2200万大罚单!房地产贷款专项检查将开展 严查32个城市银行四大领域业务

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  监管持续趋严。日前,中信银行因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为,被合计罚没2223.7万元,为2019年以来银行业罚单的最高值。

  与中信银行同领罚单的还有邮储银行,因未按监管要求对代理营业机构进行考核、劳务派遣工违规担任综合柜员、员工信息管理不到位、未按规定开展审计工作等原因,被罚140万元。

  2017年以来,银保监会一直保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为。

  “近期部分银行违规发放贷款,尤其是没有对贷款流向进行审查,部分贷款违规进入房地产领域,都是监管层管控的重点。”一位业内分析人士对第一财经记者表示。

  2年罚没近60亿元

  为防范系统性金融风险,近年来,银保监会以强化金融监管为重点,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为,综合运用多种措施保障行政处罚执行到位。

  数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。

  其中,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份,处罚机构2127家次,处罚责任人员3105人次,作出警告3982家(人)次,罚没合计4.53亿元,责令停止接受新业务81家次,限制业务范围1家次,吊销业务许可证10家,撤销任职资格74人次,禁止从业4人。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一财经记者表示,对包括资金违规进楼市等违规贷款惩罚力度大,甚至涉及到了禁止从业等内容,这进一步体现了最近几年对于银行金融风险管控的导向。另外,惩罚方式多,包括对机构和个人的惩罚、对任职资格和从业等方面的惩罚等。类似管控说明银行监管部门在此类违规贷款等领域,总体上坚持从紧从严的导向,对于促进金融贷款市场的稳定发展等都有积极的作用。

  “经对银保监会系统2017年至2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查,已作出的11735份行政处罚决定中,已执行完成11703份,执行率为99.73%。下一步,银保监会将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。”银保监会称。

  严禁资金违规进楼市

  除中信银行之外,还有多家银行近期因资金违规进入房地产而遭到处罚。例如,8月7日,青海银行受到罚款25万元,其原因是信贷资金使用监督不到位、贷款“三查”制度执行不严,致使部分涉农贷款资金未按约定用途使用流入房地产领域。7月16日,中国银行巴彦浩特分行的一位员工因对为“四证”不全企业发放房地产开发贷款负有直接责任,根据《银行业监督管理法》第四十八条第(三)项的规定,被银保监会阿拉善监管分局作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

  被处罚的不仅仅是银行,还有其他非银金融机构。7月18日,信达资产管理因收购虚假债权变相为房地产关联企业融资等原因,被罚款185万元;今年上半年,北方信托因违规发放房地产自营贷款以及利用信托资金违规发放房地产贷款,被处罚80万元。

  今年4月,银保监会称,严禁资金违规进入房地产。6月13日,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示,新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资,不仅挤占其他产业信贷资源,也容易助长房地产的投资投机行为,使其泡沫化问题更趋严重。

  “国家经济转型更加坚定,不再将房地产作为短期刺激经济的手段,预计下半年流动性疲弱、经营规模小的中小开发商将承压。”一位市场分析人士称。

  专项检查通知已下发

  第一财经记者从地方监管部门获悉,已收到银保监会下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(下称《通知》)。

  因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因,监管将展开房地产贷款业务专项检查,尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为,将面临监管严格处罚。

  接近监管人士回复第一财经记者称,已收到上述通知。

  据悉,此次监管将重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务,包括开发性贷款和土地储备贷款、个人住房贷款、经营性物业贷款管理等,部分城市已入场开展检查。

  上海、广东地区多家银行人士也对第一财经记者证实,行内高层已接到相关通知,估计文件下达已经在路上了。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一财经表示,此次银保监会发布《通知》,进一步体现了房地产领域稳金融的导向,也是“房住不炒”政策的进一步体现。

  严跃进分析,从被检查的银行机构看,主要是包括房贷规模大、房贷业务风险大、和高负债房企合作密切、和交易火爆楼盘合作的4类银行。从检查的具体内容看,将重点检查各类资金通过挪用和转道进入房地产领域的现象。类似检查也会对相关信贷部门提出更高的要求,这进一步证明了当前房地产市场的高压管控政策。部分违法违规的商业银行显然也会面临监管风险,进而会合规放贷和进行贷后严格管理。

  

  被贴上"汇率操纵国"标签之后,货币战就来了吗?

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