在保险业回归保障本源的背景之下,曾依赖银行实现高速发展的银行系险企近况几何?北京商报记者统计二季度偿付能力报告发现,上半年9家银行系险企业务收入以及盈利水平双双提升,合计净利润为32.68亿元,近乎等于去年全年上述9家险企32.88亿元的盈利水平,同时保险业务收入合计同比增长20%。不过,在业绩报喜的同时,部分银行系险企净现金流呈现短暂性赤字。
中邮人寿最赚钱 光大永明人寿亏0.16亿
从各家险企的二季度偿付能力报告可粗略窥见各家盈利情况。今年上半年,保险业9家银行系险企合计盈利32.68亿元,实现同比增长20.37%。
具体来看,上半年,中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿、交银康联人寿、中荷人寿、中银三星人寿这9家银行系险企分别实现净利润为9.1亿元、4.36亿元、3.17亿元、5.80亿元、7.11亿元、-0.16亿元、2.20亿元、0.87亿元、0.23亿元。
由此可看出,中邮人寿成为上半年最赚钱险企,同时较去年同时,该公司的净利润还实现了18%的正增长。
同时,工银安盛人寿上半年盈利增速最快,上半年实现盈利4.36亿元,同比增长32%。同时其他银行系险企也不甘落后,建信人寿、农银人寿、招商信诺、中荷人寿的盈利增速分别达到21.46%、23.93%、30.46%、29.85%。
此外,偿付能力报告中的数据显示,9家险企中仅光大永明人寿上半年微亏0.16亿元。不过光大永明人寿官方微信显示,上半年,该公司实现净利润3.56亿元。对此,北京商报记者采访该公司,截至发稿时,该公司并未予以回应。而有险企财务负责人表示,净利润数据不同可能源于不同会计准则的计算方式不同。
9险企保费收入同比增长20%
保险业收入方面,9家银行系险企上半年保险业务收入为1421亿元,同比增长20%,其中中邮人寿、工银安盛、建信人寿、农银人寿四家保险业务收入超过百亿元,分别为370.19亿元、383.79亿元、160.36亿元、189.67亿元。
同时,从保费收入的增长幅度来看,6家险企保费收入同比正增长,其中工银安盛人寿上半年保险业务收入同比增长111.11%,涨幅最高。
而除了工银安盛人寿,上半年中荷人寿保险业务收入88.01亿元,同比大幅增长90.62%,中银三星人寿25.78亿元,同比增长76.14%。
不过,9家险企中,建信人寿上半年保险业务收入160.36亿元,同比下降15.12%,中邮人寿、光大永明人寿保险业务收入略有下降。
此外,从代表万能险保费的保户投资款新增交费来看,除建信人寿和中银三星人寿外,其余七家银行系险企的万能险保费收入占据规模保费的比例不足4%。数据显示,建信人寿上半年保户投资款新增交费为148亿元,占据规模保费的比例为48.09%,中银三星人寿上半年保户投资款新增交费为22.18亿元,占比为46.25%。
中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,发展万能险对公司的投资能力、流动性状况等会提出更高的要求。对于公司万能险占比是否过高,通常可根据公司的产品定价能力、投资能力和资产状况、偿付能力而定。
多家险企净现金流现短暂性赤字
值得注意的是,招商信诺人寿、农银人寿、中银三星人寿等银行系险企净现金流呈现短暂性赤字。
例如,招商信诺人寿二季度整体净现金流数据为-4.29亿元,对此该公司在偿付能力报告中解释称,主要是由于当季投资活动净现金流为负数,公司2019年第二季度未发生重大流动性风险事件。本季度因配合正常经营安排而呈现负的净现金流,这一现象是暂时的。同时本季度现金流预测结果显示,公司未来一年整体净现金流在各类情景下均为正值。
中银三星人寿净现金流同样为负,为-0.86亿元,从该公司二季度偿付能力报告看,总的净现金流为负数,主要源于资产现金流以及筹资现金流为负数,业务现金流仍为正值,同时该公司预计在未来三个季度内,净现金流数值均为正。此外,农银人寿也与之类似,二季度净现金流由正转负,为-0.56亿元。
而事实上,为适应公司的转型升级和稳健发展,银行系险企也在积极进行增资。今年以来,建信人寿、中荷人寿均进行了增资。
今年1月,中荷人寿获双方股东注资3.2亿元,注册资本从23.5亿元增加至26.7亿元。增加注册资本后,股东股权比例保持不变;7月,建信人寿发布增资公告称,确定此次增资规模60亿元,参与增资的股东均以货币出资,其中注册资本金变更至71.2亿元,认购对价超出公司新增注册资本的部分,按照相关规定计入资本公积。
此外,在去年亦有两家银行系险企进行大手笔增资,去年2月中邮人寿获增资50亿元后,注册资本金增至150亿元,同年7月,再次酝酿增资65亿元,注册资本升至215亿元,该增资并于2019年4月8日获批;去年5月,为支持公司持续稳健发展,交银康联人寿增资30亿元,注册资本金提升至51亿元。
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