《赚前百科》如果理财也像搞宫斗......

各位，这是我们的《赚前百科》专栏。钱钱何难得,令我独憔悴，作为一个曾经的理财小白，财哥将在这里和大家分享各种理财心得，学会这些，你也能独领风骚。

每周三，我都在这里等你。

——有点专业的财哥

【1】

第二期分享：理财宫斗剧之银行理财那些事儿

最近，财哥我又被灵魂拷问了：

到底有没有收益相对高，风险又比较低的理财产品？

这是许多刚入门的理财小白，问我最多的问题。

财哥的回答当然是……有！而且还不少。

赚前lite小程序里提供的众多银行理财产品，活期、定期都有，其收益率普遍都在3%以上，最高可达5%。

本文数据均来自：赚前lite小程序

按照现在挂牌的基准利率，银行活期存款的利率才0.3%或0.35%。

这么一对比，银行理财产品的利率是真高。

没想到吧？老套的银行理财也能玩出花来！

如果理财也像搞宫斗，那银行理财产品绝对是入宫最早，位份升得最慢，最不受"大猪蹄子"宠爱的那批大龄妃子。

但后宫风云变幻，妃嫔争宠手段层出不穷，无所不用其极，那些年咱们都看不上的银行理财，已经悄悄变成了宫中新贵！

今天，财哥就跟大家好好说说：这些年左手安全、右手赚钱的银行理财是怎么重获恩宠的！

【2】

一般来说，银行理财产品都分为定期和活期。

定期理财产品，就像是从潜邸一直陪伴皇上到登基的忠情后妃，端庄大方，稳重自持。

而活期理财产品，就像是宫中如雨后新笋般，一茬接一茬冒出来的后宫新秀，要的就是花样多。

定期理财产品，我们一般用综合年化收益/年化收益率来衡量收益高低，和定期存款不同，多数定期理财产品买入后，都是不支持提前支取的。

活期理财产品，我们一般用七日年化收益率来衡量收益高低，随存随取，较为灵活。

年化收益率好理解，就是你购买理财产品，这一年的收益。

如果你投资10000块，购买一款综合年化收益率为5%的理财产品，则你这一年的利息收入约为500块。如果你只定期购买了90天，那你的利息收入就要*90/365。

而七日年化收益率是用该理财产品过去七天万份产品的利息，加总，再进行年化处理得来的。其只能体现过去七天大致的实际收益浮动情况，不代表未来一年都是这个收益率。

具体的计算公式为：七日年化收益率=（一万份理财产品的总利息÷七天÷万份产品的本金）*365

众多银行正是瞅准这一特点，才在活期理财产品上做了创新——他们直接把活期理财产品的七日年化收益率提到了3%以上，收益甚至比当日的余额宝还高。

这种行为就好比是，后宫众人联合起来打压宫中最受宠、出身最高贵，最有可能问鼎凤位的妃嫔，啧啧啧......

比如平安银行的"天天成长A"，其七日年化收益为3.73%；光大银行的"光银现金A"，其七日年化收益为3.57%；而余额宝的七日年化收益才2.41%。

这些理财产品的具体收益信息都可以在赚前lite小程序上查询。

不过，这类产品七日年化收益率并不是固定不变的，它很可能会随着市场环境的变化升高或者降低，这就是不稳定之处。

【3】

相比之下，定期理财产品的收益在一开始就确定了，似乎让人更觉安心。

定期理财，首要特点就是"定期"，常见的定期运作期限主要有三种：

1. 短期：期限在1个月以内；

2. 中期：期限在1个月—6个月；

3. 长期：运作期限在6个月以上。

现在定期理财产品基本上都是到期日自动赎回，到账时间都是T+1日（T日为到期日）。

一般长期的银行定期理财产品都是一年左右，流动限制也不是很大。

从收益上看，银行定期理财产品也是大概率超过定期存款的。

以三年定期为例，三年的银行定期存款，大部分银行的存款利率都在4%左右，即使是大额存单（一般20万起存）。

银行定期理财产品三年为限的比较少，我们以腾讯旗下微众银行的平安养老富盈为例，其综合年化收益为5.01%，定期360天，1000元起购。

取5万本金，三年两者的利息收益如下：

1.银行定期存款：50000*4 %*3=6000元

2.平安养老富盈:50000*（1+5.01%）^3-50000=7897.8元（复利公式）

锁定未来收益，减少时间成本的投入，如果我们处在一个利率下降的时期，投定期理财产品，更能减少损失。

加上银行理财产品的稳健性，就好像是宠爱了一个家世背景深厚、对自己又一往深情的贵妃，不仅能赢取重臣支持，还能享受美人爱情，可谓是一举两得。

总之：

银行活期理财产品，其七日年化收益率普遍高于3%，门槛低、收益不错、风险也不大，适合短期试手投资。

这些人人都熟悉的"低风险"宝藏理财产品，是时候在理财后宫大展风采了！

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下期预告：了解这么多理财基础知识，也是时候学学怎么打理个人资产了......