调查-一通神操作，“交房租”竟成了“还贷款”

编辑丨张静

责编丨陆慧

每年的毕业季来临，各大长租公寓平台都会推出诸多吸引毕业生租房的优惠政策，比如“租房0押金”“月付”“租房返现”等。本是方便应届毕业生的优惠，但不少学生却反映，某些长租公寓平台存在利用优惠政策引诱毕业生租房时进行“分期贷款”的情况。

租客莫名其妙变成“背债人”

“我是签完租房合同后，才发现里面涉及一个贷款。”应届毕业生张小姐讲述了近期的一次租房遭遇：在没被告知涉及贷款的情况下，张小姐被蛋壳长租公寓平台的业务人员引诱选择“0押金”租房优惠政策，莫名其妙地背上了贷款。

张小姐透露说，自己当时签订的合同是电子合同，“因为签约后贷款机构的客服会跟我确认是否是我本人签订了贷款协议，我才发现我签过一个贷款协议。”但由于白纸黑字的合同已签，张小姐只能被迫接受这个事实。

在张小姐的案例中，所谓的“0押金”应届生租房优惠政策就像是一个“诱饵”。记者随即下载了蛋壳长租公寓平台的APP，发现该平台的APP标识上就写了“毕业0押金”五字。在首页推广上，记者找到了该平台推介给应届生的租房优惠政策，点进宣传页面即发现了“月付！0押金！”等充满诱惑的字眼，在该介绍页面上，如果不仔细观察很难发现享受到“月付”和“0押金”这类优惠的前提是和第三方平台签署分期贷款协议。

在该应届生租房优惠政策的介绍页面上仔细浏览可发现“活动规则”，记者点击查看发现，在“活动规则”页面，该平台写明此类租房优惠政策只针对通过学信网学籍认证的2019年应届毕业生，签约满一年及以上付款方式为分期月付的用户可享受0押金租房。

但记者在询问该平台应届毕业生租客时得知，许多毕业生在咨询租房时并没有浏览过相关介绍页面，业务人员也没有同他们介绍过选择这个应届生租房优惠政策的前提是“付款方式为分期月付”。“就算我提前知道0押金的前提是所谓的‘分期月付’，我也未必会察觉这就是一个贷款。”张小姐说。

张小姐的遭遇显然不是个例。赵小姐（化名）去年九月底也通过这家长租公寓平台在宝山地区租了一个房间，当时她还是应届生，业务人员告诉赵小姐应届生可以享受特有的租房优惠政策，去年该平台给予应届生的租房优惠政策还不是“0押金”，是“付一押一”（在支付第一个月房租的同时还需再支付一个月的房租作为押金）。

“在我看房子的时候，虽然我当时表示我付三押一、付六押一也可以，但业务人员还是屡次引导我选择付一押一的付款方式，却不告诉我付一押一需要签贷款协议。”赵小姐当时也询问过付一押一和付三押一等付款方式有什么区别，业务人员表示，除了初次付钱的多少存在区别外没有其他区别。

由于当时赵小姐住在酒店，对于租房一事已有些着急，便决定签约租房。“我签合同的时候也没细看，整个合同是电子版的，贷款协议是夹杂在倒数第二页，我当时根本没有发现，就签了约。”

直到赵小姐发现第三方贷款平台以倒扣的形式扣除了她一年的租金，她才知道自己在不知情的情况下签订了贷款协议，“后来我打电话去问客服，才知道贷款的情况。”赵小姐当时感到非常气愤，“我觉得自己被骗了，从一个租客，变成了一个还债人，莫名其妙背上了一年的贷款。”

消费者的风险大大增加了

“贷款这个事情我肯定担心，我会怀疑长租公寓平台的资金链是不是有问题。”莫名其妙背上“贷款”除了令赵小姐感到愤怒之外，还让她遭遇到一些实际的影响。

赵小姐在国企工作，因为工作出色获得了一个晋升机会，“我们公司晋升有个背景调查，结果查出来我有个信贷记录。”赵小姐认为，正因为被查出这个记录，才直接导致她后来未能升职，“我手上的项目也掉了。”

赵小姐七月五日得知了自己升职失败的消息，七月六日就搬离了所在的公寓。“我当时已经受不了了。我拨打12315后成功解约，平台退了我50%的押金。”赵小姐的经历表明，即使租房分期贷款在消费者按时还款的情况下未必会影响到征信记录，依然可能对消费者的日常工作生活产生不利影响。

消费者被迫承担的风险不止于此。据悉，“租房贷款”已成为一些长租公寓平台拓展规模的利器之一，它们通过和第三方平台的合作可以一下子获得消费者一年的租金，为公司拓展房源提供资金，此外，这笔资金也有可能用于其他高收益、高风险的投资项目。

这种模式下，一旦资金链断裂，这类长租公寓平台就有可能“跑路”。据《长江商报》统计，自2018年杭州鼎家公寓、上海寓见公寓、北京昊园恒业、北京爱佳心仪等在内的多家长租公寓出现爆雷或跑路现象后，有近16家或大或小的长租公寓品牌“阵亡”。

记者查看上海消保委公布的各大相关案例发现，在消费者背负了贷款的情况下，消费者作为直接借款人，一旦长租公寓平台资金链断裂，不但消费者需要继续按照贷款协议还款，还可能被没有从长租公寓平台收到房租的房东强制清退。“租客们的房租都是通过长租公寓平台支付给我的，一旦平台资金链断裂我是收不到房租的，到时我就会面临是否清退租客的问题。”上海房主蔡女士目前将自家房子交给长租公寓平台代理出租中，考虑到长租公寓平台容易“爆雷”，她想要提前解除与平台的合同。

据上海消保委2019年3月7日发布的投诉披露显示，2018年，消保委共计受理891件消费者关于寓见公寓的投诉，寓见公寓存在诱导消费者通过第三方金融机构贷款，以消费者信用换取资金保障，让消费者“交租”变“还贷”的情况，大大地增加了消费者的风险。

此类案例层出不穷。2018年4月，上海歆禺房屋租赁有限公司因资金链断链，无法向房东缴付房租，导致一些尚处于租房合同期限内的消费者，不仅遭遇房东强制清退，还因贷款合同绑定贷款而面临个人信用风险。

张小姐表示，在得知自己在未知情况下签订了贷款协议后，平台方工作人员向其表示，公司向他们承诺只要租客按时还款，租房贷款不会给租客产生任何征信方面的问题。她说：“我觉得这说法不可信。更何况，在我的合同期内，万一这公司跑路怎么办？”

建议

毕业生租房需多思考一些利诱背后的原因

《消费者权益保护法》第四条规定：“经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。”上海消保委认为，部分长租公寓中介服务机构误导消费者通过与其合作的第三方金融机构进行贷款，以消费者的信用风险换取其资金保障。一旦经营不善，极易造成消费者面临个人资金或征信风险。截止到2018年9月，上海消保委受理相关投诉330件，占长租公寓相关总投诉的23.6%。

“毕业生没什么社会经验，如果他们是在不知情的情况下签了贷款协议，说明他们根本就没有分期贷款的意思，这个合同是否有效成立都值得怀疑。”上海正策律师事务所合伙人祝涵律师说。

“租房贷款并不仅仅是针对毕业生的。”祝涵律师向记者表示，从企业的角度来说，这类分期贷款对部分租客而言确实是存在一定帮助的。“因为很多租客如果自己去申请贷款的话，可能会比较麻烦，所以这也并不是纯粹恶意的。关键还是在实践中如何去操作、去辨别、去落地。”

在祝涵律师看来，长租公寓平台的“二房东”性质会产生一定的风险，他建议毕业生在租房时，首先需要注意长租公寓平台的实力；其次，直接与房主签订租房合同更有利于保护消费者权益，“直接租在我看来是最好的，哪怕付一点中介费，二房东有可能会跑，但大房东不会跑。”

工商相关人士表示，毕业生与长租公寓平台签订的大多是格式合同，这类诱导毕业生签订涉及分期贷款的格式合同的行为，存在着格式条款未尽到告知义务的问题。在他看来，凡是大公司订立的格式条款，是很少会存在漏洞的，毕业生在签约前还是需要谨慎思考，“他们对一些利诱背后的原因，需要多加考量。商家为什么愿意提供0押金和相关服务，都是需要思考的。”

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来源丨青年报