能年收入30万元，一定已经有了自己的房子，贷款估计也还得差不多了。这种情况下还有400万元存款，即使放在一线城市也可以说是实现了财务自由。
在2015年之前的十几年时间，投资房产最靠谱，稳稳跑赢通胀。到了2019年，房产绝对不要投资了，不管是学区房还是一二线城市的房产，不但不能保值，还有可能会出现较大降幅，被深度套牢。具体原因已经做过不少分析，这里不再赘述。
最保守的理财方式，还是要把本金安全放在第一位，在大额存单、国债、结构性存款之间做选择。
首先可以拿出300万元存按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，安全起见可以选择多家大型商业银行存放，不要选农商行和农村信用社。这样一年有12.54万元利息。
其次可以拿出100万元存结构性存款，年利率2%-5%，期限更短，流动性好，这样一年也能有2-5万元利息。需要注意的是不要存成结构性理财或者保险，安全起见同样分成两三家银行。
理财的方式有很多，但是一定要注意风险，高收益往往对应着高风险。如果想博取更高收益，那么300万元大额存单不动，100万元可以投资风险较低的信托产品，年收益率6%-8%。如果对信托不熟悉，就要找懂行的朋友帮着参考，有抵押物，项目靠谱的那种才相对保险。未来债务违约的情况会比较多，信托同样不能避免，因此要格外小心。
期货、贵金属交易、数字货币、外汇等等普通人应该避免参与，风险太高，很容易被割韭菜。
最后的选择就是股市，虽然不那么靠谱，但是如果不追风炒作，寻找业绩稳定的优质白马股长期持有，赚钱的概率还是比较高的。如果不喜欢信托的话，可以考虑股市，有风险的投资一定不要超过本金的30%。
不管怎么说，2019年之后理财风险将会加大，保护本金安全至关重要。如果想更安稳一些，就不如都存到银行，大额存单作为大头，民营银行现金管理类产品也可以考虑。平时不妨多留意一些，多跟朋友交流，如果有靠谱又投资不大的项目可以做一下，让钱流动起来，赚钱的概率才会更高。
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