保险公司倒闭了，保险产品停售了， 我的保单会变成废纸吗？

日进一勺金，招纳八方财。各位听众朋友好，我是一勺财商教育创始人黄维。

最近这几年互联网改变了我们衣食住行的方式，甚至还改变了我们买保险的方式。相信很多人都听过微信或者支付宝的百万医疗保险，每年只要交几百块，就可以获得几百万的医疗保障。但很多人有一个担心，微信支付宝这些平台推荐的保险，有的是小公司的产品，买了之后万一保险公司倒闭怎么办。那保险不是白买了？

再加上保险经纪人有时候会跟我们说，某某某保险产品很好，但是很快就停售了，要买的抓紧买！大家也会有一个疑惑，我买的保险产品停售了，那我的保单还有没有效？

今天我们就来聊聊这个话题，就是万一保险公司倒闭了，保险产品停售了，我的保单会变成废纸吗？

这两个问题，也是最多用户来咨询的，几乎每天都有人来问。

首先我们说说产品停售的问题。大家最担心的就是后续如果要进行保险理赔怎么办？保险公司会不会不认账，不给我发钱了？

我先问大家一个问题，保险公司和银行，你觉得谁更靠谱？

很多人第一反应肯定是银行靠谱。但我们做财商教育的都知道，银行早就打破刚性兑付了，你在银行买的理财产品都不一定能够兑付给你承诺的收益，就算是存款，银行也只保障不超过50万的存款。但是法律规定，保险公司必须要做到刚性兑付。在某种程度上说，保险公司比银行还要靠谱。

所以产品停售对理赔没有任何影响，因为保险公司还在！

保险的赔付范围和责任都是写在保险合同中的。这个是不会变化的。

跟你签订保险合同的是保险公司，只要保险公司一天还在，它也是必须履行理赔的职责的，这是受到银保监会监管的。

就好比如你买了某个品牌的空调，保修期一年。不久这个空调的下架了，没有这个型号的空调了。空调坏了你还是可以找这个厂家维修。

因为你卖我空调的时候，就承诺了我一年的保修期。跟这个产品1年内是否下架没有关系。

那第二个问题就是，万一连保险公司都倒闭了呢？那我的保险理赔谁来负责？

《保险法》第八十八条规定，如果保险公司破产，业务必须转移给其他公司。如果没有公司接盘，那就由国家指定一家公司接盘。

但是我国历史上还没有出现保险公司破产。保险公司一旦出现在破产的边缘，中国银保监会就会出手抢救一下。

这个问题是有真实案例的。就在去年，安邦保险就发生过这样的事情。当时安邦保险原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪被起诉了。保险公司可能没有能力去赔付卖出去的保险了。那怎么办呢？最后是中国银保监会接管了安邦保险，也就是说银保监会给买了安邦保险的人民兜底，保证所有保险的赔付正常进行。

而在历史上，保监会还接管过两家公司，一家是新华人寿，一家是中华联合财险，这两次接管行动中，保监会都大获全胜，不仅让这两家保险公司走出困境，保险保障基金在保险公司重组过程中的资本回报也非常丰厚。

所以，买小公司的互联网保险，或者是大公司快要停售的保险，都是没有问题的。