上海证大P2P断臂：捞财宝停止新增业务，资产端解散数千名员工

8月12日消息，今日上午，上海P2P平台捞财宝发布“暂停银行存管服务通知”称，因捞财宝存管合作方华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。新的存管合作开展需要时间，在无存管的情况下，基于合规要求，捞财宝平台停止新增业务。因支付通道同时关闭，即日起，平台停止充值服务与债权转让服务，但提现功能正常。

公开资料显示，捞财宝由上海证大爱特金融信息服务有限公司成立，成立及上线于2015年7月，平台法定代表人为朱钰。股权穿透图显示，捞财宝实际控制人为戴志康，旗下上海证大文化创意发展有限公司持有捞财宝83%的股份。

一名捞财宝投资人透露，此次银行存管突然终止，平台业务暂停或与上海P2P风险整治工作的推进有关。这位投资人称，其业务经理向其发来消息告知，上海金融局约谈了上海基本上各主要P2P公司，要求良性退出。“并且要求上海各银行禁止做网贷公司的存管业务。”受此事影响，捞财宝平台暂停业务。

稍后，一张名为“董事长戴志康总致全体员工的一封信”的图片在网络流传开来。信中称，“因国家政策调整”，行业环境发生根本变化，且平台合作存管银行华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作，平台停止新增业务，并且暂停债权转让业务。

戴志康在信中介绍称，平台经营现状如下：1、所有匹配债权均真实，无自融，且所有债权为个人无限连带，永久存续。2、由于过往平台适用风险基金垫付，因此应收资产价值大于待付本金。基于以上，平台充分相信有能力实现良退。

目前公司正在与监管沟通兑付方案，在最终方案确定后尽快向全员公布。在兑付方案没有最终确定前，暂时以债权的实际回款兑付。债权按月还款。按照债权还款时间，第一次还款是8月16日超五个工作日内。公司在尽一切可能进行资产清收，并且在努力尝试各种新的清收方式，尽力提高每月平均回款率。

最后公开信承诺，平台实控集团将对平台的资产清收和整体良退提供全力保障。落款日期为8月11日。

这里的戴志康为上海证大集团创始人及董事长。从中国“私募第一人”转身成地产“玩家”，从地产再到金融，戴志康以跨界投资而闻名。

此次宣布暂停新业务的捞财宝隶属于证大集团控股的上海证大金融信息服务有限公司（简称“证大金服”）。证大金服旗下包括资产端的证大财富（上海证大投资咨询有限公司）、和理财端的捞财宝（上海证大艾特金融信息服务有限公司）。

理财端停止新增业务，资产端情况也不妙。今日中午，一封名为“关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知”的内部邮件流出。通知显示，“根据政府监管要求，即日起本公司暂停所有的贷款新增业务，保留正常的贷后催收，并决定提前终止本公司总部及公司下属全部分公司人员劳动合同。”通知显示公司贷后资产管理正常运行，门店现有管理的资产账户全部移交至总部催收部门统一管理。

有资料显示，上海证大投资咨询有限公司在全国70多个城市布局共设有135家分公司。初步估计，上海证大投资咨询的员工人数应在5000人以上。截至2019年6月30日，捞财宝借贷余额为49.96亿元，当前出借人数28031，借款人数92853人。累计代偿金额1.96亿元。

对此消息，捞财宝一位员工回复称，“消息来得很突然，很震惊，心情不是很好。”据其介绍，“公司其实是不想退的，但是监管要求退出。公司今天要给监管提交退出方案。”这位员工称，目前自己仍在正常上班。

“我们一直对证大很有信心，公司说要退出对我们影响巨大。”另一位员工表示，现在捞财宝规模大约49亿，线下门店的规模大约48亿，一共97亿左右的规模。现在集团有30亿的资金可供处置。以前债权回款一个月是3个亿左右，考虑到逃废债的问题，具体看到时的催收结果。据其透露，应该是分三年期兑付，每个月兑付一次，不过具体的要以兑付方案为主。

网贷之家7月月报数据显示，目前上海的在运营P2P数量共77家，排在北京和广东之后。

7月中旬，有消息称上海“网贷一哥”陆金所将退出P2P业务，引发行业热议。对于外界的传闻，陆金所也未做正面回应，仅表示：陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求，现有产品和客户权益不受影响。结合此前召开的网络借贷风险专项整治座谈会议，要求大部分平台将退出或转型，行业前景变得更加不确定。

一位接近监管方面的人士指出，从近期监管透露出来的信号来看，转型清退是大趋势。所以，当下网贷平台出现退出，也不足为奇。据其透露，上海地区的P2P或将缩减至20家左右。

从待还余额来看，捞财宝规模在10亿元以上，在上海也可以排进前十，并不算中小平台。至于为何现在捞财宝被约谈要求退出，有业内人士认为这或与其母公司“金控集团”的属性有关。

戴志康2015年接受采访时曾表示，“证大早在三年前就完成了对互联网金融的布局，目前证大微金融产业规模已超过地产成了主业。”可以看到，目前，证大集团业务涵盖金融、文化、投资和公益等四大板块。金融方面，证大集团业务涵盖互联网金融、私募、艺术品投资理财、供应链金融等等，号称以微金融为核心的金融产业集团。

官网信息显示，除捞财宝之外，上海证大集团还参股北京捷越联合信息咨询有限公司（简称“捷越联合”）。企查查资料显示，捷越联合成立于2013年6月18日，注册资本5亿元人民币，法人代表袁成龙。捷越联合的股东为德润天恒投资发展(北京)有限公司(持股62%)、上海杰悦投资咨询有限公司(持股38%)。其中，“杰悦投资”的股东为上海证大投资咨询有限公司（证大财富）以及上海证大文化创意发展有限公司（捞财宝大股东）。

另外值得注意的是，捷越联合成立于2013年6月18日，短短一个多月后的2013年8月9日，上海证大入股捷越联合。目前，证大投资实控人戴志康与高管戴卫新也在捷越联合任职高管。

截至2019年7月末，捷越联合累计借贷金额达354.57亿元，借贷余额123.56亿元，借贷余额笔数260409笔，当前出借人数量57349人。企查查资料显示，捷越联合在全国共有352家分支机构。随着监管收紧，自2017年下半年起，捷越的线下门店陆续被关停。王晓婷在去年7月份公开表示，当时捷越只有10余家线下理财门店处于运营中，预计到2018年底全部关停。

上述业内人士指出，上述业内人士指出，互联网金融业务大部分是以自身流量优势为依托展业，服务于自身的用户。随着互联网金融持续不断的整治，以及金控监管意见稿的出台，以互联网为依托的金控公司未来或将退场。因此这类背景的P2P受到的监管也更加严格。目前捞财宝已传出停业消息，后续上海证大集团“金控集团”的属性影响对于关联平台的影响几何尚未可知。