一堂清华金融课：货币放久了，是会“过期”的

实际上不是楼价要大涨，房子要升值，而是货币太多了，货币在贬值。
——清华大学经济管理学院副教授　韩秀云

2009年，在我国的某拍卖行，一枚咸丰年间的通宝钱币拍出了196万元的高价，一时震惊海内外收藏界。对于收藏爱好者来说，古币的价值是不能用金钱来衡量的，但是对于我们普通人来说，实在难以理解160年前普通的一枚铜板能值这么多钱。要知道，咸丰年间这一枚铜板也不过只值白银0.1两，按银价计算不过几十元钱。

过时的货币如此值钱，那我们每个人都把现在的货币存起来一些，等以后值钱了拿出来卖呢？答案当然是不行，一方面，有些古币之所以值钱是因为它稀少，比如这枚咸丰通宝，当年铸造的时候本来就没几枚，能保存到今天更是凤毛麟角，所以值钱也是理所应当的事。另一方面，过时的货币并不意味着一定会升值，有的时候，过时的货币还可能“过期”。

我们都知道食品放久了会过期，钱放久了也会过期吗？这样的事还没有听过。然而在现实中，钱放久了确实是可能出现“过期”现象的，钱的“过期”可能有两种情况，一种是因为贬值而出现的货币价值缩水，一种则是因为货币换代出现的过期。

近两年，我们普通百姓都能感觉到自己手上的钱越来越不值钱，原来100元能买很多东西，现在100元可能一出手就没有了。过去中国的万元户让许多人十分羡慕，现在即便是家有几十上百万的人也不敢说自己是有钱人，因为100万元在大城市可能连一套房子都买不到。

近几年，我国的房价一直在上涨，房地产吸引过去太多的资本，使得国家只能靠发行货币来拉动经济，于是物价开始不断上涨，这期间我们的工资虽然也在上涨，但涨幅比不上房价的涨幅，所以我们才感觉钱越来越不经花了。

面对不经花的钱，很多人大有想回到过去的感觉，如果放在10年前，100万元在北京三环里买房可不成问题，甚至还能附带一个车库。同样的钱放在今天不如从前值钱，这是过期的第一个现象。

对于这一点，清华大学经济管理学院副教授韩秀云就曾解释过，现在人对房价怨声载道，但问题的实质并不是楼价大涨、房子升值，而是货币在贬值，货币的价值已经留在昨天了。

看过货币过期的第一个现象，让我们再来看一下货币过期的第二种情况，那就是货币的更迭。如果我们今天拿着光绪通宝去超市里买东西会怎么样呢？相信十有八九是会被当成神经病的，这是因为我们今天已经不再使用铜钱了。

同样的，民国的法币、日伪时期的满洲国圆甚至于新中国成立初期的人民币，我们今天都已经不再使用了。虽说当年它们都是流通广泛的货币，但是，随着货币的更迭，它们已经退出了金融舞台，因此从使用价值角度讲，它们也是过期了的。

谢先生手里有一张1948年的存折，是自己父亲当年存进民国某家银行的，金额是50万元。谢先生是家中独子。新中国成立前，他们家在当时的吴山路开了一家卖烟酒副食的小店，在银行有一笔存款。

由于1949年前后中国处于兵荒马乱的状况，谢先生的父亲到处奔波，也不敢把这笔钱取出来带在身上。由于当时谢先生年纪还小，后来有可能忘了，父亲在去世前从未跟谢先生提过这张存折的事情。1983年父亲去世以后，谢先生在整理父亲遗物的时候才发现了这张存折。

谢先生在20世纪60年代的时候曾经去杭州的那家银行问过这笔钱能不能取，银行的人告诉他说：“我们已经登报声明，这笔钱已经和他们没关系了。”后来1989年谢先生去香港探亲3个月，在香港期间，谢先生写了一封信给台北的这家银行，询问这件事情，结果也是石沉大海，没有任何答复。

一名记者在知道这件事情后询问银行，工作人员答复说：“解放以后我们银行就并入了人民银行，这笔存款也转入人民银行。1953年2月20日发布过一个《政务院关于解放前银钱业未清偿存款给付办法》，规定了此类存款的处理办法。其中第十八条规定：办法公布实施后，如存户逾一年期限不支取者，应由银钱业列表移转中国人民银行汇缴国库。”

也就是说，这笔钱没有在《办法》发布一年内支取，已经收归国库，谢先生已经不能取回这笔钱了。

钱放久了就会面临贬值或没用的下场，现代经济发展这么快，虽说短时间内我们不太可能经历货币骤然更迭的情况，但货币的面值缩水却是我们正在经历的事情。因此，对于我们普通老百姓来说，保持手中货币的价值，让它保值增值就显得尤为关键了。

清华大学在全国各地开始的金融培训班中，如何让手中资产保值增值一直是学员们最感兴趣的课程，而在清华大学内部，金融学也往往会吸引很多其他专业的同学来旁听，这证明了当下社会对于货币“过期”问题的关心。

钱，说起来比较俗，但它却关乎我们每一个人的切身利益。“有钱男子汉，没钱汉子难”，谁也不想过因为几百块钱掰着手指头算的日子。因此，我们就要学会保护好自己的钱，让我们的钱永远不“过期”。而到底怎样做才能保护好自己的钱，我们在后面将会讲到。

货币会贬值，而投资却能让自己的钱保值，让自己的身家有保质期。所以遇到合适的投资项目，就把自己的钱投进去，来应对货币贬值、物价上涨等问题。

文源:《清华金融课》

版权归原作者所有

编辑：钟海玲

作者：李亚轩

清华大学出版社出版

内容简介

本书以清华大学金融领域专家、学者的思想见解作为全书主线，总结清华金融学领域人才对于社会现象的金融学分析，为读者提供最权威的金融学解析。阅读此书，读者能够从新鲜活泼的内容中理解经济和金融政策，拨开金融行业的迷雾，做出正确的融资、投资决策，开发出金融事业的新天地。