成年人的世界永远没有容易二字，这，说的不光是年轻人，更是讲的中年人。毕竟，人到中年的时候，面临上有老下有小的生活，肩上的压力与担子格外的重。
不光如此，中年人每个月除了老人与小孩子的开支之外，还得考虑小两口的日常开销，以及房贷车贷等等的综合开销，也就是说，每个月的收入顶多是一个与开销持平的水平。也正是因为如此，很多中年人为了想多赚点钱，甘愿加班，甚至是忍受职场上的一些不公平对待等等，所为的，只不过是想保住一份工作以及稳定的收入而已。
近日，小胖在社区看到一则中年人在理财方面的求助：家庭成员4人，老人70岁，小孩目前在上高一。男方月收入7000元，家庭总收入为12000元左右，目前存款3万元。镇上一套房，除去房贷月供2500元、老人小孩教育生活费用开支外，每月能剩下4000-5000块钱。想知道应该如何应对消费越来越大的老人生活费用以及小孩子教育费用开支（尤其是大学）？
一、家庭收入12000，开销6500，合理不？
要想给出好的理财建议，首先要做的便是搞清楚家庭的收入以及开销状态是否合理，只有这样，才能针对性的进行改善。目前看来，这位朋友两口子家庭收入12000元，每月算上房贷的所有开销为6500元左右，每月能够存一半。
从这个数字来看的话，其实开销已经算是合理了，甚至每月都能有钱存下来，已经算是相对节省了。当然了，这也有可能是一家人都生活在镇上的原因，毕竟老家的消费水平相对还可以，管住温饱即可。
话虽如此，但面临老人的年纪越来越大，以后肯定也肯定会有身体上的一些小问题发生，如果真的是那种情况的话，家庭的存款是不足以完全应对这种意外的。不光如此，当孩子步入大学之后，每月的消费也将会大大的提升，说白了到时候孩子的生活费每个月保守都要2000块钱起步。这些，都是要综合考虑的，只有知道了这些，才能针对性的给出好的建议。
二、针对孩子教育方面的建议
目前这位朋友的小孩在读高一，从家庭每个月的开销来看的话，孩子应该很少报一些补习班及培训班，这个小胖是相对赞同的，自己家里的情况自己拿捏，并不一定要与其它人攀比，给孩子报一大堆的培训班。
而孩子现在是高一，个人觉得可以趁还没上大学的这两年，家长给孩子购买一些理财方面的书籍来看，这是有好处的，可以有效的帮助孩子建立一个理财的思维，甚至是让孩子产生一种生活需要节俭的思维，只有这样，在上大学期间才不会被一些不良的花钱嗜好所迷惑了，不然的话，孩子每月的开销将会是无底洞。
不要小看理财思维的建立，一方面是能够让孩子节俭，另一方面，便是很多理财类书籍里都有对开源的描写，当孩子看多了这方面的书之后，大学的时候自然会想去开源或者说从事一些兼职的活动，以此来养活自己，甚至有些比较优秀的大学生，每月都能自己搞定学费。如此一来，父母在孩子教育费用方面的担忧便迎刃而解了，毕竟，光靠父母的工资，每个月又要养家还要支撑孩子的学费开销等等，有点捉襟见肘。
三、老人养老方面的建议
目前家中老人70岁了，而这位朋友的描述当中并不知道老人是否有社保，这个尤其重要，建议一定要去当地询问清楚。当然了，这里所说的社保并不是为了图一点退休金，而是为了老人生病以后的保障，毕竟，光靠家庭的存款，是很难应对这种意外情况发生的。而且现在这个年头来看的话，不论是老人还是年轻人，住一次院都能让家庭存款缩水一大截。
其次，为了防止一些意外情况发生，小胖建议这位朋友的3万块钱全部拿来存活期理财类产品，所为的主要是随时可以取出来应对意外与风险，而不是享受那一点点的收益。
另外，不光是老人的养老需要关心，夫妻二人的保险问题也得考虑一下。从这位朋友的描述来看，好像二人并没有购买保险，这个是不行的，两人目前是家中赚钱的主力，是绝对不能允许丝毫意外发生的，所以需要给自己配备好重疾险、百万医疗险、意外险、寿险等等。只有这样，才能放心的过好日子。
四、家庭金钱方面的理财建议
个人觉得，目前这位朋友每月的结余还是很不错的，差不多是收入的50%，加上手中有3万块钱的存款，一定要合理的规划一下理财才行，只有不断的让钱生钱，自己的压力才会变小。
如上面所谈，小胖建议将3万块钱拿来购买活期产品，以目前2.5%左右的年利率来算的话，一年也有750块钱。另外，建议将每月所剩余的钱，都拿来购买指数基金，做好定投即可。
按照小胖目前购买指数基金的经验来看，平均每年不说多了，做到6%是没有太大问题的。每月以4000块钱计算，一年就是48000块，所带来的综合收益将会是2880元，这，还没有将复利计算进去，到时候收益会高不会低。
当然了，至于如何定投以及如何购买等等，个人建议去购买专业的理财类书籍来看一看就行。现在这个社会，光赚钱是不行的，还得合理的进行理财，只有这样，才能实现一些被动收入，而不是光靠工资生活。
在小胖看来，这位朋友比较理智，为什么这么说呢？在农村的话，相对传统的人一般都会生个二胎，如果是那样，每个月的生活开支将会大得惊人，这样每月的收入也就不会有什么结余了。
目前的话，两口子的收入以及开销算是比较合理，小胖也不建议节流，保持目前的现状就行了。当然了，对孩子的财商教育也格外的重要，只有越早建立这种思维，才能让孩子以后不成为啃老一族。
那么，您对于这位朋友目前的现状，有什么好的建议呢？欢迎一起在留言区聊一聊！
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