国家大力提倡商业保险、保险业务员众多宣传、医疗费用日益增高、人民认识水平不断上升、监管越来越严格等等，这些综合因素，让老百姓们对保险的认可越来越高了。有一份保障，转移家庭不能承受的大额经济损失，已渐渐成为家庭支出的重要选项。
然而，我国保险业真正发展才短短三十来年，简单粗暴的发展形式又遗留了很多弊端，比如夸大宣传、销售误导等等，造成了人们对于保险褒贬不一的态度。
保险是转移家庭风险的必要工具，然而，如何能真正利用好保险，把自身的利益最大化，这就是一门学问了。
作为投保人来说，也十分有必要知道买保险时的几个注意事项。
保险产品是长期缴费，一般重疾的交费年限都会选择20年或30年交费。一旦选择的产品不适合，就会造成骑虎难下的局面。
不再交费，之前的保费损失无法挽回（现价低），继续交似乎更不合适。同样的保障，不同的产品，总保费可以相差几万甚至十几万。
为了我们能得到一份真正适合的保障，了解一些基本的保险知识还是非常必要的。
说白了，就是为我们的钱负责！
一、健康告知很重要
我给客户整理过几百张保单，每当问到客户投保的时候是否有认真看健康告知，有不少客户会说，业务员没和我说啊！
可能业务员没有问到健康告知，这的确是部分业务员的问题！然而，在投保流程中，你在投保单上签字了，就代表你对健康告知情况的认可。
保险是一种无形商品，它存在的形式就是一纸合约，白纸黑字写下来，作为合同执行的唯一标准。
保险公司既要承担客户所有的风险，又要保证盈利，投保前的健康告知是保险公司控制风险的重要环节。
理赔时，保险公司都会先去调查客户既往就医记录。如果发现有未如实告知的情况，则有可能产生理赔纠纷。
当然，如果真的出现业务员未询问健康告知，或者诱导你做出不如实告知的情况，当出现理赔纠纷时，我们可以据理力争，或者拿起法律武器提起诉讼，但无疑会耗费过多的时间，耽误患者医治的时间和心情。
因此，我们必须对自己的健康告知负责，不能抱有侥幸心理。
每一家公司的产品不同，健康告知的问法也不同。比如对于医院的X光、核磁、验血等检查记录，有的公司问五年内的检查异常，也用的公司只问两年内的检查异常，如果不好好填写，都会对以后的理赔造成影响。
健康告知询问是不同的
作为普通投保人，可能我们没有太多的专业知识，自己也无从判断哪些需要告知，哪些不需要告知。
所以告诉大家很简单的一些常识，不管你选择哪家公司的产品，你在医院的门诊记录、住院记录、体检异常、用自己的社保卡在医院开药（不管是给别人还是自己）都是需要告诉保险公司的。
注意，是告诉保险公司，而不仅仅是告诉业务员，有少部分业务员可能为了业绩不给你告知，你要注意看投保单上的健康告知是否正确填写了。
如果投保时业务员没有问你的身体健康状况，换人吧！
二、明确需求
保险的产品形式很多，每种产品的功能又不一样。一定要明确自己想解决什么问题，然后再去对接相应的产品。
保险需求和产品匹配
我曾经给一个客户做保单检视，一个孩子买了5万保额的终身寿，只是为了想附加住院医疗和意外医疗，整张保单900块钱。同时还买了一份年交5000左右的分红两全险，重疾保险保额为0。
这个客户曾经入职过某保险公司，家里的几张保单都是自保件。我问她，为什么没有给孩子上个重疾险呢？她回答，当时刚去保险公司，自己什么都不懂，主管说孩子小，不会生病，就先上了存钱的。
我很想问问这个主管：你说孩子小不会生病，如果确定了不会生病那还买保险干啥？
同样的道理，成人也不一定会得重疾呀，那你还卖重疾险干嘛？
保险本来就是基于大数法则，不同年龄段都会有一个得病的概率，我们不知道这个概率会落在谁的头上，所以才会想到花小钱、防大病。
这个主管说的话，严重怀疑自己到底懂不懂保险原理。
这个客户在这家保险公司工作过，保险意识是有的。然而，她并不知道给孩子年交6000块钱的保费到底有多少保障。
后来经过我的调整，并结合了她终身的保障需求，孩子的保费年交4000块钱，涵盖了40万重疾保障、300万医疗保障和20万意外保障，基础保障做的差不多了。
还有一个客户，90后的小男孩，就是想每年存点钱，还想取着方便。于是买了某公司的终身寿险，也是朋友推荐的。过了一段时间后觉得不合适，来问我到底保的是什么，多久能回本。
对于一个20多岁的男孩来说，终身寿确实有点鸡肋了，虽然能减保取出一部分钱来，可并不能达到他最初存钱理财的目的。
类似的案例还有很多，客户买了一份保险，心里踏实了，于是把保单放在自己家抽屉里。但这份保险和TA最初想要的一样吗，可能TA也不知道。
在保险这个领域，交的保费多，并不代表你保障高，也不代表你买的保障全。
先明确想通过保险解决什么问题，再看这份保险能不能解决自己的问题，然后再考虑同类产品中，是不是有保障责任更好、保费更便宜的产品。
不夸张的说，同样的保障，不同的产品，总保费差一辆小车并非玩笑话。
三、保险服务人员的专业性
你要找谁买保险？
可能大家第一印象就亲戚、朋友、同学等等，我国代理人800万，干过保险的有3000万，现在谁身边还没有个卖保险的朋友啊。
但是，我们买保险，应该关注的是服务人员的专业性，而不是和自己的亲密程度。既然你花了钱，就应该享受到专业高效的保险服务。而不是轻易相信他人，随便买一份就完事了。
一份保险服务涉及到前期风险评估、方案制定，中期每年保障检视、保障调整，后期的理赔服务等等，如果选择服务人员只看重人情，而忽略了专业和留存率，那么这份保险最后能起到多大作用也未可知了。
四、认真看合同
虽然保险专业性很强，一本合同几十上百页，并不能完全读懂，但是，对于产品所保障的基本内容还是应该有所了解的。
比如，所保重疾病种的种类、赔付次数、轻症中症的理赔比例、是否有癌症多次赔付、是否有递增赔付等等。
作为客户，投保前要求业务员给自己看合同条款，是一个非常正当合理的要求，而不仅仅是看一个甩过来的链接里面所谓的计划书。
比如下面这个计划书，写着重疾最高给付不少于375万，这就很容易令人产生误解。如果业务员没有详加解释，而且你也没看过条款的话，很容易就掉进这个“坑”里了！
某款重疾险的网络计划书
如果业务员拿不出合同条款，或者不知道在哪找条款，同样还是换个人吧！要合同，也是检验业务员的专业之一。
买一份保险，是出于对家庭的爱与责任。而慎重选择产品，认真合规投保更是出于对整个家庭负责。
保险是你的保险，钱是你的钱，花一些时间和精力来认真对待，总是没错的！
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