艺藏杂谈 | 中国人民大学经济学院黄隽谈艺术金融

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  随着社会经济的发展和人民收入的不断增长,百姓对精神文化和财富管理的需求越来越强烈,而优质的艺术品恰好是集两者为一体的上佳载体。

  在德勤和ArtTactic共同发布的2017年《全球艺术与金融报告》中,针对财富经理的调查显示,88%的财富经理认为艺术品和收藏品应该是财富管理计划的组成部分,艺术品进入资产配置的理念正在升温。

  

  图/Artron.Net

  艺术品消费金融

  就广义来说,只要因为喜欢艺术品而产生的消费,都可以认为是艺术品消费,与价格无关。但在日常生活中,我们约定俗成地认为艺术品消费是花费在价格较为便宜、面向大众、用于装饰和欣赏等目的的艺术品。艺术品消费不以保值增值为目的。

  最近十年,中国消费升级的特征非常明显。城镇和农村居民的消费结构均呈现出由生存型向享受型和发展型升级的态势。艺术博览会遍地开花,从观展人数的大幅增加可以看出人们对文化艺术的喜爱明显提升。

  艺术属于个性化的小众追求,而设计是面向大众的。设计是艺术的普及和延展,设计通常将艺术与实用消费联系在一起,具有设计创意的轻奢用品受到人们的普遍追捧。艺术开始进入学校、社区和医院,成为舒缓和调节精神健康的重要载体。艺术与商场、酒店和商业地产全面融合,通过个性化、差异化的特色经营,提升了商业的品质和价值。

  

  大英博物馆

  2013年兴起后快速膨胀的文交所主导的邮币钱币卡交易,是资金门槛较低、类股票的艺术品金融模式。作为中国独创的艺术品高频交易模式,初衷是希望更多的普通人可以迈过艺术品高价门槛,参与到艺术品市场中来。

  邮币钱币卡交易在艺术品交易的标准化和大众化方面进行了不少创新和尝试。但是,由于邮币钱币卡投机性强,存在大量的暗箱操纵和交易,对文化产业基本没有实质的促进作用,2017年被政府监管部门全面叫停,进入清理整顿状态。

  2016年,有信托公司与年轻艺术家的作品经营机构“联姻”,推出了艺术品消费信托。信托公司帮助具有艺术品消费情怀的客户选择优质的艺术品商家和服务机构,同时搭建供需平台。艺术品专家普及艺术品鉴赏的专业知识,消费者通过“团购”获取价格优惠。在信托计划运行期间,投资者享有若干次艺术品的消费选择权。

  

  图/网络

  消费信托的最终目的是为了更好的消费艺术品,没有任何保值增值条件。就艺术品消费者来说,可以用较为便宜的价格享受到优质艺术品的购买权和服务权。

  就艺术品供应方来说,有利于培育年轻艺术家的市场,从而促进艺术品消费市场的繁荣。就信托公司来说,有利于布局和探索个人金融服务市场。

  在实践中,艺术品消费信托更像是投融资信托产品附加的增值服务。

  

  图/网络

  2018年3月,“京东艺术”电商频道上线,所有作品背后都有艺术家。

  京东针对艺术品消费进行了一次用户调研,结果显示,超过四分之一的用户对艺术品相关领域感兴趣,会逛线下的艺术场馆,关注艺术领域资讯。之前的艺术品电商成功率不高与整个的宏观环境以及美育教育不足有关,而这一状况正在发生变化。

  如果“京东艺术”销售能够达到一定规模,则可以和京东分期付款的其他商品一起搭上消费金融资产证券化的快车。即以分期付款作为基础资产,通过将信贷资产打包出售,形成一个一定期限的资产池(SPV),通过风险隔离和担保增信等手段,在证券市场上发行债券进行融资,以各资产还款的未来现金流来实现债券的还本付息。

  作者|黄隽「中国人民大学经济学院」

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