众安再造“发动机”:“科技+医疗”如何革新健康险?

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  当大多数互联网保险还都保留在用电商渠道贩卖保险,只注重营销和销售等初级环节时,众安已经进入了通过“科技+产业生态”的方式深度改造服务环节。

  懂财帝原创 · 作者 | 逸凡

  如同一艘正在起航的大飞机,众安通过互联网、尖端科技技术,不断在保险供给侧、需求侧发动变革,创造新保险。

  7月24日,众安再次发动创新,获得互联网医院牌照,开创“互联网+科技+医疗”的新健康险格局。

  这在中国健康险领域,开历史先河。其显著的意义在于: 第一,众安构建大健康生态圈,获取海量的医疗大数据。

  众安互联网医院已经在众安科技基础上布局了电子处方、电子病例以及支付系统。现在,众安的数据合作方,将扩大至第三方的检验中心、影像中心、药品供应商、体检中心、基因检测合作方、医生平台、医生集团等。

  第二,众安打开了健康险新的服务生态体系,打通了医疗和保险,构建了完整闭环。 未来,众安将提供线上诊疗及商保支付一体化的服务,为用户提供更优质的医疗服务与健康保障。

  在一体化服务及“科技+保险”战略驱动之下,众安根据大数据,在百万医疗险领域不断开发出爆款产品,最新的例子就是针对甲状腺结节人群的医疗险“尊享e生”优甲版。

  打通了医疗和保险双环的众安,等同于打开了曾经被阻隔多年的医疗数据大门。这在中国医疗、健康历史上,是一个巨大的飞跃。

  1 | 新牌照:打通“医疗+健康险”闭环

  7月24日,众安宣布已获得互联网医院牌照,并首次公开众安互联网医院的新布局。此外, 7月1日,众安互联网医院也获批正式成立了。

  众安取得互联网医院牌照,在总结前人互联网医院经验与自身互联网保险优势后,探索出了专属的“互联网医院+保险”新业态。

  同时拥有互联网保险和互联网医院牌照的众安,具备了打通互联网保险和医疗的能力,因而拥有网络诊疗、商保支付、流量共享等众多优势。

  具体来说,众安从互联网保险领域入手,通过保险办医打通互联网医院三大优势,助力互联网保险的控费减损与服务提升,结合两大行业的优势创新医疗科技闭环,“互联网医院+保险”新业态初见雏形。

  互联网医院在医、患、药、保四痛点中扮演着重要的链接枢纽角色。首先,互联网医院将通过线上问诊引流、精确分诊治疗和电子病历建设有效解决传统医院就诊匹配失衡、分级诊疗缺位、信息建设迟滞三个弊端。

  医、患、药三大痛点可由互联网医院单独解决,但医保报销这个痛点,则需要互联网医院与互联网保险双方协力解决。这时候,众安的互联网保险牌照的优势就显现出来了。

  

  互联网保险可以成为医保的有效补充。 入局互联网医院后,众安的保险保障服务闭环将迎来2.0模式的升级,将打造连接医院、药店、保险公司的一站式服务。

  按照众安医疗合作拓展高级总监赵轶的说法就是,众安将把互联网保险创新定义为新医疗的支付方,通过互联网医院枢纽,以保险直赔支付给医疗机构与合作药店,省去了就诊患者先垫钱后走保险的漫长等待。

  下一步众安将继续探索商保体系下的健康管理计划,提供线上诊疗及商保支付一体化的服务,通过互联网医院的布局,为用户提供从疾病预防、跟踪干预、健康管理、到保障和医疗服务在内的全链条闭环式解决方案,同时拓展大众健康和科技医疗数据领域服务,未来将持续连接广大生态合作伙伴并继续探索和深耕。

  2 | “医疗+保险”:健康险供需改革

  在众安看来,保险与医疗不可分割。

  保险作为支付方加入,与医疗打通,可以弥补互联网医疗的能力缺陷,不但解决互联网医疗受困的盈利问题,还能打开封闭已久的医疗数据大门。

  为缓解个人医疗费用压力,国家积极推动健康险产业发展,但目前我国的商业健康保险赔付在整个国家的医疗总支出中所占的比例仅有约1%。而且,商业健康险普遍处于亏损状态。

  健康险最大的挑战在于会增加保险公司理赔的过度医疗。因此,介入医疗,进行控费是商业健康险发展的核心。

  “中国的医疗服务大多是事后治疗,少有病前预防和术后康复,”善康科技的创始人、董事长林茂华表示,“如果提前预防疾病或者做好术后康复,就可以降低医疗支出。”

  但早在2015年,一位保险行业高管表示,上述问题的根本因素就是数据。 在先行封闭的公立医疗体系中,保险公司没有医疗数据,也就完全不具有干预医疗行为的能力。

  医疗数据既能够使保险公司有效的干预医疗行为,又可以以数据为基础设计出多种类型的保险产品。 也就是说,互联网医疗接通保险,本质上是打开了无限潜力的医疗数据的大门。

  在这方面,打通了医疗和保险的众安又一次成为了行业领先者。

  

  众安保险通过互联网连接了数以亿计的用户,并通过大数据、AI等科技了解、分析和满足用户的需求,从而利用技术优势进行快速反馈、迭代、升级,持续优化流程体验。

  国家卫健委公布的《健康中国行动(2019-2030年)》指出,将监测、检测、早诊早治、规范化治疗等建议贯穿四类重大慢性病防治行动,在策略上从注重“治已病”向“治未病”转变。

  以“尊享e生”优甲版为例,其从众安医疗险基础上进化,正是受用户需求及“健康中国”策略所驱动。

  数据显示,我国甲状腺癌将以每年20%的速度持续增长。保守估计,我国甲状腺结节患者超过2.5亿人,但患者经常对此不自知,特别是年轻人不以为然,不及时检查和就诊,错过了最佳治疗时间。

  未来,通过互联网医院的建立,众安将充分运用医疗科技,深入探索医疗数据区块链化的应用,以医疗数据反哺众安健康险的保险模型,推出更多类似“尊享e生”优甲版能满足用户需求的产品,形成医疗与保险的双向共赢。

  生逢大时代,拥抱新科技,重仓年轻人。 自成立以来,众安在线逐步搭建起包括健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅在内的五大生态板块。现在,健康生态已走出了一条稳健可行的发展道路。

  国务院印发的《“健康中国2030”规划纲要》预计到2020年,中国的医疗健康产业规模将达到8万亿,接近届时中国GDP的10%,将成为国民经济支柱。

  “以保险直赔为支付手段 ,一站式解决医疗费与药费,这仅是‘互联网医院+保险’撬动新医疗的第一步。”

  3 | 科技革新中的“健康险”

  众安互联网保险和医疗的打通,建立在众安科技进化的基础之上。

  “保险+科技”是众安自成立之初就确定的发展战略,作为“保险科技第一股”的众安也一直在推进科技的布局。数据显示,2016-2018年,众安研发投入分别为2.14亿元、5.18亿元和8.5亿元呈上升趋势。

  7月18日,75后姜兴接棒掌舵5年的陈劲成为众安新一任CEO。此外,众安也向外透露了其未来在科技方面的发展规划。

  未来,众安会不断将市场上的人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等新技术创新应用于保险场景,重塑保险价值链,包括挖掘数字资产价值、深化人工智能应用、加大技术研发等方面。

  最能体现众安利用科技“重塑保险价值链”、打通互联网医院和互联网保险的例子就是近日众安保险正式上线的“尊享e生”优甲版。

  众安的百万医疗险,曾被誉为“革命性地普及了重大疾病保险的理念”,这一次再次进化。

  “甲”专指甲状腺。众安该款产品主要面向甲状腺结节人群,并将甲状腺切除术后的人群也纳入“尊享e生”优甲版保障,为患者提供更为全面的健康保障。

  甲状腺癌发病率高,但大多为良性,发展缓慢,治愈率高。不过,多数患者本人并不知情。此外,甲状腺疾病还有一定的遗传诱因,一旦有加入患病,就当引起全家人的高度重视。

  针对这些痛点,“尊享e生”优甲版能够为甲状腺结节患者及其家庭提供全面保障,并支持甲状腺术后病情稳定的患者申请投保,有效缓解甲状腺结节患者及家庭的治疗负担。

  “尊享e生”优甲版的推出标志着众安保险打造的国民医保“众安护甲”智慧健康计划的全面上线。

  以保险科技为创新驱动,“众安护甲”智慧健康计划打通了全国数千家医院的专业医生团队,投保后遇到甲状腺疾病将由三甲医院甲状腺专家提供诊疗服务,确保及时确诊,及时治疗。

  事实上,众安提供的医疗服务已覆盖了用户就医的全流程、全病种,用户可通过众安APP获取AI智能健康顾问、全科医生快速问诊、专科名医线上问诊和预约挂号等服务。

  

  打通医疗和保险的众安再次显现优势,针对投保用户,众安还额外增加以下福利:私人医生专家团服务、重疾绿通:、医疗垫付、质子重离子治疗就医协助、术后家庭护理、肿瘤特药服务和赴日医疗等。

  此外,针对甲状腺疾病投保时常见的问题,众安AI精灵能为投保人提供智能风险测评功能,为用户智能推荐相关保险产品,而智能问答机器人则可以提供7×24小时咨询服务。

  而基于互联网、AI等科技,众安能将甲状腺患者的医疗大数据全面整合,打造数据齐全的甲状腺AI医典。

  未来,在“保险+科技”的双引擎战略下,深度挖掘科技能量,众安必能走出撬动更多领域的“第一步”,让更多的生态也爆发出无限的生机。

  生逢保险变革浪潮和科技浪潮下的众安,在保险供需两侧发动变革,这架大飞机已经起航,它在不断的智造新的发动机,让这架飞机充满动能,飞得更远。

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