浙江24小时-钱江晚报记者 张冰清
当九零后喝着保温杯里的枸杞茶自嘲“老干部”作风时,1991年出生的小T正过着一种真正接近老年状态的生活。
三餐在单位食堂解决,几乎不和朋友在外聚餐;工作四年多,没有休过一次年假去旅行;唯一“奢侈”的消费是书法课和国画课……
而她最“老干部”画风的行为则是在20 的尾巴为自己购买了一份“养老保险”,这源于她内心对老年生活的惶惶不安,也折射出当下年轻人初现的养老恐慌。
杭州市老龄人口数量的刺激下
她用买车的钱买了一份“养老保险”
小T是杭州某国企的白领,工作稳定,待遇不错,家境也属于中上水平。像她这样条件的女孩,很多连月度的财务规划都没有,更别说考虑老年生活了。
但小T从小就有强烈的忧患意识,习惯长远考虑,只有良好的财务状况才能给她带来足够的安全感。哪怕消费主义盛行的当下,她始终过着和其他年轻人截然不同的生活,提前为未来的人生做好了规划。
工作第一年,她在家人的资助下在市区买了一个30方的小房子,这成为她第一个固定资产。除去房贷,她每个月只花费收入的1/5,这笔钱只能维持她基本的日常开销,无力承担其他社交、娱乐的支出。
去年,她趁着楼市的热度卖掉市区的老房子,换了套近郊面积更大的二手房。换完房后,手头还剩下30万的存款,她打算拿这笔钱买辆车通勤。
上周,小T从新闻上看到杭州市2018年老龄事业统计公报,“全市60岁及以上老年人口174.44万人,占总人口的22.53%”。“老年人口竟然超过1/5!”这个直观的数据像一盆冷水一样浇到她脸上,让她清醒地意识到将来自己也会成为老龄化大潮中的一员。
小T单身多年,并打算一直单身下去,独身主义的想法更加剧了她的恐慌感,“哪怕以后我改变想法,结婚生子,我也不指望‘养儿防老’,最后还是要靠自己的。”
正当她四处寻找养老规划的方案时,她刷到了研究生室友橙子推荐储蓄型保险的朋友圈。小T和橙子都是港校研究生毕业,橙子留在香港做了保险代理人。
当天晚上,两人打了一个1个多小时的语音通话,最后敲定了一个5年的储蓄险:平均每月保费5745港币,供款5年,总共344,682港币,正好是她买车的预算。
她可以选择在50-70岁,50-65岁或55-75岁派息。如果在55-75岁派息,每年可获得8万多港币利息,75岁时还能一次性提取100多万港币,以美金结算。“我算了下,除去通货膨胀后还是有收益,所以马上就定下来了,之后会抽个周末去香港签合同。”
九零后美女网红想提早退休
一边花钱整容一边购买保险
橙子告诉钱报记者,内地初入社会的年轻人大多会考虑重疾险,因为他们收入不高,又通常背负沉重的房贷、车贷,现金流偏紧,一时无法负担储蓄险,“有养老需求的大多数是收入较为稳定,家庭或企业责任更重的年轻人。”
那些向她咨询养老储蓄的年轻人主要可分为两类,一类是从事个体生意,收入较高、但不稳定的人群,他们会通过储蓄型保险来寻求安全感;
另一类是年轻的高净值人群,资产净值在100万美元以上。他们每天和风险打交道,还牵扯到财富传承、分割等问题,更担心老无所依,同时也希望自己可以随时从生意中抽身。
第一类人群中典型的就是网红、主播、KOL等,他们享受着互联网带来的红利,收入远超同龄人。但未来的不可预期让这些吃青春饭的年轻人提前考虑养老规划。
橙子的一个客户小K是曾经小火过一阵子95后网红妹子,除了开直播,还兼职做代购,最多的时候月入20多万,“其实在这个行业里也不算多,还特别辛苦,一星期不怎么合眼,熬夜包快递。”
小K心里明白,网红更新迭代很快,自己直播间的观看人数早就不及鼎盛时期。于是,她一方面斥重金在医美、整容上,努力维持自己的美貌,另一方面开始为养老做打算,计划50岁提前退休养老。
小K的态度还是比较谨慎的,观望一阵子后,她最后购买了一个一年1万美金,存5年的储蓄单来试水。
“从整体来看,年轻人的理财观念参差不齐,促使他们看到养老压力的因素很多,但是如何做出抉择,还是要看他们如何看待自己的需求。”橙子说。
浙江工商大学社会工作系副教授曾鹏:
年轻人要具备养老意识,养儿防老是当下一种不得已的选择
虽然90后小T和95后小K都开始购买“养老保险”了,但中国大部分年轻人对养老依然缺少规划。
2018年,蚂蚁金服和富达国际联合了发布一份《中国养老前景调查报告》。报告显示,仅约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。在没有开始养老储蓄的受访者中,他们计划开始储蓄的平均年龄是40岁,距离理想的退休年龄57岁,只有17年的时间来储备资产。
这个结论和浙江工商大学社会工作学系副教授曾鹏的感受一致,“给学生上课时,能明显感受到他们对养老保险制度不关心,也不了解。我身边购买额外商业保险的也大多是4、50岁左右的中年人。”
曾鹏说,现在年轻人压力大,应付当下就已经焦头烂额,所以大多没有心思,也没有资本为几十年后的事情做打算。但即便如此,他还是觉得年轻人应该具备一定的养老意识。
比如说,日常的生活开销不可避免,适当的休闲娱乐也是生活必要的调剂,但最好不要进行远超自己能力的炫耀型消费,争取提前开始储蓄。
现在抱有独身主义、丁克想法的年轻人越来越多,生育意愿大大下降,“单从养老的角度来说,一个较高的生育率不仅能保证现有养老保险制度的健康运行,还能让个人在年老时有后代可以依靠,虽然‘养儿防老’这种观念不再盛行,但它还是当下中国语境下一种不得已的选择。”
如果本身经济条件较好,那也可以考虑储蓄类的商业保险作为补充。
曾鹏说,其实年轻人对养老的规划主要还是取决于他们的人生态度,有人选择“及时行乐”,有人更愿意“先苦后甜”,他个人建议在两者之间寻找一个平衡点。
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