼盘时,置业顾问为她做了一套建面107.5㎡、单价13937元/㎡房子的置业表,毛坯部分算出月供约4988元。
回头发现,这是按照基准利率计算。如果按照房贷利率实际上浮25%计算,月供将达约5715元,相差将近727元。
所以,一些置业表算出来的月供不一定为实。
不过,这笔账我们大可自己算算。按大多数人会选择的30年等额本息计算,利率即使从上浮20%调至上浮25%,80万贷款每个月多还一百多元。
短期来看,每个月多还一百多元的按揭款,确实影响有限,但其实房贷利率上浮往往是温水煮蛙,让购房者难以意识到房贷利率的凶猛。
更何况房价上涨才是真正的不可承受之重。
不过一旦了解银行房贷利率上浮对购房的影响,置业顾问给的置业表就会看出很多秘密,这有利于购房者更好地做出正确的买房策略。
1.不同银行房贷利率上浮幅度不一样。央行基准利率4.9%,南宁现在基本没有按照基准利率计算房贷的银行。
由于贷款银行不同,上浮比例会不同。不少楼盘置业顾问在做置业表时,会选择折中计算普遍上浮利率。亦有楼盘采取最低上浮幅度最优惠银行计算。
2.同样银行不同楼盘的房贷利率上浮幅度可能不一样。
对比过不同楼盘同样银行利率上浮情况的购房者,其实很容易看出即使同样银行不同楼盘也会出现不一样的情况。
如果想要享受更低的利率上浮,应该优先考虑一些优质楼盘(开发商品牌、背景、资金、地段等),因为银行会视房企和项目的优质程度,给予更低的房贷利率,对购房者利好。
3.即使选定楼盘,确定银行,利率上浮也不是一成不变的。
当银行的利率因市场原因上浮时,房贷利率幅度可以根据贷款者的个人信用和优质程度进行上下调节。
例如某银行的首套房贷利率执行上浮25%,如果遇到信用良好的客户,也可能下调到20%;同样,如果遇到信用很差,屡次违约的客户,则可能上浮到30%甚至拒贷。
在房住不炒的定位下,现有的政策“保护刚需、支持改善、抑制投资投机”。目前国家仍然是支持刚需购房者购房的。但由于市场调控,才导致刚需被误伤。
未来,银行层面有可能对刚需购房者政策倾斜,区别对待首套房利率和二套房利率。
所以,大V君建议购房者购房时还应查清自己的信用,多对比各家银行、各个楼盘,最后决定是否购买,如何购买。
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