本期话题:网贷100000元,分36期,每期还5294,真实年利率是否超标了?
首先我们确定一下,网贷的年利率的最高上限是多少。根据我国法律规定,民间借贷年利率不得超过36%,超过的部分是不受法律保护的,也是无效的,网贷属于民间借贷,所以应该符合这一标准。值得一提的是,这里提到的年利率必须是真实年利率,举个例子,借1万元钱,使用这1万元一年,到期之后还本金和利息,这样才是真实年利率,而很多网贷平台采用等额本息的计息方式来计算年利率,这是名义年利率,其中隐蔽的一个坑是随着还款的进行,本金不断减少,利息却不变,所以,遇到等额本息的贷款计息方式,我们必须换算成真实年利率。
下面不妨跟随嘉禾财经来计算一下这个网贷的真实年利率。本金100000元,分36期,每期还5294元,真实年利率这么算:
总本金=5294*36=190584
总利息=190584-100000=90584
总利率=90584/100000=90.584%
年利率=90.584%/3=30.2%
陷阱就在这里,因为计算出来的这个利率是名义年利率,看似没超过36%,很多人都以为是合法的,下面我们再来计算一下真实的年利率。
真实总利率=(90.584%/18.5)*36=176.27%
真实年利率=176.27%/3=58.76%
真实年利率竟然比超出了我国法律规定的上限36%将近一倍了!很显然已经超标了所以大家遇到了等额本息还款的网贷,一定要仔细计算一下自己的还款真实年利率,避免偿还很多不应该还的利息。
最后再提醒各位借了网贷的朋友一点,网贷年利率超过36%的部分是违法的可以不用还,如果还了,可以起诉对方追回来;网贷年利率在24%-36%之间的部分,已经还了的就算了,没还的可以不用还;网贷年利率在24%的,受到法律保护,要依法还款。
最后嘉禾财经公布一下真实年利率的计算公式:真实年利率=名义年利率/(X),这里的X根据等额本息的还款期限12期、24期、36期,分别是6.5/12,12.5/24,18.5/36,根据还款期限换成不同数字即可。网贷真实年利率计算起来其实很简单的,你学会了吗?如果没学会也没关系,下方评论,我们一和强大的网友一起来计算吧。
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