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余额宝收益率越来越低了,怎么办?

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问:

标叔,你好。我是一名理财小白,过去几年我的理财方式很简单,就是发了工资就买余额宝。以前,余额宝的收益率很高,超过4%,我非常满意,总比放在银行账户里拿活期利率好多了。可今年以来,余额宝的收益率越来越低,现在年化收益率连2.5%都达不到,比通胀率还低,越存钱越少,请问有什么替代余额宝的理财产品没有?

标叔:

余额宝的出现让很多人首次有了理财的意识,也成为了广受欢迎的大众理财工具。然而,从本质上讲,余额宝就是一款货币基金,其主要的功能定位就应该是生活中随时可以支取的资金。

一般来说,越是流动性好的资产,收益率越低。余额宝可以做到T+0使用,流动性非常好,这也就决定了它的收益率不可能很高。事实上,余额宝收益率高并不是一个好现象,它意味着市场上资金缺乏,企业的融资成本高,会对经济发展起到抑制作用。目前,经济仍处于企稳的过程中,央行采取“保持流动性合理充裕”的货币政策,意味着市场上的资金较充足,利率较低,短期内余额宝很难再出现较高的收益率了。

由于余额宝主要是管理零钱的,其在家庭资产中所占的比重不应太高,像你这样把全部的收入都投入到余额宝中,并不科学。我猜测,你投资余额宝的主要原因有3个:一是使用方便,资金可以随时用于网购支付;二是有一定的利息收入;三是资金总额不多,没有多余的钱投资其他理财产品。

从数据上看,今年6月我国消费者物价指数(CPI)同比涨幅为2.7%,比余额宝2.3%~2.4%的年化收益率高0.3%~0.4%,如果你在余额宝中的平均投资金额为5万元,1年财富缩水的金额也就是150~200元,并不算多,大可不必为此烦恼。

你现在首要的问题是提高自己的收入,只有收入提高了,才会有更多的投资途径。和你的自身价值相比,余额宝里的资产真算不了什么,哪怕跑不赢通胀也没有关系,毕竟损失并不大。但如果你自身的收入低,还跑不赢通胀就麻烦了,这将意味着你的生活质量只能是一天不如一天。如何提高自己的职场收入,让自己的人力资源产生更大的效益,值得你认真考虑。

如果你一定要找一些余额宝的替代品,不妨将目光投向银行,银行大多有T+0类的理财产品,目前的年化收益率略高于余额宝,大部分在3%以上,收益率较高的理财产品可以超过3.5%。产品的起购金额在资管新规出台后,大幅度下调,多数产品的起购金额为1万元。比余额宝等货币基金更好的是,单日赎回的金额也比较高,有些产品在交易时段内可以单日赎回超过100万元。当然,和余额宝相比,在购物方面会麻烦一点,要先赎回到账,才能再用于支付。好处是赎回资金到账的时间短,基本上几秒钟钱就回来了,比余额宝快多了。如果你的资金超过1万元,就可以将资金转回银行,获得更多的理财收入。(作者:汪标;图/全景网)

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