美利车金融：艺术展里的二手车江湖与野心

文 | 傅叶 周天

北京东三环的金杜艺术中心，十几名工作人员戴着手套，小心翼翼地将 22 件展品摆放陈列。

六小时后，一场别开生面的艺术展准备就位。

这场 7 月 18 日面向公众开放的艺术展名为「信心的速度」，22 件展品来自于 6 位国内外艺术家。形式上，则囊括了人像摄影、拼贴画、装置等多个种类。但这场展览最让人感到「特别」的地方，来自于展览的发起者。

并非眼光老辣的艺术界人士、也不是别有志趣的富豪，展览发起者是一家商业公司，中国目前最大的二手车金融服务商之一，美利车金融。

商业力量和艺术展览联系起来，大多是通过冠名赞助的形式。但美利车金融却是以发起者的身份深度参与，甚至还特别邀请到知名青年艺术家龚剑进行创作，这并不常见。

金杜艺术中心艺术总监张宇凌向周天财经表示，对于当代艺术作品来说，参观者是喜欢或是厌恶并不重要，重要的是思考与感受本身。

在周天财经看来，一花一世界，艺术展的有限空间内，或许隐藏着二手车江湖，和美利车金融的野心。

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信心的速度来自于赛道的宽度和广度。宏观上看，美利车金融所处的二手车金融赛道，提供了驰骋空间。

根据艾瑞咨询数据，过去 8 年，中国二手车市场交易额实现了超过 22% 的年复合增长率，2018 年成交额超过 8600 亿元。艾瑞预计，2019 年，中国二手车市场交易规模有望突破万亿元大关，同比增长超过 22%。

与此同时，中国的二手车市场仍有广阔的增长空间。以美国市场为对照，其新车销量与二手车交易量之比长期维持在 1:2.3 以上，而中国尚不足 1:0.5，还没有正式迈入「存量时代」。

二手车交易额有望在2019年突破万亿

图片来源：艾瑞咨询

随着二手车行业的快速增长，二手车金融作为二手车行业的重要组成板块也迎来了发展机遇。

实际上，中国汽车金融整体渗透率相对欧美发达国家仍处于较低水平，中国汽车金融包括新车金融及二手车金融仍具备较大的发展空间及增长潜力，据艾瑞咨询数据，2017 年，中国新车金融金融渗透率接近 40%，二手车金融渗透率约为 15%。

与美国相比，中国汽车金融渗透率仍有很大发展空间

图片来源：艾瑞咨询

鉴于当下二手车金融渗透率仍处于较低水平，二手车金融业务仍将是行业短期内的重点发展方向。有业内人士预计，二手车金融渗透率将在 2025 年达到 36% 左右，考虑到同时快速上涨的交易量，两项因子同时作用，二手车分期金融有望在未来 5 年突破万亿规模。

美利车金融「踩中」浪潮，这家企业 2014 年上线，主要为汽车消费者提供期限为 1-3 年的二手车和新车购买贷款，同时帮助经销商提供便捷的车辆金融交易服务。

根据 2018 年 4 月美利车金融 B+ 轮融资时公布的信息，其业务已覆盖全国 30 个省份、330 个城市，累计协助金融机构发放二手车分期贷款近 250 亿元，累计服务用户超过 40 万人。以「黑马」姿态成为二手车金融领域的头部玩家。

但这还不是全部。

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如果迅速增长的宏观数字可以解释「速度」，那么「信心」则终归来自于每一个活生生的人。

当代中国，可能正经历着人类历史上发展速度最快的时期，压力、不安、焦躁或许是人们更容易感受到的情绪，信心、宁静、放松成了奢侈品。

在展览中，艺术家龚剑拍摄的展览同名作品，由 8 名基层劳动者肖像组成，为我们提供了一扇观察美利车金融的微观窗口——8 位拍摄对象，代表了美利车金融所服务的用户群体。

龚剑《信心的速度》摄影作品

实际上，早在 2017 年，美利车金融就广泛的实地调查、回访过办理二手车分期的用户生活状态。乔师傅就是其中一位。

过了「不惑」之年的乔师傅是一位公交车司机，早班四点出门，晚班十二点才回家。

每次深夜下班，他把所有人送到了目的地，自己却错过了末班车，买车成了很实际的问题。因为预算不多，买辆经济实惠的二手车最实在。权衡再三，乔师傅选择了美利车金融，相比全款购车，压力更小，手续简单，提车快，第二天就开着新车上班了，每月还一点，压力不大还能保证生活质量不下降。

在美利的用户群中，还有一位在北京打拼的 90 后小伙，小丁。

他在美利车金融分期买了一辆白色的二手轿车，当时他只说「上下班挤地铁太辛苦，买个车代步」。直到七夕节才真相大白，小丁把车包装成礼物造型，手捧玫瑰，向他的女友求婚。小丁说，「虽然我不是最有钱的但我保证做到对你最好，我分期买了车，每天会接送你，让你不用再挤公交车。」朴实的话语，藏着生活的真相。

每一笔二手车分期服务背后，都有一段平凡的故事和一群平凡的人。他们可以是菜市场里的小摊贩，也可以是街边发廊里的「Tony」。

或许全款买一辆家用轿车，对平均薪水可观的金融和互联网从业者们来说并不太难，但对庞大而沉默的 4 亿蓝领人群来说，能够用更轻的压力添置一辆车，意味着的往往不仅是更加体面的生活，还有对未来的信心。

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对这一群体完整而贴切的展现，建立在深刻理解与洞察的基础上。而这正是依托于美利车金融多年来在二手车金融领域的深耕。

早在 2018 年 3 月，美利 B 轮融资以后，管理层就披露了「坐二望一」展览，目标直指行业第一。过去的 2018. 2019 年上半年，美利车金融对外分外沉默，但业务上的深耕，从未停止。

从 2014 年开始，美利车金融就整合场景、技术和数据，构建「线上 + 线下」的立体化风控体系在线下，美利车金融持续投入大量精力和成本构建线下直销团队和渠道。线下团队对人、车进行实地的现场把控，夯实风控的第一道防线。近期，美利车金融又倡议主导成立行业「反套路贷联盟」，为二手车企业合法经营、商家合作规范化、强化行为准则、提升客户体验制定了行业标准。

在线上，数据和技术手段的广泛应用，覆盖美利车金融贷前、贷中、贷后全流程，例如贷前审批流程中涉及的人脸识别、声纹识别；贷中用户车辆 GPS 的轨迹追踪及移动轨迹异常识别；根据用户贷前申请资料、数据、贷中还款情况等，建立个性化的贷后模型等。

美利车金融还在行业内率先接入央行征信系统、中国互联网金融协会百行征信系统，并与第三方征信机构合作接入 20 个数据源、30 个以上的数据模块结合，结合自身累积的数百万用户数据，全维度覆盖用户风险特征，为业务发展保驾护航。技术的加持，让美利车金融实现了效率和风控的完美平衡。

现在，美利车金融实现了自动化极速审批，最快 10 分钟返回审批结果、一小时放款，同时，将坏账率控制在行业极低水平，保证了公司在规模化发展同时的盈利空间。

结语

什么是「信心的速度」？

写到这里，一家汽车金融企业为什么要策划艺术展览，我想已经有了答案。

信心的速度，就是金融运作和社会运作的速度。信心的速度，就是人们是否对未来保持乐观。

从这个角度来说，从诞生伊始便稳健发展，瞄准万亿赛道的美利车金融，其自身就构成了这次展览的第 23 件展品。