很多人都说房贷利率对我们生活有影响，为什么我们没有什么感觉？

对于银行利率的问题之前已经有过自己的分析，可以说对于在银行贷款的朋友来说银行利率的调整确实会牵动很多人的神经，尤其是对于贷款的朋友。银行利率上浮与否直接影响到自己还款金额，从这点来说对于老百姓的生活影响还是挺大的。借此机会简单谈谈我的看法。

我们经常说的银行利率包括存款利率和贷款利率

我国存贷款利率表

图上所示是我国存贷款利率表，这里需要说的是我们经常提到的“降息”就是指降低存贷款利息。假如我们降息25个点，以3年定期为例就是从2.75%将为2.5%，5年以上的贷款利率从4.9%降为4.65%；当然目前来看我国没有降息的意思。但是需要说有几点：

第一、我国银行利率采取的是央行基准，市场化利率相结合的模式。也就是说目前来看银行的基准利率都是由央行根据当年的经济运行情况做出规定，银行在此基础上进行调整。比如：银行为了揽储可以在三年存款基准利率2.75%上上浮20%；银行为了抑制贷款（或其他因素）可以在5年以上基准利率上浮20%等。早在2015年央行就取消了银行存款利率上浮限制，同样也取消了贷款利率上浮限制。可以说央行的基准只是个参考，具体的操作还是有银行做决定，这也跟银行面对互联网金融冲击有很大关系。

房贷利率上浮让很多购房者很受伤

第二、一般来说银行利率上下浮动对于老百姓还是有影响的，对于企业的影响会更大。一个简单的例子我们这一段时间经常挂在嘴边的降息，其实就是降低存贷款基准利率。这样的情况下带来的直接结果就是愿意在银行存钱的少了（因为利息低了），愿意贷款的人多了（贷款支付利息少了）。因为企业资金要比普通老百姓的资金多得多，所以相比于普通老百姓来说企业更加在乎这些利率变化。这也是为什么说在低利率情况下会带动投资和经济增长的原因，因为利息低企业都愿意贷款投资。老百姓或许会在意，但是多数并不不会理会。假如房贷利率再次回到基准利率，将对房价造成什么影响？

除去企业外，银行利率调整对于贷款的朋友（或企业）有一定影响，其他不大

第一、银行银行利率越高也就意味着购房者需要支付更多的贷款。这也是为什么从2017年开始很多银行都上浮房贷利率的原因。对于银行来说这样做不仅仅可以抑制购房需求，也可以获取更多的利息，也可以降低自身的资金风险，可谓一举三得，反之依然。

利率

第二、越来越多的人不习惯于将闲钱存入银行，这点已经成为趋势。除去年龄稍微大点的朋友外，如今多数年轻人已经不习惯于将资金存入银行，因为余额宝等互联网理财产品的出现，越来越多的朋友习惯于将工资或者短时间闲置资金进行理财。虽然说银行在收益率等方面做出了很多改变，但是可以说因为晚一步的原因，如今的支付市场微信和支付宝已经占据了93%以上的份额，传统银行支付为代表的云闪付基本很难有大的起色。如今人越来越习惯于支付于理财于一体的模式，无疑互联网公司又一次走在了前面。

综上，银行利率上浮既有现实原因也有客观因素，无论的从自身盈利还是市场竞争来看，似乎未来银行的路子只有一条：抓住贷款这个稻草。如果从老百姓角度来看，银行利率上涨多数人是感觉不到变化的。