马云的银行梦
成立4年的网商银行。
累计投放 2万亿 贷款。
1600万家 小微企业受惠。
整个贷款流程只需 3分钟 。
运营成本只有3元。
去年收入 6.7亿 元人民币。
违约率只有 1% !
”银行不改变,我们就改变银行!“
马云没有说大话。
支付宝让银行的钱留在互联网。
网商银行让互联网上的钱流向企业。
支付宝、网商银行都隶属于蚂蚁金服。
马云的银行梦,通过”蚂蚁“照进现实。
小微企业
在我国,非国有企业,大多数是小企业,对增长的贡献占到了 60% 。
雇佣了 80% 的就业人口。
但传统银行通常会拒绝80%的小企业贷款。
且至少需要30天来审理申请。
贷款的运营成本在2000元人民币。
马云看到了机会。
网商银行的贷款审批通过率是传统银行的 4倍 。
零人工,运营成本只有3元。
大数据
超低成本,超快放贷速度,超高的通过率。
能够做到“三超”,靠的是大数据。
网商银行行长金晓龙在最近一次采访中提到了一个潜在情景:
因为借来的一把伞没还,一个小企业主的社会信用分数下降,然后就发现获得贷款变难了。
最大的数据宝库可能来自于支付提供商,例如由马云的蚂蚁金服--也是网商银行的最大股东--所运营的支付宝。
在获得借款人的授权后,网商银行会分析实时交易以了解借款人的可靠度。
例如,一家零售商旗舰店的交易流水额减少,则可能是该公司的前景--以及偿债能力--恶化的早期风向标。
身无分文到一个亿
彭金东,墨麦克创始人。
淘宝店主。
一个连信用卡都办不下来的淘宝店主,更别说银行贷款了。
“她一直在鼓励我,你一定没问题。”
蚂蚁微贷给创业人 更公平 的一个机会。
有钱了,所有计划,所有希望全都能实现。
彭金东,曾经身无分文的淘宝店主,在毛衫这个品类上做到了 一个亿 。
网商银行正寻求增资
知情人士称,网商银行正在寻求成立四年来的首次增资。
该银行计划将资本金由目前的40亿元人民币增加至 100亿 。
知情人士称,包括蚂蚁金服、复星国际等在内的现有股东将参与此次融资。
此次融资将帮助网商银行增强资本实力,并支持向小企业放贷。
此次融资计划有待监管部门的批准。
此前, 蚂蚁金服 持有网商银行30%的股份,是该行第一大股东。
持有25%股份的复星国际为第二大股东。
截至2019年5月末,网商银行资产总额 1143亿 元。
其中,各项贷款余额518亿元,户均仅2.6万元,绝大多数为小微经营者及个体经营者贷款。
73%的码商第一次来网商银行申请贷款就会获得通过。
80%的码商之前从未在其他银行获得过贷款。
这是网商银行下沉服务小微的“成绩单”。
截至目前,网商银行及前身阿里小贷累计为1746万小微经营者和个人经营者提供了近3.07万亿元经营性贷款。
(图片源自彭博)
本文综合自彭博、金融界等。
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