离职人员怀孕了，到底要不要自己掏钱交社保？ 生育 报销 详解

离职人员怀孕了，到底要不要自己掏钱交社保？

充实每一天的生活，不枉费每一刻的时光

正文

我们平时说的“五险”、“社保”中有一个险种叫“生育保险”①。

（其他四个险种分别是“养老保险”、“医疗保险”、“工伤保险”和“失业保险”）。

为什么今天拿出来说事？

因为，一般情况下，对于劳动者来说，这个生育保险，也许是这几个保险中，受益最大的险种了。

由于之前计划生育，很多劳动者一辈子估计最多只能享受到一次。

稀缺的总是好东西嘛！

没有准生证的生二胎不享受，甚至有些单位劳动合同里，还会约定，职工违反计划生育法生二胎的，单位可以解除劳动合同。

但是五险是捆绑缴纳的，很多人生完小孩之后还是“被迫”继续缴纳到退休。

更多的男职工，交几十年的生育保险，从来没用过，都不知道是干嘛的。

理论上，怀孕期间的女职工，除非自己辞职，或者是严重违纪，否则单位很难解除合同或者说根本没法解除合同。详见《女职工劳动保护规定》

但现实中却有不少女职工，由于各种原因，怀孕就辞职回家安心保胎了。

她们或者说她们家人认为，比起肚子里的宝宝，根本不在乎单位那点工资，所以就走人了。

殊不知，单位求之不得。

我这边也不是唆使孕妇“赖在”公司不走，主要讲讲已经离职的孕妇，怎么做实现利益最大化。

我从业十年，南京市生育保险的比例由之前的0.8%，下调为0.5%，再后来又调回0.8%。

最初的0.8%收的时间很长很长，以至于南京市生育保险基金盈余很多。

所以下调至0.5%了，后来国家放开二孩政策，加上南京还把缴纳医疗保险的自由职业者也视同为缴纳了生育保险，照样给她们享受生育保险的待遇。

再后来，生育保险基金可能支出的太多，不够用了。。。

从2017年1月起，又上调回0.8%，同时，自由职业者怀孕的话也不再享受生育保险待遇了。

作为第三方人力资源公司，我们经常会遇到怀孕女职工找上门想代缴社保的。

这部分人属于非常非常聪明的那一类。

我先给大家算笔帐

以当前社保最低基数3368来算，每个月的社保费：

单位部分加个人部分加代缴的服务费1300左右，10+5个月（文末注释简单介绍一下为何是10+5个月②），缴费合计19500元左右。

15个月后拿到生育津贴和营养费大概合计18000元

（当前大概可以领16000元左右，每年都会有所上浮，据说北京上海最低都是两万多）。

看起来“亏”了1500元的样子。

如果不交社保呢？

这15个月期间如果生病就不好说了，可以说医疗费用没有上限。

然后，就算身体好，一分钱医疗费用没有支付。

建卡、检查费、分娩费以及手术费等等。

因为没有参保，全部自费，少则万儿八千，多的话好几万。

谁也不知道生小孩可能发生什么状况。

还可能中途意外流产，那就是全部白白自费而且没有产出了。

所以，大家看出来了吗？

如果单位离职又怀孕，强烈建议继续找个第三方代缴社保。

15个月时间，看起来多花了一千多。

实际上，每个月医保卡个人账户余额注入101.04元③。

101.04乘以15个月就是1500多了。

其他的不说，你养老保险，或者说工龄增加了15个月，个人养老账户的钱也增加了15个月。

这些将来都会增加你退休后的养老金金额。

还有失业保险增加了15个月的缴费，失业保险每缴费12个月（一年）可以申领2个月失业金，等值2700元。

随便怎么算都是赚的！

如果发生意外情况流产了，各项医疗费用报销以外，还有小产津贴可以领。

关于生育保险的其他问题汇总：

注意，以下问题基本是百度不到或者大部分人都不知道的。

1误区：

生育津贴的标准，是不是我社保基数多少，一个月就拿多少津贴？

是不是交的基数越高拿的越多？

我相信这个问题99%的人不知道！

南京市的生育津贴标准，取决于女职工所在单位所有职工平均缴费基数！

比如，你按最低基数3368缴费，但是单位平均基数是3500。

那么你产假期间每个月的津贴就是3500。

如果你的是按5000基数缴费，对不起，也只能按3500标准拿。

2产假期间的工资发放问题：

根据《江苏省工资支付条例》女职工产假（包括流产假）期间工资照发，并且不得在女性怀孕期、产期、哺乳期降低其工资。

那么接上一个问题，如果遇到产假前工资（缴费基数）高于单位平均基数的。

理论上，单位是要补齐生育津贴差额的。

注意，是“理论上”，因为实际操作的时候，绝大部分单位是不会补给员工的。

一方面，大部分员工自己也不知道。

一方面，极少数问了，单位会跟员工说，劳动局就给了这么多。

当然，我也见到有土豪公司或者说是不懂的公司，产假期间工资一分不少的发放。

回头津贴到账也一分不少打给员工的，遇到这类公司，就偷着乐吧。

3问：

我虽然社保在南京缴纳，但我是外地人，可不可在老家生小孩，因为在老家，家人照顾起来更方便一些。

答：可以的，找单位人事部或者自己在劳动局网站下载一个《南京市生育保险异地生育申请表》。

分娩医院和参保单位分别盖个章即可。

到时分娩手术费治疗费等报销款直接打在女职工市民卡上的银行卡上④。

生育津贴和营养费依旧是打到参保单位账户上。

4分娩时生育保险缴纳不足10个月的问题（有的地方规定是12个月）

原则上怀孕的时候就应该是参保状态，这样才能享受生育保险待遇。

不过，现在南京市生育保险科放宽松了，允许延长至缴费满10个月再人工报销。

但是没有明确延长的期限，我认为半年内问题不大。

比如说你2019年1月怀孕，未及时交社保，到6月才开始找单位交社保。

那么，到明年3月可以人工去窗口报销生育保险，

继续缴费至8月份也可以领到生育津贴及营养费。

5女方未交社保，走男方报生育保险。

一共只有一千左右的营养费，其他什么都没有。

6报销流程

已严重简化，之前需要提交至窗口报销。

要提供结婚证，独生子女证或准生证，出院小结，费用清单，发票等，再填写盖章的一式两份《南京市生育保险待遇申报表》缺一不可。

并且只有每个月的1-10号才能去水西门市局报销。

超过当月10号的话，对不起，只能等到下个月再来！

如今，正常情况下，全程南京市正规联网医院刷医保卡的，什么都不需要。

到时间生育津贴和营养费会自动足额打到单位账上。

时间一般是生完小孩的第五或者第六个月到账（1月1号生和1月31号生的区别）。

7中间断交、后续补缴、换单位交社保等各种乱七八糟奇葩情况的。

这情况很罕见，但无奇不有，我遇到过几个。

这里也给大家解答一下。

比如某女性怀孕前6个月在A单位交社保，之后3个月在B单位交社保，第10个月在C单位交社保，然后第13个月开始又到D单位交社保的。

对，你们没有看错！

真有这样的孕妇，从业十年，我有幸遇到过好几个。。。

首先，只要生育保险连续缴纳中间没有断交的，生育保险的报销没有问题。

其次，生育津贴和营养费也一分不会少。

最后，问题来了，找哪个单位拿钱，或者说，钱打到哪个单位账上？！

12333很难打进；跑水西门柜台太麻烦；工作人员态度还恶劣；周围基本没人知道；钱没到账前，ABCD单位自己也不知道。

答：C单位！大家记好了！！！

在哪个单位生的，生育保险待遇打到哪个单位！！！

8生育保险这么好，可不可以单独缴纳？

想得美！

单位参保五险是捆绑缴纳的，自由职业者缴费，默认缴纳养老和医疗，顶多再给你交个失业保险。

9其他：听说生育和医保要合并了？

生育保险和基本医疗保险合并实施工作，待国务院制定出台相关规定后统一组织实施。

2017年2月24日，人力资源和社会保障部举行生育保险和基本医疗保险合并实施试点工作会议，计划于今年6月底前在12个试点地区启动两险合并工作。

人社部强调，两险合并并不是简单地将生育保险并入医保，而是要保留各自功能，实现一体化运行管理。

南京目前暂未合并，具体实施日期不详。

注释：

①?生育保险定义：

生育保险是通过国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。

我国生育保险待遇主要包括两项。

一是生育津贴，二是生育医疗待遇。

其宗旨在于通过向职业妇女提供生育津贴、医疗服务和产假，帮助他们恢复劳动能力，重返工作岗位。

②?南京市生育保险科规定，必须连续缴满10个月以上的生育保险，才能享受生育费用报销。

就是怀孕期间的各项检查费用、建大小卡、分娩（这是大头，一般在报销的情况下，个人账户还需支付三至五千）等费用的报销。

5个月是指：生育津贴的领取条件。

生完小孩之后需要继续缴纳生育保险，每缴纳一个月才可以领到一个月的生育津贴。

生完正常产假是4个半月，对应需要缴费的月数就是5个月。

比如，某职工生完小孩之后只交了两个月的社保之后就不交了。

那么前期生育保险费用是报销了，但是津贴也只能领到两个月，以此类推。

③?顺便科普一下，每个月医保卡注入金额怎么算的。

因为也是很多人不知道，一般也没人关心，只要有钱进账就行。

答案是：35岁以下，每个月缴费基数的3%打入医保卡个人账户，就是大家去药店可以刷的那部分钱。

35岁以上的，自行查询注入比例。

④?很多人不知道市民卡上有银行卡，因为从来没有用过。

之所以原先叫“社保卡”后来改名叫“市民卡”。

因为它集成了“医保卡”、“银行卡”和“公交卡”三种芯片于一体了。

大家赶紧拿出来看一下，侧边磁条是银行卡的；看得到的那个芯片是医保卡的；而公交卡跟你日常见到的一样，夹在里面看不到芯片~~

好了，今天就先科普到这里，有误的地方欢迎大家指正。