五家大型银行资产占银行业总量的37% 远低于美日等国

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  8月5日,银保监会发布的数据显示,银行业集中度持续优化并处于合理水平,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家大型银行资产占银行业比例37%,多元化银行业服务体系初步形成。

  具体而言,2018年末,五家大型银行资产总额105万亿元,占银行业金融机构比例37%。各项存款余额76万亿元,占银行业比例44%。各项贷款余额58万亿元,占银行业比例38%。员工人数165万人,占银行业比例40%。与欧美等主要经济体国家相比,我国银行业集中度较低并处于合理水平。

  对此,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对21世纪经济报道记者表示,国际上常用CR4(市场份额前四大银行资产规模在银行业中的比重),来衡量银行业集中度。2018年,我国银行业CR4为35.3%,而同期美国为49.0%,英国、印度为35.4%、45.7%和46.0%,法国超过90%,日本接近80%。银保监会公布的数据显示,即便从CR5看,我国银行业CR42018年也才37%,而且近年来逐年下降。这说明,我们银行业市场集中度并不高。我们看到,随着金融改革不断深化,我国银行体系结构不断优化,多层次、广覆盖、有差异的银行机构机构体系已经形成。

  此外,银保监会数据显示,2018年末,我国共有银行业金融机构4588家,机构类型二十余种,其中包括政策性银行,大型银行、股份制银行、外资银行等全国性商业银行,城市商业银行、民营银行、农村合作金融机构、村镇银行等专注社区、小微、“三农”服务的地方法人银行和信托公司等其他非银机构,基本建立形成了多层次、广覆盖的银行体系。近年来,银保监会积极稳妥推进混合所有制改革,有序引导民间资本依法合规进入银行业。民间资本控股的银行业机构已超过3000家。民间资本在股份制银行、城市商业银行和农村合作金融机构总股本中的占比分别超过40%、50%和80%,民营银行自2014年以来已批准开业17家。各类机构持续推动渠道建设,不断优化网点布局。银行业金融机构境内网点总计22.1万个,其中五家大型银行网点6.8万个,占比31%,广泛分布城市乡村。

  董希淼认为,截至2018年底,我国共有4588家银行业金融机构中,95%以上的法人机构属于中小银行。总体而言,大部分中小银行在业务模式、客户定位、产品服务等有别于大型商业银行和股份制商业银行,一定程度上弥补了现有银行体系不足,提高了金融服务可得性,在缓解民营和小微企业“融资难”“融资慢”等方面发挥了积极作用。

  董希淼建议,目前,我国中小金融机构监管大多参照大型金融机构。我国以民营银行、社区银行为代表的中小银行占比已经较高,下一步要在质量上下工夫,即如何更好地支持它们健康稳健发展。

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