从P2P到区块链,金融风口为何成了“孙宇晨们”的镰刀

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  7月25日,我们还没等到“90后与巴菲特共进午餐”的合照,却等来了孙宇晨的一封道歉信。或许是真”玩出火“了,或许又是一轮炒作,相信这还不是这场”洋戏“的结局。

  这出戏中,令人感到不安的,并不是孙宇晨如此接二连三、不留余力、没有下限地炒作,而是这个”3100万的午餐“中,全是”韭菜饺子“的味道。

  

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  很长一段时间,一直觉得我们的金融体系过于单一,缺钱的人融资渠道有限,多余的钱又找不到收益满意的投资渠道。似乎,这已经满足不了经济发展的需求,所以我们要金融创新,要丰富金融体系。

  这没有什么不对。

  于是在不断探索中产生了不少‘新’的金融产品,其中有一些非常火热的,我们称之为“金融风口”。

  俗话说,“站在风口上,猪都会飞!”。确实,我们曾经在这些风口上看到了满天飞舞的“猪”,然而,同时我们也看到了那些摔下来的遍体鳞伤。飞起来的是收割者,受伤的是投资者,特别是那些被忽悠或者“发财梦”的个体投资人。

  

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  众所周知,上一个金融风口便是P2P(包括所谓的P2B、P2C、P2G或债券转移、融资租赁)。

  2013年,接着“普惠金融”的东风,P2P迅速崛起,到了2014年,火得一塌糊涂。根据某金融咨询公司得统计,最高峰的时候超过6000家,大大小小,有备案的没备案的,遍地都是。

  行业内一位资深人士曾这样跟笔者形容:租个办公室,搞个网站,一个前台,一个业务团队,一个P2P公司就成立了。接下来便是宣传忽悠,设置个高收益产品,拉到多少资金是你本事。

  一时间,圈子里人头涌动,不是业务员就是投资者,或者是业务员兼投资者。

  然而仅仅过了一年多,大潮便褪去,这个时候人们发现的除了裸泳者还有沉淀的尸骸。

  被查的、跑路的、倒闭的,络绎不绝,到了2019年6月底,“暴雷”的P2P公司已经达到了5745家,其中有不少我们耳熟能详的“大盘子”。

  E租宝、善林金融、团贷网、大大集团、泛亚金属、钱宝、信和财富等等,这些上百亿的大盘前仆后继地倒下,账户里地钱却所剩无几。

  资金去哪了?

  E租宝案中丁宁给出了答案: 1.3 亿的新加坡别墅、价值 1200 万的粉钻戒指、5.5 亿元人民币的现金奖励,还有被扫空的全国的 LV 和爱马仕店。

  

  3

  2017年底,当P2P已经凋零的时候,一个新的金融风口出现了,它就是虚拟货币,似乎是在填补金融创新的空档期。

  比特币在中国盛行,让不少人知道了一个新型的概念——区块链。然而,更多的人对区块链的理解却止步于虚拟货币,在他们的认知中,区块链=虚拟货币。

  于是,在别有心机之人的推动下,一个以技术为核心的概念便被活生生简化成了一个金融概念,进而创造出了新的金融风口。

  根据不完全统计,目前中国有上百种虚拟货币,绝大多数都是打着区块链的名号。

  笔者潜伏进入一个虚拟货币交流群,呆了一年多,慢慢地感受到了氛围地变化。

  从一开始大家都在兴致勃勃地分享买币经验和技术分析,到满屏的“发财梦”希望,再到各种庄家跑路消息的打听,最后变成了义愤填膺的维权。

  加了一个炒币者,翻开他朋友圈,5月10日,还在发表盈利的截图,配文:风口福利,捡钱的时代,实力操盘,广收学徒。到了5月21日,配文变成了:无良庄家,毫无人性,倾家荡产,永不炒币。

  问他怎么了,答曰:挺大的一个盘,拼命地撒币,现在却人去盘空,上百万只换来了几个月的高潮。

  又加了另外一个炒币者,聊天中他告诉笔者:尽管没有暴雷,但最近总是提心吊胆,盘子一直在跌,但是又找不到跌的理由,眼睁睁看着里面的钱慢慢蒸发,却又不甘心现在提现。

  同样的问题,钱去哪了?

  

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  我们不否认确实有些初心是正经想做P2P的人,但最终经营不善而终。并不奇怪,因为这些极少数分子面对的是密密麻麻的恶意竞争者——他们在用高收益的诱惑将市场占据,这种情况下,规矩者如何生存。

  我们不否认有真心在做区块链的人,但不是这些浮躁的虚拟货币,至少不是现在这些五花八门。因为在这个阶段,区块链依然只属于模型系统探索的初期,任何真正有价值的构想尚在投入的孕育中,它的意义和作用并不是一纸白皮书便可叙述的。

  如此看来,P2P和区块链被推向了一个共同的宿命:金融创新潮流下的人造风口。

  在这种风口中,所有的发行者和平台都是如此的心照不宣,默契地享受着,大声呼唤:快来参与这最新的金融潮流吧,你就是最时尚的投资者!

  我们发现,这两个风口的发展都遵循着一个规律:从概念炒作开始到发展巅峰,极为迅速。为什么?因为布局者必须赶着在监管政策完善之前完成收割,这样他们便可以肆无忌惮地大口吃肉。

  P2P在13年兴起,14年达到巅峰,15年开始陆续暴雷,15年底监管政策相继出台,16后P2P开始下坡路。

  区块链17年底兴起,18年虚拟货币如火如荼,19年初政策初现,接下来呢……区块链作为一项技术,肯定是要发展的,虚拟货币嘛,有什么现实意义?

  所以,当你有幸“错过”了P2P的热潮,千万要记得谨防这次更大的诱惑——毕竟比特币的炒作确实成就了一些“发财梦”。

  

  5

  给大家再次提醒一下两个被覆盖的东西。

  第一,P2P融资项目的真实价值。

  笔者梳理了一下那些爆雷的大盘,它们的线下融资项目很多都是度假酒店、旧桥改造、大健康产业、租赁设备之类的,而这些项目有一个共同点,就是都在相对偏远落后的地区,比如甘肃宁夏山西等地的山区小镇。为什么?因为这样可以打消投资者考察的念头。

  另外,之前有媒体爆出,就算是线上贷款,不少P2P公司都在玩虚标。比如到偏远山区采购身份证,虚拟借款人或注册空壳公司。

  如此大费周章,目的如何,再清楚不过了。也就是说,在很多P2P标的中,你投资的或许只是空气,你的钱在被有计划的任人鱼肉。

  在这里,被覆盖了的便是标的本身是否存在价值和价值多少,而遮盖布便是高额的投资收益。正所谓,你看上人家利息,人家看上你的本金,一叶遮目,空手套白狼。

  第二,虚拟货币的只是个技术概念。

  毫无疑问,打着区块链的虚拟货币背后没有价值载体。我们现在使用的电子支付,背后挂钩的是银行账户,而账户里的货币有政府的公信力在背书,得到所有市场的认可和接受。而虚拟货币只是开发者设计或挖掘出来的,只能在极小众群体之间交易,而且一旦消失,投资者又能如何?

  正是因为没有实物载体的制约,所以虚拟货币很不稳定。比特币一年的浮动超过400%,波场币因为孙宇晨的一条微博下跌14%。虚拟货币的大起大落全由舆论和供求决定,完全没有价值约束。所以,这就不难理解孙宇晨为何如此热衷炒作了。

  在这里,被覆盖的东西是标的流动性和现实意义,而遮盖布是区块链唯一性作用被扩大。别忘了,就算区块链下的虚拟货币是有限的,唯一的,安全的,最多也只能充当文物的角色,而不是货币,因为流动性问题满足不了。

  

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  人们对金融多样性特别是对投资收益的渴望,远远超过了他们对金融的了解。所以,只要有新的金融概念被主流政策所提及时,很容易挑动他们的欲望。“孙宇晨们“正是利用到这一点,集中力量,加以炒作,使之意义提前扩大,成为名正言顺的金融风口。

  实际而言,处于这种风口时期的金融产品,往往都只是试验品,至少远远没有成熟,只是被严重催化了而已。

  所以,最好的保全之道便是:在监管政策没有完善之前,做一个安静的美男子,除非你是老江湖。

  金融有风险,投资需谨慎,别让自己成为了别人餐桌上的”韭菜饺子“。

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