房地产调控从严，信用贷变紧，部分银行暂停按揭该怎么看？

8月13日财经网的报道，日前，银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务，涉及土地储备贷款、开发贷款、个人房贷、住房租赁贷款等。对银行而言，目前接受严格监管检查的不仅对公涉房贷款，个人按揭贷款甚至个人信用贷款、消费贷都有明显收紧迹象。

21世纪经济报道记者以申请人身份咨询信用贷情况，浙江地区一家信用贷业务较大的城商行个贷经理表示，如果是用来买房的就别想了，这个途径走不通，后期会查资金流向的，查得很严格。事实上，数月前，记者咨询这一问题时，个贷经理还建议可以通过现金取出、绕道账户等方式进行操作。此外，某银行人员透露，此前该行有专门针对银行内部员工的信用贷额度，最近也全部取消了。与此同时，该行的按揭房贷业务也暂停了。

其实，这样的房地产状态也算是意料之中的事情，对于中国房地产市场来说，中国的房地产市场从某种意义上就是房地产和金融的混合市场，从开发商的角度来看，一般情况下在之前房地产管理较松的阶段，房地产开发商只要有钱能够启动房地产土地的出让之后，就可以凭借金融手段不断加杠杆从而实现房地产的开发。从买房者的角度来看，买房者之前只要付少部分的首付，就可以从市场上以多倍杠杆（一般三成首付是3.3倍杠杆）实现购房。综合这些我们就能发现，房地产市场和金融是密不可分的。

因此，随着国家“房子是用来住的，不是用来炒的”理念的贯彻实施，房地产与金融的同步去杠杆也就变得大势所趋，从房地产市场的角度来看，各级金融机构都在不同程度地降低房地产开发商的金融杠杆比例，从而降低房地产开发的市场风险。一些有意识的开发商也开始主动降低自己的负债率，提升自己的现金储备以应对不时之需。那么，同样一体两面我们再来看市场，对于个人来说，房地产市场既然调控如此从严，那么也会对个人的房地产信贷杠杆进行调节，那么体现在政策层面就是不分商业银行开始对个人房贷进行一定程度的调整。

而国家对金融去杠杆的另一个重要领域就是消费金融领域，这些年来，在实际的房地产销售过程中，都会不同程度的出现消费金融产品被变相转化成为房地产资金的情况，我们看到不仅有传统可见的信用卡套现，还有就是各种类似于花呗、借呗等消费金融的产品，那么要管就不能只管房贷，国家的政策一定会是统筹全局考虑，那么消费金融类产品一定也会日益从严。

大家要认识到，房住不炒已经是一个大势所趋，房地产已经不是传统意义上我们所认为的那种投资品，想要依靠房地产投机获利几乎已经不再可能，房子居住属性才是他的根本属性，那么，我们也要想明白这个问题。