人人负债消费的时代！结果：居民杠杆率高企，浙江76%厦门达96%！

　　说到时代的进步，我们确实进步不少，不再像过去那样天天想着存款，不消费！

　　现在不一样了，天天想着消费，不想着存款！

　　根据数据显示，2018年7月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.5%，而6月仅为8.4%。自1979年到2018年这39年中，我国金融机构各项存款月 同比增速从未破过9%。

　　当然，我国居民存款大幅下降，也不是没有原因的，大家都看到存款不能带来任何实质性的好处，连保值升值都不能达成。

　　于是几乎全民选择消费，而消费又易耗品小件消费和耐用品大件消费。

　　易耗品小件消费中，以年轻人为主，主要是在奢侈品、化妆品、旅游等进行大量的信贷消费。由于年轻人深受商业文化的影响较大，情绪性和波动性消费非常频繁，而收入水平不高，往往会通过金融信贷的手段，来实现超前消费。

　　这也是，我们经常看到各种网贷公司贷款给年轻的大学生和大量年轻白领群体，不少人深受其害，也时常上热点头条新闻。当然主力军依然是90后群体，数据显示这群人是未老先负，人均负债19万。

　　耐用品大件消费中，以中老年人为主，主要是小轿车和房产等信贷消费。由于传统观念深入影响，很少会轻易跟年轻人那样舍得在时尚奢华品方面消费，他们更多的是在房产上消费，因为在他们的心中觉得房产不是消费，买了房产就是资产，还可以保值升值。其实大多数房产从本质上都是消费，只是属于耐用消费品，否则就不会在审核二手房的时候，有折旧这个费用。当然家用小轿车比房产更容易损耗，而且养车也不容易，豪车贷款的人不少，买房贷款的人更不少。

　　大多数资金都流入到房产，这也是存款下降的重要原因，因为房产增值升值已经深入人心。越来越多的人将银行里的存款，转移到房产投资上，也就不足为奇。

　　总之，不管是年轻人易耗品小件消费还是中老年人耐用品大件消费，都是要靠信贷来支撑。如今，分期付款已经深入人心，人们更愿意花明天的钱，活在当下。

　　最终体现在金融系统里，就不一样了，因为几乎所有的人都在玩金融杠杆，用今天小部分资金撑起明天的太阳，专业术语就是居民杠杆率大幅攀升，根据国际清算银行的数据，中国居民杠杆率（即居民债务余额/GDP）由2015年的39%攀升至2018年的52.6%，低于发达经济体，但在发展中国家处于较高水平。

　　最近有报告显示，2019年部分地区的居民杠杆率高企，浙江达76%，厦门更高达96%。不错，大家都进步了，想通了，借钱消费过的好才是真的好。是的，大家都觉得投资房产，不属于消费范畴，即便是炒房也顶多算是投资，其实本质上，房价不涨，房产就是一个耐用消费品。而由于金融化之后，房价不断上涨，被认为是资产升值。

　　消费惯性是很难消除的，一旦启动以消费拉动经济增长，也就很难压制消费势头。因为年轻人都觉得自己借钱消费很时尚，很动感，对经济前景很乐观，天不怕地不怕的！再说，还有祖辈们的房产“积蓄”，在给他们撑腰！

　　有句话，出来混迟早要还的。借钱消费是要还的，杠杆率高企达到一定极限，消费泡沫是要破灭的。