证大金融连爆两雷 创始人戴志康互金梦碎？！

又一只P2P “爆雷”?！

8月12日，上海证大集团旗下新三板挂牌公司上海证大文化创意发展有限公司(下称“证大集团”)控股的上海证大爱特金融信息服务有限公司所运营的金融平台捞财宝宣布停止新增业务，拟良性退出;与此同时，证大金融旗下上海证大投资咨询有限公司(下称“证大投资”)被爆宣布大裁员，涉及数千人。

值得关注的是，证大集团入股的捷越联合被爆涉嫌高利贷及暴力催收。市场不禁质疑，戴志康的互联网金融帝国梦要覆灭了吗?

捞财宝不能再“捞财”了?

8月12日，证大集团旗下投资的捞财宝宣称，因捞财宝存管合作方华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。新的存管合作开展需要时间，在无存管的情况下，基于合规要求，捞财宝平台停止新增业务。

此外，捞财宝进一步称，因支付通道同时关闭，即日起，平台停止充值服务与债权转让服务，但提现功能正常。

图片来源：捞财宝官网

资本邦获悉，捞财宝是由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台。公司成立于2014年1月，总部位于上海，股东为已成立26年的证大集团，具有近8年小额信贷领域专业经验。捞财宝自称“以技术驱动金融创新，坚持做小额分散的合规业务，致力于为高成长性人群和大众富裕阶层提供的线上借款及出借撮合服务”。

2017年4月，捞财宝携手上海华瑞银行完成了资金存管，出借人和借款人的资金流动均在存管体系里操作。2018年9月20日，中国互联网金融协会公布首批通过测评的存管银行白名单，上海华瑞银行入围。

根据捞财宝官网披露的2019年7月数据显示，其截至7月底，累计交易金额为296.37亿元，利息余额为5.58亿元，累计出借人数量达33.53万人，借贷余额49.96亿元，约50亿元。

图片来源：捞财宝官网

不过，就捞财宝披露的7月风控数据显示平台运营状况良好，数据显示，7月逾期笔数0笔，逾期90天(不含)以上金额(出借人到期未收到)0万元，金额和项目逾期率均为0。

图片来源：捞财宝

不过，资本邦注意到，捞财宝出现业绩下滑的情况，据其披露的财务审计报告显示，2017年净利润2144万元，2016年净利润2811万元，连续两年实现盈利。捞财宝2018年财报显示，平台营业收入为2.58亿，净利润为1163.23万元，与2017年同期相比，净利润减少43.43%。

“屋漏偏逢连夜雨”，在利润下滑的环境下，公司被迫终止新增业务，选择良性清退。

值得关注的是，根据捞财宝内部员工邮件显示，捞财宝称：因国家政策调整、行业环境发生根本变化且平台合作存管银行华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作等原因，平台决定良性清退。

有消息称，“上海金融局约谈了上海基本上各主要P2P公司，要求良性退出。并且要求上海各银行禁止做网贷公司的存管业务。”而在此之前，杭州、河北等地也纷纷传出“一家不留”的消息。

捞财宝进一步表示，公司的所有匹配债权均真实，无自融，且所有债权为个人无限连带，永久存续;由于过往平台试用风险基金垫付，因此应收资产价值大于待付本金;鉴于以上，其相信平台有能力实现良退，目前公司正在与监管沟通兑付方案，在最终方案确定后尽快向全员公布。

证大投资裁员数千人?

雪落的时候，从来都不只是一片。

除了金融平台捞财宝选择清退，同日(8月12日)，证大金融投资的证大投资向全体员工发邮件称，根据政府监管要求，即日起公司暂停所有贷款新增业务，保留正常的贷款催收，并决定提前终止公司总部及下属全部分公司人员劳动合同。

资本邦了解到，证大投资在全国有135家分公司，员工数千人。证大投资股东为上海证大金融信息服务有限公司(持股51.02%)、上海澈舜商务咨询有限公司(持股38.98%)及张艳华(10%)，实际控制人为戴志康。

图片来源：企查查

邮件称，暂停新增贷款后，公司贷后资产管理正常运行，各分店资产账户移交至总部催收部门统一管理。

值得关注的是，证大投资“爆雷”或早有征兆。

在去年12月4日，扬州日报发布关于第四批金融风险提示，10家企业被列入风险提示名单，其中包括证大投资分公司。

图片来源：扬州市政府官网

据了解，为有效化解和防范辖区金融风险，提高社会公众金融风险防范意识，不给非法金融活动以可乘之机，扬州市政府经前期核查，对上述10家在扬州市登记注册的企业(已被公安机关立案的除外)向市民进行金融风险提示。

“所有被金融风险提示的企业均属于普通工商企业，均未取得中央金融管理部门或地方金融监管部门批准(含备案)，不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。”

房地产转型?

公开资料显示，证大集团成立于1992年，官网显示，证大集团产业包括金融、文化、投资，其中金融领域包括证大金服、捷越联合、证大爱特三大企业。

其实在2015年，证大集团官网显示，其是一家以金融综合投资、房地产开发经营、文化创意为主业的大型民营企业集团，名下投资领域包括地产、金融和艺术三块，在2014年，集团金融板块营业利润超过房地产。

早在2015年1月，戴志康公开表示，未来公司的主攻方向，将是互联网金融。彼时，其解释放弃房地产的原因是，“我就是科班出身做金融的，现在一半时间都在搞金融，房地产我只是玩主。”

而事实上是，戴志康履历背景确实是都与金融相关。

证大集团创始人戴志康个人履历如下：

1964年 出生于江苏海门；

1985年 毕业于中国人民大学财政系国际金融专业；

1987年 毕业于中国人民银行总行研究生部；

1987年 中信实业银行总行 任行长办公室秘书；

1988年 任德国德累斯顿银行北京代表处中方代表；

1990年 任海南证券公司部门经理；

1992年 创建证大资产管理公司，管理中国第一家公募基金富岛基金；

1994年，戴志康与兄长戴志祥和校友朱南松成立上海证大投资发展有限公司;

1995年，戴志康在“327国债事件”中做空从中赚得几百万元的人生第一桶金;

在股市低迷期，戴志康低价抄底进入，证大集团在1999年成为净值产2.5亿元的金融集团;

此后通过减持套现、借壳上市等资本运作，在2016年个人等江苏南通富豪榜第二位。

2015年，戴志康卖出与其女儿持有的上海证大房地产有限公司42.03%股份，宣布离开房地产行业。

目前，证大集团是以金融、文化、大健康为主要业务板块的综合产业集团。

在金融领域，证大已发展成集互联网金融、私募、艺术品投资理财、供应链金融等业务为一体的，以微金融为核心的金融产业集团。由证大集团控股或参股的上海证大金服、北京捷越联合微金融服务平台均为中国互联网金融协会发起创始会员单位，已在全国建立了400多个分支机构和网点，有员工逾20000人，业务规模达数百亿，服务百万级客户。

在文化领域，证大已发展成为集艺术展览、文化演艺、教育培训、艺术家经纪、艺术电商、艺术品投资咨询等业务为一体的多元化文化创意产业集团。由证大集团参股或控股的证大文化、证大喜玛拉雅中心、上海喜玛拉雅美术馆、无极书院、大观舞台、艺术网银等公司是证大文化艺术板块的重要基础， 成立于2001年的证大文化挂牌新三板 。

在投资领域，证大集团重点关注互联网、医疗科技和文化产业几大方向。在互联网领域，证大投资孵化的喜马拉雅FM已成为中国主要音频分享平台，行业占有率73%。在医疗科技领域，基于对产业前景的看好，证大九间堂新中医于2016年5月挂牌，是集中医人才培养、中医文化传播、中医理论研究、中医创新科技产学研为一体的中医传承发展基地。

戴志康“互金”梦碎?

资本邦获悉，戴志康早在2010年就开始布局互联网金融领域。赶上互联网金融高速发展期，戴志康创办了海门证大农村小额贷款，以及P2P撮合平台上海证大财富和北京捷越联合。

2011年10月，证大金服成立，证大金服通过网贷平台捞财宝，及与国内多家信托公司、小额贷款公司和其他知名互联网金融平台等机构的合作。公开数据显示，截至2018年7月31日，证大金服累计服务近49万名借款客户，累计促成借款总额约达320亿元。2016年3月，证大金服加入“中国互联网金融协会”，成为中国互金协会发起创始成员。

互联网金融此前发展前景良好，证大金融戴志康和总经理戴卫新都看好互联网金融行业。

2015年1月，戴志康曾公开表示，未来公司的主攻方向，将是互联网金融。更早的2014年底，证大金融总经理戴卫新称，2015年证大财富（证大金融）有两大目标，第一，业务体量争取达到百亿规模，第二，做好公司以及相关产品的互联网化，加快产品创新。”

今年7月，互金整治小组和网贷整治领导小组联合召开座谈会称： "第四季度将会稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点，坚定持续推进行业风险出清。" "专项整治工作按照'成熟一家、纳入一家'的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

不过，随着互联网金融行业的监管趋严，P2P平台开始纷纷选择退出或转型助贷或消费金融业务。而最初，戴志康仍不愿意放弃P2P；2018年12月，戴志康曾表示，“P2P行业今年遭遇困难，但我还是充满信心。”

然而，随着捞财宝和证大投资相继“爆雷”，戴志康的互金梦或许很难坚持下去了。

资本邦注意到，在证大投资和捞财宝“爆雷”前，其金融领域业务雷早就现“端倪”。

证大集团嫡系公司、捞财宝控股股东证大文化宣布，2018年，公司实现营业收入52,988,220.07元，与上年同期相比减少10.95%；归属于挂牌公司股东的净利润-4,419,841.62元，与上年同期相比减少215.57%。

同时，2019年2月，证大投资等公司因民间借贷纠纷涉嫌以收取高额费用的方式规避利率限制被告上法庭。

图片来源：中国裁判网

此外，在投诉平台上21CN聚投诉上，从2019年3月份开始为止，涉及证大金服的投诉内容涉及47条，投诉内容主要涉及套路贷、高利贷、非法催收、暴力催收等方面。

图片来源：21CN聚投诉

此外，证大投资实控人戴志康与高管戴卫新任职高管的捷越联合，其担任资金端功能，同样被爆涉嫌暴力催收等问题，据悉，捷越联合旗下有向上金服和向前金服2家金融P2P平台。

据了解，捷越联合旗下包含三文钱、借悦、捷钱、天天借到等多款借款平台，这些平台均被投诉涉嫌暴力催收、高利贷等问题。

此外，中国裁判网7月31日披露一起关于捷越联合借贷纠纷民事判决书，原告要求被告王晓婷、第三人捷越联合退还偿还金额超过部分，而王晓婷是捷越联合董事。

图片来源 ：图虫

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