五家大型银行资产占银行业总量的37% 远低于美日等国

8月5日，银保监会发布的数据显示，银行业集中度持续优化并处于合理水平，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家大型银行资产占银行业比例37%，多元化银行业服务体系初步形成。

具体而言，2018年末，五家大型银行资产总额105万亿元，占银行业金融机构比例37%。各项存款余额76万亿元，占银行业比例44%。各项贷款余额58万亿元，占银行业比例38%。员工人数165万人，占银行业比例40%。与欧美等主要经济体国家相比，我国银行业集中度较低并处于合理水平。

对此，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对21世纪经济报道记者表示，国际上常用CR4（市场份额前四大银行资产规模在银行业中的比重），来衡量银行业集中度。2018年，我国银行业CR4为35.3%，而同期美国为49.0%，英国、印度为35.4%、45.7%和46.0%，法国超过90%，日本接近80%。银保监会公布的数据显示，即便从CR5看，我国银行业CR42018年也才37%，而且近年来逐年下降。这说明，我们银行业市场集中度并不高。我们看到，随着金融改革不断深化，我国银行体系结构不断优化，多层次、广覆盖、有差异的银行机构机构体系已经形成。

此外，银保监会数据显示，2018年末，我国共有银行业金融机构4588家，机构类型二十余种，其中包括政策性银行，大型银行、股份制银行、外资银行等全国性商业银行，城市商业银行、民营银行、农村合作金融机构、村镇银行等专注社区、小微、“三农”服务的地方法人银行和信托公司等其他非银机构，基本建立形成了多层次、广覆盖的银行体系。近年来，银保监会积极稳妥推进混合所有制改革，有序引导民间资本依法合规进入银行业。民间资本控股的银行业机构已超过3000家。民间资本在股份制银行、城市商业银行和农村合作金融机构总股本中的占比分别超过40%、50%和80%，民营银行自2014年以来已批准开业17家。各类机构持续推动渠道建设，不断优化网点布局。银行业金融机构境内网点总计22.1万个，其中五家大型银行网点6.8万个，占比31%，广泛分布城市乡村。

董希淼认为，截至2018年底，我国共有4588家银行业金融机构中，95％以上的法人机构属于中小银行。总体而言，大部分中小银行在业务模式、客户定位、产品服务等有别于大型商业银行和股份制商业银行，一定程度上弥补了现有银行体系不足，提高了金融服务可得性，在缓解民营和小微企业“融资难”“融资慢”等方面发挥了积极作用。

董希淼建议，目前，我国中小金融机构监管大多参照大型金融机构。我国以民营银行、社区银行为代表的中小银行占比已经较高，下一步要在质量上下工夫，即如何更好地支持它们健康稳健发展。